హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పోర్టబిలిటీలో కొత్త సమస్యలు తలెత్తుతున్నాయి. కొందరు మధ్యవర్తులు, పాత పాలసీలను 'పోర్ట్' చేసినవిగా చెప్పి, కొత్త పాలసీలను అంటగడుతున్నారు. దీనివల్ల కస్టమర్లు వెయిటింగ్ పీరియడ్స్ వంటి ముఖ్యమైన బెనిఫిట్స్ కోల్పోతున్నారు. ఇటీవల వచ్చిన కోర్టు తీర్పుల నేపథ్యంలో ఇన్సూరర్లపై చట్టపరమైన ఒత్తిడి పెరుగుతోంది. ఈ వ్యవహారం ఇన్సూరెన్స్ రంగంలో గవర్నెన్స్ రిస్క్లను ఎత్తిచూపుతోంది.
పోర్టబిలిటీ అంటే ఏంటి? ఎందుకీ సమస్య?
పాలసీదారులకు మరిన్ని ఆప్షన్స్ ఇవ్వాలనే ఉద్దేశ్యంతో హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ పోర్టబిలిటీని ప్రవేశపెట్టారు. దీని ద్వారా, పాలసీదారులు తమ పాత ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ నుండి కొత్త కంపెనీకి మారినప్పుడు, ప్రీ-ఎగ్జిస్టింగ్ వ్యాధుల వెయిటింగ్ పీరియడ్స్, నో-క్లెయిమ్ బోనస్లు వంటి కీలక ప్రయోజనాలను కోల్పోకుండా ఉంటారు. అయితే, ప్రస్తుతం ఈ ప్రక్రియలో తీవ్రమైన అడ్డంకులు ఎదురవుతున్నాయని వార్తలు వస్తున్నాయి. కొంతమంది మధ్యవర్తులు ఈ విధానాన్ని పక్కదారి పట్టిస్తూ, కస్టమర్లను ఇబ్బందులకు గురిచేస్తున్నారని, వారిని ఆర్థికంగా నష్టపరుస్తున్నారని తెలుస్తోంది.
కమీషన్ కోసమే కొత్త పాలసీలా?
సాధారణంగా, పోర్ట్ చేసిన పాలసీ మొదటి ఏడాదికి ఏజెంట్లకు కమీషన్లు ఇవ్వడాన్ని నిబంధనలు నిషేధిస్తాయి. కేవలం కమీషన్ల కోసమే ఏజెంట్లు కస్టమర్లను పదేపదే ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు మార్చేలా ప్రోత్సహించకుండా ఉండటానికే ఈ నిబంధన. దీన్ని అధిగమించడానికి, కొందరు మధ్యవర్తులు 'ఫ్రెష్' పాలసీలను అమ్మేసి, వాటిని పోర్టబిలిటీ బదిలీలుగా చూపిస్తున్నారని ఆరోపణలు వస్తున్నాయి. అమాయకులైన పాలసీదారులకు తెలియకుండానే, వారు అర్హులైన కంటిన్యుటీ బెనిఫిట్స్ పొందలేకపోతున్నారు. పాత వెయిటింగ్ పీరియడ్ క్రెడిట్స్ బదులు, కొత్తగా వెయిటింగ్ పీరియడ్ ప్రారంభించాల్సి వస్తోంది. దీనివల్ల వైద్య అత్యవసర పరిస్థితుల్లో క్లెయిమ్లు తిరస్కరణకు గురయ్యే ప్రమాదం ఉంది.
IIB పాత్ర, డేటా సమస్యలు
ఈ బదిలీల కోసం ఇన్సూరెన్స్ ఇన్ఫర్మేషన్ బ్యూరో ఆఫ్ ఇండియా (IIB) ను కేంద్ర వ్యవస్థగా పరిశ్రమ ఉపయోగిస్తుంది. పాత, కొత్త ఇన్సూరర్ల మధ్య అండర్రైటింగ్, క్లెయిమ్ డేటాను పారదర్శకంగా పంచుకోవడానికి ఈ వ్యవస్థ రూపొందించబడింది. అయితే, ఈ పోర్టల్ను వివిధ భాగస్వాములు సరిగా ఉపయోగించకపోవడం వల్ల డేటా మార్పిడి సక్రమంగా జరగడం లేదు. సరైన డేటా లేకపోతే, ఇన్సూరర్లు కొత్త కస్టమర్ల రిస్క్ ప్రొఫైల్ను సరిగ్గా అంచనా వేయడంలో ఇబ్బంది పడతారు, ఇది కంప్లైయన్స్ లోపాలకు దారితీయవచ్చు.
కోర్టు తీర్పుల ప్రభావం
చట్టపరమైన, నియంత్రణ పరంగా ఇన్సూరర్లపై ఒత్తిడి పెరుగుతోంది. జూన్ 2026 లో బాంబే హైకోర్టు ఇచ్చిన ఒక కీలక తీర్పులో (కేర్ హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ లిమిటెడ్ వర్సెస్ మంజుల హరీష్ జోయిసర్), IIB లో సాంకేతిక సమస్యలు లేదా 'పోర్టల్ పనిచేయకపోవడం' వంటి కారణాలతో క్లెయిమ్లను తిరస్కరించడం ద్వారా ఇన్సూరర్లు తమ బాధ్యత నుండి తప్పించుకోలేరని స్పష్టం చేసింది. సిస్టమ్ పరిమితులతో సంబంధం లేకుండా, డ్యూ డిలిజెన్స్ చేసే ప్రాథమిక బాధ్యత ఇన్సూరర్ పైనే ఉంటుందని కోర్టు నొక్కి చెప్పింది. ఈ తీర్పు, కంపెనీలు తమ ఆన్బోర్డింగ్ ప్రక్రియలలో ఉన్నత ప్రమాణాలను పాటించాలని సూచిస్తుంది.
ఇన్వెస్టర్లకు ఏం సూచన?
ఈ పరిణామాలు ఇన్వెస్టర్లకు ఆపరేషనల్, రెప్యుటేషనల్ రిస్క్లను సూచిస్తున్నాయి. తప్పుడు అమ్మకాల ఫిర్యాదులు పెరిగితే, IRDAI నుండి నియంత్రణ సంస్థల పరిశీలన పెరిగే అవకాశం ఉంది. తమ డిస్ట్రిబ్యూషన్ నెట్వర్క్లను సమర్థవంతంగా పర్యవేక్షించే, మధ్యవర్తులు కఠినమైన కంప్లైయన్స్ ప్రోటోకాల్లను పాటిస్తున్నారని నిర్ధారించుకునే ఇన్సూరర్లు, తమ బ్రాండ్ విలువను కాపాడుకోవడానికి, చట్టపరమైన ఖర్చులను నివారించడానికి మెరుగైన స్థితిలో ఉంటారు. రాబోయే క్వార్టర్లలో, కంపెనీలు తమ డిస్ట్రిబ్యూషన్ ఛానెళ్లను ఎలా నిర్వహిస్తాయి, పోర్టబిలిటీ అభ్యర్థనలు నియంత్రణ మార్గదర్శకాల ప్రకారం ప్రాసెస్ అవుతున్నాయని నిర్ధారించడానికి అంతర్గత ఆడిట్ ప్రక్రియలను మెరుగుపరుస్తాయా లేదా అనేది కీలకమైన అంశాలుగా ఉంటాయి. పాలసీదారులు తమ పాలసీ పత్రాలను ధృవీకరించుకుని, కొత్త పాలసీ జారీగా కాకుండా 'పోర్ట్' చేయబడినట్లుగా తమ కంటిన్యుటీ బెనిఫిట్స్ స్పష్టంగా గుర్తించబడి ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోవాలి.