Whalesbook
భారతదేశంలో ఆరోగ్య బీమా రంగం దూసుకుపోతోంది. FY 2024-25 ఆర్థిక సంవత్సరంలో మొత్తం ప్రీమియంలు ₹1.2 లక్షల కోట్లను అధిగమించాయి, ఇది దాదాపు 9% వృద్ధిని సూచిస్తోంది. రాబోయే పదేళ్లలో ఈ రంగం వార్షికంగా 11.5% నుంచి 13.1% చొప్పున వృద్ధి చెంది, 2032 నాటికి USD 38 బిలియన్లకు పైగా విలువ చేస్తుందని అంచనా.
అయితే, ఈ అద్భుతమైన వృద్ధి వెనుక కొన్ని ముఖ్యమైన సవాళ్లు కూడా ఉన్నాయి. అవేంటంటే, పెరుగుతున్న వైద్య ఖర్చులు (Medical Inflation).
వైద్య ద్రవ్యోల్బణం & ప్రీమియంల పెంపు
ప్రస్తుతం వైద్య ద్రవ్యోల్బణం ఏటా 14% గా ఉంది. ఇది సాధారణ ద్రవ్యోల్బణం 3-4% తో పోలిస్తే దాదాపు మూడు రెట్లు ఎక్కువ. ఈ పెరిగిన వైద్య ఖర్చుల భారంతో, బీమా కంపెనీలు తమ ప్రీమియంలను పెంచక తప్పడం లేదు. గత ఐదేళ్లలో ఇదే అతిపెద్ద ప్రీమియం పెరుగుదల. ఉదాహరణకు, 2019లో 30 ఏళ్ల వయసున్న వ్యక్తికి ₹5 లక్షల కవరేజీకి అయ్యే ప్రీమియం ఇప్పుడు ₹8,000 నుంచి ₹10,000-₹11,000 కి పెరిగింది. ఈ భారీ పెంపుదల వల్ల, సుమారు 18% మంది పాలసీదారులు తమ కవరేజీని తగ్గించుకోవడమో లేక పూర్తిగా వదిలేసుకోవడమో ఆలోచిస్తున్నారని సమాచారం.
IRDAI కొత్త మార్గదర్శకాలు
ఈ నేపథ్యంలో, పాలసీదారుల అనుభవాన్ని మెరుగుపరచడానికి, IRDAI (బీమా నియంత్రణ మరియు అభివృద్ధి ప్రాధికార సంస్థ) కీలకమైన మార్పులు తెచ్చింది. క్యాష్లెస్ క్లెయిమ్ ప్రాసెసింగ్ను మరింత వేగవంతం చేయాలని ఆదేశించింది. దీని ప్రకారం, ప్రీ-ఆథరైజేషన్ కోసం 1 గంట, ఫైనల్ ఆథరైజేషన్ కోసం 3 గంటల గడువును నిర్దేశించింది. ఆగస్టు 2024 నుంచి మే 2025 మధ్య జరిగిన క్లెయిమ్స్లో, 86% పైగా ప్రీ-ఆథరైజేషన్లు, దాదాపు 97% ఫైనల్ ఆథరైజేషన్లు ఈ గడువులోపు పూర్తయ్యాయి. పాలసీదారుల ఫిర్యాదుల పరిష్కారానికి ఉద్దేశించిన 'బీమా భరోసా' పోర్టల్ కూడా FY 2024-25 లో 93% కేసులను పరిష్కరించింది.
చారిత్రక వృద్ధి & భవిష్యత్తుకు ఊతం
గత దశాబ్దంలో, FY 2014-15 లో కేవలం ₹20,096 కోట్లుగా ఉన్న ప్రీమియంలు, FY 2024-25 నాటికి ₹1.17 లక్షల కోట్లకు చేరుకోవడం చెప్పుకోదగ్గ వృద్ధి. సెప్టెంబర్ 2025 నుంచి వ్యక్తిగత ఆరోగ్య బీమా పాలసీలపై GST సున్నాకు తగ్గనుండటం మార్కెట్ విస్తరణకు మరింత ఊతమిస్తుందని భావిస్తున్నారు.
కవరేజ్ అంతరాలు & క్లెయిమ్స్
అయితే, బీమా గణాంకాలు మెరుగుపడుతున్నప్పటికీ, దేశంలో బీమా కవరేజ్ GDPలో కేవలం 3.7% గానే ఉంది. సుమారు 40 కోట్ల మందికి సరైన ఆరోగ్య బీమా లేదనేది 'మిస్సింగ్ మిడిల్' సమస్యగా మిగిలిపోయింది. బీమా కంపెనీల విషయానికొస్తే, పబ్లిక్ సెక్టార్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీల ఇన్కర్డ్ క్లెయిమ్స్ రేషియో (ICR) 100.59% ఉండగా, స్టాండలోన్ హెల్త్ ఇన్సూరర్ల ICR 68.73% గా ఉంది. ఇది విభిన్న ఆర్థిక ఒత్తిళ్లను సూచిస్తుంది.
భవిష్యత్ అంచనాలు
మొత్తంగా చూస్తే, భారత ఆరోగ్య బీమా రంగం బలమైన వృద్ధి పథంలోనే ఉంది. అయితే, బీమా కంపెనీల లాభదాయకతను, పాలసీదారుల అందుబాటు ధరలను సమతుల్యం చేయడం మున్ముందు ప్రధాన సవాలుగా మారనుంది. వైద్య ద్రవ్యోల్బణాన్ని అదుపులోకి తెస్తూ, ప్రజలకు అందుబాటు ధరల్లో నాణ్యమైన బీమాను అందించడంలో నియంత్రణ సంస్థలు, బీమా కంపెనీలు మరింత కృషి చేయాల్సి ఉంటుంది.