Whalesbook
GST తగ్గింపుతో ప్రయోజనం, కానీ కొత్త కొనుగోళ్లు లేవు
భారతదేశ ఆరోగ్య బీమా మార్కెట్లో ఒక ఆసక్తికరమైన పరిస్థితి నెలకొందని Niva Bupa విడుదల చేసిన వైట్ పేపర్ వెల్లడించింది. ఆరోగ్య బీమా ప్రీమియంలపై గూడ్స్ అండ్ సర్వీసెస్ టాక్స్ (GST) తగ్గించడం వల్ల పాలసీలు మరింత అందుబాటులోకి వస్తున్నప్పటికీ, ఈ ప్రయోజనం ప్రధానంగా ఇప్పటికే ఉన్న పాలసీదారులకు తమ కవరేజీని పెంచుకోవడానికి లేదా అదనపు రైడర్లను జోడించుకోవడానికి ఉపయోగపడుతోందని చీఫ్ మార్కెటింగ్ ఆఫీసర్ నిమిష్ అగర్వాల్ తెలిపారు. అయితే, ఈ పన్ను కోతలు కొత్త కస్టమర్లను కొనుగోళ్లు చేసేలా ప్రోత్సహించడంలో మాత్రం ఆశించినంతగా పనిచేయడం లేదని నివేదిక స్పష్టం చేస్తోంది. ధర, లభ్యత ముఖ్యం అయినప్పటికీ, బీమా విస్తరణలో ఉన్న సవాళ్లను అధిగమించడానికి ఇవి మాత్రమే సరిపోవని, GST తగ్గింపు వంటి చర్యలు మార్కెట్ పెనెట్రేషన్ గ్యాప్ను గణనీయంగా పూడ్చలేకపోయాయని నివేదిక పేర్కొంది.
యువతకు బీమాపై అవగాహన ఉంది, కానీ కొనుగోలు చేయడం లేదు
యువతలో ఒక విచిత్రమైన పరిస్థితి కనిపిస్తోంది. సుమారు 51% మంది ఆరోగ్యం బీమాను ఒక ప్రాధాన్యతగా భావిస్తున్నప్పటికీ, కేవలం 14% మంది మాత్రమే ప్రస్తుతం బీమా పాలసీని కలిగి ఉన్నారు. దీనికి ప్రధాన కారణం కేవలం ఖర్చు కాదని, బీమా తమకు ఎంతవరకు ఉపయోగపడుతుందనే 'సమయోచితత (Relevance) లేకపోవడం' అని తెలుస్తోంది. చాలా మంది యువత ప్రస్తుతానికి అనారోగ్యంగా లేకపోవడం అంటే ఆరోగ్యంగా ఉన్నామని భావించి, బీమా కొనుగోలును వాయిదా వేస్తున్నారు. దీనిని భవిష్యత్తుకు సంబంధించిన విషయంగా పరిగణిస్తున్నారు. ఈ తరం వారు తాము ఖర్చు చేసేదానికి తక్షణ, స్పష్టమైన ప్రయోజనాలను ఆశిస్తున్నారు. ఊహించని సంఘటనల కోసం ఒక ఉత్పత్తిగా ఉండే సాంప్రదాయ ఆరోగ్య బీమా, ఈ అంచనాలను అందుకోవడంలో ఇబ్బందులు ఎదుర్కొంటోంది. ఇది బీమా విస్తరణకు పెద్ద అడ్డంకిగా మారింది.
కేవలం కవరేజీకి మించి అందించాలి
బీమా రంగం కేవలం హాస్పిటలైజేషన్ ఖర్చులను భర్తీ చేయడం దాటి ఆలోచించాల్సిన అవసరం ఉంది. ప్రస్తుత ఉత్పత్తులు నేటి ఆరోగ్య అవసరాలకు, అంటే అవుట్ పేషెంట్ కేర్, డయాగ్నస్టిక్స్, దీర్ఘకాలిక వ్యాధుల నిర్వహణకు అయ్యే గణనీయమైన ఖర్చులకు సరిపోవడం లేదు. టెలికన్సల్టేషన్లు, వెల్నెస్ ప్రోగ్రామ్లు, ఆరోగ్య పరీక్షలు, డిజిటల్ హెల్త్ టూల్స్ వంటి సేవల ద్వారా తక్షణ విలువను జోడించడానికి బీమా కంపెనీలు మార్గాలను అన్వేషిస్తున్నాయి. ఈ ఆవిష్కరణలు వినియోగదారులను నిరంతర ప్రయోజనాలను చూపడం ద్వారా నిమగ్నమై ఉంచడానికి, బీమాను కేవలం ఒక రక్షణ వలయం నుండి చురుకైన ఆరోగ్య భాగస్వామిగా మార్చడానికి లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నాయి. Onsurity మరియు ekincare వంటి కంపెనీలు ఇప్పటికే ఉద్యోగుల కోసం వెల్నెస్ మరియు ప్రివెంటివ్ కేర్తో సబ్స్క్రిప్షన్-ఆధారిత ఆరోగ్య ప్రయోజనాలను అందిస్తున్నాయి. ఇది అంతర్నిర్మిత ఆరోగ్య పరిష్కారాల ట్రెండ్ను సూచిస్తుంది. యువ కొనుగోలుదారులను ఆకర్షించడానికి మరియు నిరంతర విలువ లేదనే భావనతో మూడు సంవత్సరాలలోపు సగం మంది కస్టమర్లను ప్రభావితం చేసే ప్రారంభ పాలసీ డ్రాప్-ఆఫ్లను తగ్గించడానికి ఈ వ్యూహాత్మక మార్పు చాలా అవసరం.
నమ్మకం, మార్కెట్ అడ్డంకులు
విస్తరణ ప్రయత్నాలు జరుగుతున్నప్పటికీ, భారతదేశ ఆరోగ్య బీమా మార్కెట్ కొనసాగుతున్న నిర్మాణాత్మక సమస్యలతో సతమతమవుతోంది. నమ్మకం ఒక ప్రధాన అంశం, మరియు ఆశ్చర్యకరంగా, చిన్న పట్టణాల కంటే నగరాల్లోనే అపనమ్మకం ఎక్కువగా ఉంది. మంచి మరియు చెడు అనుభవాలకు ఎక్కువ బహిర్గతం కావడం, నోటి మాట ద్వారా ప్రచారం (word-of-mouth) అభిప్రాయాలను ఎక్కువగా ప్రభావితం చేయడం దీనికి కారణం. డిజిటల్ ఛానెల్లు ప్రారంభ అవగాహనకు కీలకమైనప్పటికీ, అమ్మకాలను పూర్తి చేయడానికి ఏజెంట్లు లేదా సలహాదారులతో వ్యక్తిగత పరస్పర చర్యలు ముఖ్యమైనవి. మార్కెట్ పెనెట్రేషన్ రేటు ఇప్పటికీ GDPలో సుమారు 3.7% వద్ద తక్కువగా ఉంది, ప్రపంచ సగటుల కంటే చాలా తక్కువ, ప్రాంతీయంగా గణనీయమైన వ్యత్యాసాలు ఉన్నాయి. నెమ్మదిగా క్లెయిమ్ సెటిల్మెంట్లు, సంక్లిష్టమైన డాక్యుమెంటేషన్, గందరగోళ ఉత్పత్తులు కూడా వినియోగదారుల విశ్వాసాన్ని దెబ్బతీస్తాయి. పెరుగుతున్న వైద్య ద్రవ్యోల్బణం (సంవత్సరానికి 14%)తో కలిపి, ఈ సమస్యలు స్థిరమైన మార్కెట్ వృద్ధికి అవసరమైన విలువ, నమ్మకాన్ని సవాలు చేస్తున్నాయి.
భారతదేశ ఆరోగ్య బీమా మార్కెట్ బలమైన వృద్ధికి సిద్ధం
Niva Bupa ఈ రంగంలో ఒక ప్రధాన సంస్థ. FY25 నాటికి మొత్తం ఆరోగ్య బీమా మార్కెట్లో సుమారు 5.31% వాటాను, ప్రైవేట్ స్టాండలోన్ హెల్త్ ఇన్సూరర్లలో 17.59% వాటాను కలిగి ఉంది. కంపెనీ ఇటీవల నవంబర్ 2024లో ₹2,200 కోట్లను సేకరించి IPOను పూర్తి చేసింది. విస్తృత భారతీయ ఆరోగ్య బీమా మార్కెట్ గణనీయంగా వృద్ధి చెందుతుందని, 2032 నాటికి USD 39.5 బిలియన్లకు చేరుకుంటుందని అంచనా. పెరుగుతున్న ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు, జీవనశైలి వ్యాధులు, ఆయుష్మాన్ భారత్ వంటి ప్రభుత్వ కార్యక్రమాలు ఈ వృద్ధికి ఆజ్యం పోస్తున్నాయి. మార్కెట్ వాటాలో సుమారు 63-65% వాటాను కలిగి ఉన్న ప్రైవేట్ బీమా కంపెనీలు, అనుకూలీకరించిన ప్లాన్లను అందించడం మరియు డిజిటల్ టెక్నాలజీని ఉపయోగించడం ద్వారా ఈ విస్తరణకు నాయకత్వం వహిస్తున్నాయి. మారుతున్న వినియోగదారుల అవసరాలు, పెరుగుతున్న డిజిటల్ వాడకం, నివారణ మరియు వెల్నెస్-ఫోకస్డ్ ఉత్పత్తుల వైపు కదలికల ద్వారా కొనసాగుతున్న డబుల్-డిజిట్ వృద్ధిని విశ్లేషకులు అంచనా వేస్తున్నారు. ఇన్సూర్టెక్ మరియు ఇంటిగ్రేటెడ్ హెల్త్ సర్వీసెస్ పెరుగుదల, ప్రజలు భారతదేశంలో బీమాను చూసే మరియు ఉపయోగించే విధానాన్ని మార్చడం ద్వారా వేగవంతం అవుతుందని భావిస్తున్నారు.