GIFT సిటీ ఇన్సూరెన్స్: డాలర్ పాలసీల వైపు NRIల చూపు.. రూపాయి భవిష్యత్తుపై ఆందోళన?

NRIలకు కొత్త అవకాశం.. డాలర్ పాలసీలు

భారతదేశానికి చెందిన ప్రవాస భారతీయులు (NRIలు) ఇప్పుడు GIFT సిటీలో సరికొత్త ఆర్థిక ఉత్పత్తులను పరిశీలిస్తున్నారు. వీటిలో ముఖ్యంగా డాలర్-denominated లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్-లింక్డ్ ప్లాన్‌లు ఉన్నాయి. ఈ కొత్త అవకాశం ద్వారా, NRIలు ఇకపై కేవలం తమ దేశంలో రూపీ పాలసీలు తీసుకోవడం లేదా విదేశాల్లో ఇన్సూరెన్స్ చేయించుకోవడం వంటి పాత పద్ధతులకు మాత్రమే పరిమితం కానవసరం లేదు.

ఈ పాలసీలు ఇంటర్నేషనల్ ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ సెంటర్ (IFSC) ఇన్సూరెన్స్ కార్యాలయాల ద్వారా జారీ చేయబడతాయి. వీటిని మన దేశంలోని IRDAI కాకుండా, ఇంటర్నేషనల్ ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ సెంటర్స్ అథారిటీ (IFSCA) నియంత్రిస్తుంది.

HDFC లైఫ్ ఇంటర్నేషనల్, టాటా AIA లైఫ్ ఇన్సూరెన్స్, ICICI ప్రుడెన్షియల్ లైఫ్, యాక్సిస్ మాక్స్ లైఫ్, ఇండియాఫస్ట్ లైఫ్ వంటి అనేక ప్రముఖ భారతీయ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలు GIFT సిటీలో తమ కార్యకలాపాలను ప్రారంభించాయి. ప్రస్తుతం ఈ మార్కెట్ ప్రారంభ దశలో ఉన్నప్పటికీ, యూనిట్-లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లు (ULIPs), టర్మ్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లు వంటివి ప్రధానంగా అందుబాటులో ఉన్నాయి.

కరెన్సీ హెడ్జింగ్ ప్రయోజనం

NRIలకు ఈ పాలసీల వల్ల ప్రధాన ఆకర్షణ ఏంటంటే.. తమ ప్రీమియం చెల్లింపులను, పాలసీ మెచ్యూరిటీ మొత్తాలను విదేశీ కరెన్సీ అప్పులకు అనుగుణంగా మార్చుకునే అవకాశం. విదేశాల్లో నివసించేవారికి, ఇంటి లోన్ EMIలు, పిల్లల విదేశీ విద్య ఖర్చులు, వైద్య ఖర్చులు వంటివి ఎక్కువగా విదేశీ కరెన్సీలలోనే ఉంటాయి. ఇలాంటి వారికి, డాలర్ పాలసీ తీసుకోవడం వల్ల రూపాయి విలువ తగ్గినా పెద్దగా నష్టం ఉండదు. అదే భారతీయ రూపీ పాలసీ తీసుకుంటే, రూపాయి పడిపోయినప్పుడు ఆ పాలసీ ఆశించినంత ప్రయోజనాన్ని అందించకపోవచ్చు.

ఖర్చులు, పన్నుల విషయం

అయితే, ఇక్కడ ఒక ముఖ్యమైన విషయం గమనించాలి. GIFT సిటీలో అందించే ఈ డాలర్ పాలసీలు, మన దేశంలో లభించే సాధారణ పాలసీల కంటే ఖరీదైనవిగా ఉండవచ్చు. ఈ మార్కెట్ ఇంకా అభివృద్ధి చెందుతున్నందున, కొన్ని టర్మ్ ప్లాన్‌లకు ప్రీమియంలు 50% నుండి 60% వరకు అధికంగా ఉండవచ్చు. అలాగే, ULIP ఉత్పత్తులలో ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఛార్జీలు కూడా ఎక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉంది.

పన్నుల విషయానికొస్తే, సెక్షన్ 10(10D) ప్రకారం, దేశీయ పాలసీలకు వర్తించే పన్ను మినహాయింపులు వీటికి కూడా లభించే అవకాశం ఉంది. కానీ, పాలసీదారుడి నివాస హోదా, వారు నివసించే దేశం యొక్క పన్ను చట్టాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ముఖ్యంగా, NRI తిరిగి శాశ్వతంగా భారతదేశానికి వస్తే, అప్పుడు పన్ను నిబంధనలు మారవచ్చు.

రిస్కులు ఏమిటి?

పెట్టుబడిదారులకు ప్రధానమైన రిస్క్ కరెన్సీ మిస్‌మ్యాచ్. ఒకవేళ NRI డాలర్ పాలసీ తీసుకుని, తర్వాత భారతదేశానికి తిరిగి వచ్చి శాశ్వతంగా ఇక్కడే స్థిరపడితే, వారి భవిష్యత్ అవసరాలు రూపీలలోనే ఉంటాయి. అప్పుడు డాలర్ పాలసీ భారంగా మారే ప్రమాదం ఉంది. అలాగే, ఈ పాలసీలలో తరచుగా లాంగ్ లాక్-ఇన్ పీరియడ్స్ ఉంటాయి, దీనివల్ల పాలసీని ముందుగా రద్దు చేసుకుంటే ఛార్జీలు పడే అవకాశం ఉంది.

కాబట్టి, GIFT సిటీ పాలసీ, భారతీయ పాలసీ లేదా విదేశీ పాలసీలలో దేనిని ఎంచుకున్నా, పెట్టుబడిదారులు తమ దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను పూర్తిగా సమీక్షించుకోవాలి. ఆర్థిక నిపుణులు, ఇన్సూరెన్స్, ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ అవసరాలను వేర్వేరుగా చూసుకోవాలని సూచిస్తున్నారు. GIFT సిటీ ఇన్సూరెన్స్ రంగం మరింత అభివృద్ధి చెందుతున్న కొద్దీ, కొత్త రకాల ఉత్పత్తులు, నివాస స్థితి మారినప్పుడు పాటించాల్సిన నియమ నిబంధనలపై మరింత స్పష్టత వచ్చే అవకాశం ఉంది.