ICICI Prudential Life Insurance కొత్తగా 'ICICI Pru Smart Insurance Plan Plus' అనే ULIPను ప్రవేశపెట్టింది. ఇందులో ఎలాంటి అలొకేషన్, అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జీలు లేవు. ఈ ప్లాన్ 30 ఫండ్ ఆప్షన్లతో మార్కెట్ ఆధారిత రాబడిని అందిస్తుంది. అలాగే, ప్రస్తుత పన్ను నిబంధనల ప్రకారం, సంవత్సరానికి ₹2.5 లక్షల వరకు పెట్టుబడిపై పన్ను రహిత మెచ్యూరిటీ ప్రయోజనాలు లభిస్తాయి.
అసలు ఈ ప్లాన్ లో ఏముంది?
ICICI Prudential Life Insurance మార్కెట్లోకి కొత్తగా 'ICICI Pru Smart Insurance Plan Plus' అనే యూనిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ (ULIP) ను తీసుకువచ్చింది. సాధారణంగా ULIPలలో ప్రీమియం అలొకేషన్ ఛార్జీలు, పాలసీ అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఫీజులు వంటివి ఉంటాయి. కానీ, ఈ కొత్త ప్లాన్ లో అలాంటి ఛార్జీలు ఏవీ లేవు. అంటే, మీరు కట్టే ప్రీమియంలో ఎక్కువ మొత్తం నేరుగా మార్కెట్-లింక్డ్ ఫండ్లలోకి వెళ్తుంది. దీనివల్ల పెట్టుబడి ప్రారంభం నుంచే ఎక్కువ శాతం పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.
మార్కెట్ లింక్డ్ వ్యూహం & ఫ్లెక్సిబిలిటీ
ఈ ప్లాన్ లో పాలసీదారులకు 30కి పైగా ఫండ్ ఆప్షన్లు అందుబాటులో ఉన్నాయి. వీటిలో ఈక్విటీ, డెట్, బ్యాలెన్స్డ్ పోర్ట్ఫోలియోలు ఉన్నాయి. ప్రత్యేకత ఏంటంటే, మార్కెట్ పరిస్థితులకు అనుగుణంగా లేదా మీ రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం మారినప్పుడు, అదనపు ఛార్జీలు లేకుండా ఈ ఫండ్ల మధ్య మారవచ్చు (ఫండ్ స్విచ్చింగ్). ఈ స్విచ్చింగ్ ULIP పరిధిలోనే జరుగుతుంది కాబట్టి, ప్రస్తుతానికి దీనిపై పన్ను పడదు.
ఆర్థిక కోణం & ఇన్వెస్టర్ ప్రయోజనాలు
ULIPలు ఇన్సూరెన్స్ కవరేజ్తో పాటు మార్కెట్ ఆధారిత సంపదను కూడబెట్టే లక్ష్యాలను కలిగి ఉంటాయి. ప్రస్తుత భారత పన్ను చట్టాల ప్రకారం, వార్షిక పెట్టుబడులు ₹2.5 లక్షల వరకు ఉంటే, పాలసీ మెచ్యూరిటీ మొత్తం పన్ను రహితంగా ఉంటుంది (కొన్ని షరతులకు లోబడి). అయితే, ఈ పన్ను ప్రయోజనాలు ఎప్పటికప్పుడు మారే ఆదాయపు పన్ను చట్టాలపై ఆధారపడి ఉంటాయని గుర్తుంచుకోవాలి. ఈ ప్లాన్ లో సిస్టమాటిక్ విత్డ్రాయల్ ప్లాన్ (SWP) సౌకర్యం కూడా ఉంది. దీని ద్వారా, లాక్-ఇన్ పీరియడ్ తర్వాత క్రమమైన ఆదాయాన్ని పొందవచ్చు. అదనపు పెట్టుబడుల కోసం టాప్-అప్ ఆప్షన్ కూడా అందుబాటులో ఉంది.
ఇన్వెస్టర్లకు ముఖ్యమైన విషయాలు
కొన్ని ఛార్జీలను తీసివేయడం దీర్ఘకాలంలో కాంపౌండింగ్ ప్రయోజనాలను పెంచినప్పటికీ, ULIPలు మార్కెట్ రిస్క్తో కూడుకున్నవని ఇన్వెస్టర్లు అర్థం చేసుకోవాలి. ఫిక్స్డ్-ఇన్కమ్ సాధనాలతో పోలిస్తే, ఈ ప్లాన్లోని రాబడులు ఈక్విటీ లేదా డెట్ మార్కెట్ల పనితీరుపై ఆధారపడి హెచ్చుతగ్గులకు లోనవుతాయి. భారతదేశంలో ULIPలకు సాధారణంగా 5 సంవత్సరాల కనీస లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉంటుంది, కాబట్టి డబ్బును వెంటనే వాడుకోవడానికి వీలుండదు. పెట్టుబడి పెట్టే ముందు, ఇన్సూరెన్స్ అవసరం ఎంత ఉందో పరిశీలించుకోవాలి. ఒకవేళ ఇన్సూరెన్స్, ఇన్వెస్ట్మెంట్లను వేర్వేరుగా ఉంచుకోవడం మంచిదనిపిస్తే, అలా చేయడం మేలు. పాలసీ తుది విలువ అనేది మీరు ఎంచుకున్న ఫండ్ పనితీరు, పెట్టుబడి కాల వ్యవధి, పాలసీని కొనసాగించడం వంటి అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది.