హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలు కడుతున్నా, అత్యవసర సమయంలో క్లెయిమ్ రిజెక్ట్ అయ్యే అవకాశం ఉంది. పాలసీలోని దాగి ఉన్న నిబంధనలు, హెల్త్ హిస్టరీ వెల్లడించకపోవడం వంటి అంశాలపై అవగాహన ముఖ్యం. మీ ఫైనాన్షియల్ ప్లాన్ దెబ్బతినకుండా ఉండాలంటే ఇవి తెలుసుకోవాలి.
చాలామంది పాలసీ హోల్డర్లు ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలు చెల్లిస్తున్నామంటే, ఆసుపత్రి ఖర్చులన్నీ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ భరిస్తుందని భావిస్తారు. కానీ యాక్టివ్ పాలసీ ఉండటం మాత్రమే సరిపోదు. పాలసీ డాక్యుమెంట్లలోని నిబంధనలు సరిగ్గా అర్థం చేసుకోకపోతే క్లెయిమ్ రిజెక్ట్ అయ్యే లేదా పాక్షికంగా మాత్రమే చెల్లించే ప్రమాదం ఉంది.
ఆరోగ్య వివరాల వెల్లడి తప్పనిసరి
భారతదేశంలో ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్స్ తిరస్కరణకు ప్రధాన కారణం 'ప్రీ-ఎగ్జిస్టింగ్ కండిషన్స్' (పాత ఆరోగ్య సమస్యలు) గురించి సమాచారం దాచడం. పాలసీ తీసుకునేటప్పుడు గతంలో ఉన్న అనారోగ్య సమస్యలు లేదా సర్జరీల గురించి కచ్చితమైన వివరాలు వెల్లడించాలి. ఏజెంట్ల మాట నమ్మి వివరాలు దాచినా, భవిష్యత్తులో కంపెనీ దాన్ని గుర్తిస్తే ఆ పాలసీనే చెల్లనిదిగా ప్రకటించే అవకాశం ఉంది.
ఫైన్ ప్రింట్ (Fine Print) జాగ్రత్త
మీ క్లెయిమ్ ఆమోదించబడినప్పటికీ, కొన్నిసార్లు ఆసుపత్రి బిల్లులో కొంత మొత్తమే చెల్లిస్తారు. ఎందుకంటే పాలసీలో సబ్-లిమిట్స్ అనే క్లాజులు ఉంటాయి. ఉదాహరణకు, మీ పాలసీలో రూమ్ రెంట్ ₹5,000 అని ఉండి, ఆసుపత్రి వారు ₹10,000 వసూలు చేస్తే, మిగిలిన మొత్తాన్ని మీరు జేబులోంచి చెల్లించాలి. అలాగే కో-పేమెంట్ (Co-payment) క్లాజులు ఉన్నప్పుడు, మొత్తం బిల్లులో కొంత శాతం మీరే భరించాల్సి వస్తుంది.
వెయిటింగ్ పీరియడ్స్ మరియు క్యాష్లెస్
'క్యాష్లెస్' ఫెసిలిటీ అంటే ఆటోమేటిక్గా బిల్లులు క్లియర్ అవుతాయని కాదు. ఆసుపత్రిలో అడ్మిట్ అయిన తర్వాత ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ మెడికల్ ఫైల్స్ పరిశీలించి, అది పాలసీ పరిధిలోకి వస్తుందో లేదో తనిఖీ చేస్తుంది. అలాగే, పాలసీ తీసుకున్న కొత్తలో కొన్ని వ్యాధులకు కవరేజ్ ఉండదు, దీన్నే వెయిటింగ్ పీరియడ్ అంటారు. ఈ సమయం ముగియకముందే ట్రీట్మెంట్ తీసుకుంటే క్లెయిమ్ తిరస్కరణకు గురవుతుంది.
క్లెయిమ్ రిజెక్ట్ అయితే ఏం చేయాలి?
ఒకవేళ మీ క్లెయిమ్ తిరస్కరించబడితే, అధైర్యపడకండి. ముందుగా కంపెనీ నుండి రిజెక్ట్ చేయడానికి గల స్పష్టమైన కారణం (Clause) అడగండి. ఆ సమాధానం సంతృప్తికరంగా లేకపోతే, కంపెనీలోని గ్రీవెన్స్ సెల్ని సంప్రదించండి. సమస్య పరిష్కారం కాకపోతే, IRDAI మార్గదర్శకాల ప్రకారం ఇన్సూరెన్స్ అంబుడ్స్మన్ను (Insurance Ombudsman) ఆశ్రయించవచ్చు. మీ దగ్గర ఉన్న డిశ్చార్జ్ సమ్మరీ మరియు మెడికల్ రిపోర్టులు ఇక్కడ కీలక పాత్ర పోషిస్తాయి.