Whalesbook
వైద్య ఖర్చుల మోతతో ప్రీమియంల బాదుడు!
దేశంలో హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంల భారం సామాన్యుడికి కనువిప్పు కలిగిస్తోంది. ముఖ్యంగా ఇండివిడ్యువల్, ఫ్యామిలీ ప్లాన్స్ ధరలు గత కొన్నేళ్లుగా ఊహించని స్థాయిలో పెరుగుతున్నాయి. ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు అనేక కారణాలను చెబుతున్నా, పాలసీదారులకు మాత్రం భరించలేని భారంగా మారుతోంది.
మెడికల్ ఇన్ఫ్లేషన్: పెరుగుతున్న ఖర్చులకు అసలు కారణం
హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలు పెరగడానికి ప్రధాన కారణం నిరంతరాయంగా కొనసాగుతున్న వైద్య ద్రవ్యోల్బణం (Medical Inflation). ఇది సాధారణ ద్రవ్యోల్బణం కంటే చాలా ఎక్కువ. వార్షికంగా 11% నుండి 14% వరకు మెడికల్ ఖర్చులు పెరుగుతున్నాయని అంచనా. దీని వెనుక అధునాతన వైద్య టెక్నాలజీ, క్యాన్సర్ వంటి దీర్ఘకాలిక వ్యాధుల పెరుగుదల, ఔషధాల ధరలు, క్లిష్టమైన చికిత్సలకు డిమాండ్ వంటివి ఉన్నాయి. ఫలితంగా, డయాగ్నస్టిక్స్, ఆసుపత్రి ఖర్చులు గణనీయంగా పెరిగిపోయాయి. 2020తో పోలిస్తే, సగటు ఆసుపత్రిలో చేరే ఖర్చు దాదాపు రెట్టింపైందని అంచనా.
మార్కెట్ వృద్ధికి, వినియోగదారుల భారానికి మధ్య సంఘర్షణ
భారతదేశంలో హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ మార్కెట్ వృద్ధి చెందుతూనే ఉంది. 2024-25 ఆర్థిక సంవత్సరానికి సుమారు ₹1.17 లక్షల కోట్లుగా ఉన్న ఈ మార్కెట్, 2034 నాటికి 43.42 బిలియన్ డాలర్ల స్థాయికి చేరుకుంటుందని అంచనాలు చెబుతున్నాయి. వినియోగదారులలో పెరుగుతున్న అవగాహన, ప్రభుత్వ ప్రోత్సాహకాలు దీనికి కారణం. అయితే, ఈ వృద్ధి వెనుక ఆందోళనకరమైన పరిస్థితి దాగి ఉంది. గత ఐదేళ్లలో ఇదే అత్యధిక ప్రీమియం పెరుగుదల అని చెబుతున్నారు. కొందరు పాలసీదారులైతే తమ వార్షిక ప్రీమియం 25% కంటే ఎక్కువగా పెరిగిందని, రెన్యువల్స్ సమయంలో 30% వరకు పెరుగుదల చూశామని ఆవేదన వ్యక్తం చేస్తున్నారు. ఈ ఆర్థిక భారం కారణంగా చాలా మంది తమ పాలసీలను రద్దు చేసుకోవడం, కవరేజీని తగ్గించుకోవడం లేదా అత్యవసర వైద్య ఖర్చుల కోసం అప్పులు చేయాల్సి వస్తోంది.
కంపెనీల లాభాలు, ధరల నిర్ణయంపై అనుమానాలు
వైద్య ఖర్చులు పెరుగుతున్నాయనేది వాస్తవమే అయినప్పటికీ, అనేక ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు లాభాల్లోనే కొనసాగుతుండటంపై ప్రశ్నలు తలెత్తుతున్నాయి. గత కొన్ని ఆర్థిక సంవత్సరాల్లో కంపెనీల క్లెయిమ్ నిష్పత్తులు (Claim Ratios) 90% దాటాయి. అంటే, వారు సేకరించిన ప్రీమియంలలో ఎక్కువ భాగాన్ని క్లెయిమ్స్ గా చెల్లిస్తున్నారు. అయినప్పటికీ, మార్కెట్ వృద్ధి, కంపెనీల లాభాలు సూచిస్తున్న దాని ప్రకారం, ప్రీమియంల సేకరణ బలంగానే ఉంది. ఇది ఒక వైరుధ్యం. పాలసీదారులు అధిక ప్రీమియంలు చెల్లిస్తుంటే, పరిశ్రమ వృద్ధి చెందుతూ, లాభాలు ఆర్జిస్తోంది. ఇలాంటి పరిస్థితుల్లో, ఇన్సూరెన్స్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్మెంట్ అథారిటీ ఆఫ్ ఇండియా (IRDAI) కంపెనీల మనుగడకు, వినియోగదారులకు అందుబాటు ధరలో పాలసీలు అందించడానికి మధ్య సమతుల్యం పాటించాల్సిన అవసరం ఉంది. కొంతవరకు ప్రీమియం పెరుగుదలను నియంత్రించే ప్రయత్నాలు, వెయిటింగ్ పీరియడ్స్ తగ్గించడం వంటివి జరుగుతున్నా, అసలు సమస్య మాత్రం పెరుగుతున్న ఖర్చులే. కంపెనీలు కేవలం మార్కెట్ లో తమ లాభాలను పెంచుకోవడానికే ప్రీమియంలను పెంచుతున్నాయనే వాదన కూడా వినిపిస్తోంది.
భవిష్యత్ వృద్ధికి అందుబాటు ధరలే కీలకం
భారతదేశంలో హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ రంగం భవిష్యత్తులో కూడా బలమైన వృద్ధిని కొనసాగిస్తుందని భావిస్తున్నారు. అయితే, ఈ వృద్ధి నిలదొక్కుకోవాలంటే, ప్రీమియంల అందుబాటు సమస్యను పరిష్కరించాలి. భవిష్యత్తులో నియంత్రణలు కేవలం పాలసీల నిర్మాణానికే పరిమితం కాకుండా, వైద్య ఖర్చుల నియంత్రణపై కూడా దృష్టి సారించాల్సిన అవసరం ఉంది. ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు టెక్నాలజీ, ఆవిష్కరణలతో కస్టమర్లను ఆకట్టుకున్నా, ముఖ్యంగా మధ్య, దిగువ ఆదాయ వర్గాల వారిని ఆకట్టుకోవాలంటే, ప్రీమియంలకు, పాలసీదారులకు లభించే విలువకు మధ్య సరైన సమతుల్యం ఉండాలి.