కార్ల కొనుగోళ్లలో రిస్క్! కమీషన్ కోసం బీమాను నెట్టేస్తున్న డీలర్లు.. IRDAI హెచ్చరిక!

కొనుగోలు సులభం, కానీ దాగి ఉన్న ఖర్చులు!

వాహన కొనుగోలు సులువుగా అనిపించినా, అందులో దాగి ఉన్న ఖర్చులు తర్వాత తెలుస్తాయి. కార్లను సులభంగా అందించే ఈ సేల్స్ మోడల్, వినియోగదారులకు మాత్రం దీర్ఘకాలంలో భారీ నష్టాలను తెచ్చిపెట్టే అవకాశం ఉంది.

కమీషన్ ఆశతో బీమాలో కోతలు

కార్ల అమ్మకాలపై డీలర్లకు వచ్చే మార్జిన్లు తక్కువగా (సుమారు 4% నుంచి 7%) ఉంటాయి. దీంతో, తమ లాభాలను పెంచుకోవడానికి బీమా పాలసీల అమ్మకాలపైనే ఎక్కువగా ఆధారపడుతున్నారు. బీమా ప్రీమియంలో 17.5% నుంచి 22% వరకు కమీషన్ వస్తుంది. ఈ కమీషన్ల కోసమే, డీలర్లు తమకు అనుకూలమైన ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలతో భాగస్వామ్యం చేసుకుని, కస్టమర్లకు అత్యుత్తమ పాలసీని సూచించే బదులు, అధిక కమీషన్ వచ్చే వాటినే 'ఆన్-రోడ్' ధరలో కలిపి అమ్ముతున్నారు. దీనివల్ల కస్టమర్లకు అసలు ఖర్చు, పాలసీ కవరేజీ ఎంత ఉందో తెలియడం లేదు.

ప్రీమియం తగ్గించడం, వివరాలు దాచడం

డీలర్లు ముందుగా ప్రీమియం తక్కువగా ఉన్నట్లు చూపించి, పాలసీ విలువను తగ్గించే పద్ధతులు అవలంబిస్తున్నారు. 'ప్రీమియం కంప్రెషన్' పేరుతో, వాహనం దొంగతనం లేదా పూర్తిగా పాడైపోతే వచ్చే గరిష్ట పరిహారం (Insured Declared Value - IDV) ను తగ్గిస్తున్నారు. ఇలా చేయడం వల్ల ప్రీమియం తక్కువగా ఉన్నా, క్లెయిమ్ సమయంలో వచ్చే మొత్తం చాలా తగ్గుతుంది. అలాగే, నో క్లెయిమ్ బోనస్ (No Claim Bonus - NCB) ను కస్టమర్లకు చెప్పకపోవడం, బదిలీ చేయకపోవడం వంటివి చేస్తున్నారు. ఈ NCB అనేది పాలసీదారుడికే చెందుతుంది, దీని ద్వారా సొంత నష్టం (Own-damage) ప్రీమియంపై 20% నుంచి 50% వరకు డిస్కౌంట్ వస్తుంది. దీన్ని దాచిపెట్టడం వల్ల, తర్వాత రెన్యూవల్స్ సమయంలో ఎక్కువ ప్రీమియం చెల్లించాల్సి వస్తుంది.

IRDAI పరిశీలన, వినియోగదారుల రిస్క్

ఈ పద్ధతులపై ఇన్సూరెన్స్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్‌మెంట్ అథారిటీ ఆఫ్ ఇండియా (IRDAI) తీవ్రంగా దృష్టి సారించింది. IRDAI 2024-25 వార్షిక నివేదిక ప్రకారం, మోసపూరిత అమ్మకాల (Mis-selling) తో సహా అన్యాయమైన వ్యాపార పద్ధతులపై ఫిర్యాదులు ఏకంగా 14.3% పెరిగాయి. మొత్తంగా చూస్తే, క్లెయిమ్ సమస్యలు, తప్పుగా అమ్మకాలు వంటి కారణాలతో బీమా ఫిర్యాదులు బాగా పెరిగాయి. దేశీయ జనరల్ ఇన్సూరెన్స్ పరిశ్రమలో దాదాపు 30-32% ప్రీమియంలు మోటార్ ఇన్సూరెన్స్ నుంచే వస్తాయి. కాబట్టి, ఈ సమస్య చాలా విస్తృతంగా ఉంది.

డీలర్ల వల్ల వినియోగదారులకు ఆర్థిక నష్టం

డీలర్ల కమీషన్లకే ప్రాధాన్యత ఇచ్చే ఈ బీమా మోడల్, కస్టమర్లకు ఎప్పుడూ నష్టాన్నే కలిగిస్తుంది. తక్కువ IDV, సరిపోని కవరేజీతో ఉన్న పాలసీలను కొనుగోలు చేసిన కస్టమర్లు, తాము రక్షణలో ఉన్నామని భావిస్తారు. కానీ, క్లెయిమ్ సమయంలో తక్కువ IDV లేదా కవరేజ్ లేకపోవడం వల్ల ఎక్కువ సొంత డబ్బు ఖర్చు చేయాల్సి వస్తుంది. NCB వివరాలు దాచిపెట్టడం వల్ల కూడా ఎక్కువ ప్రీమియం చెల్లించే పరిస్థితి ఏర్పడుతుంది. ఈ సమస్యపై నియంత్రణ సంస్థలు దృష్టి సారించడం, వినియోగదారులకు తీవ్ర నష్టం జరుగుతోందని సూచిస్తోంది.

భవిష్యత్ అంచనాలు

వినియోగదారుల్లో అవగాహన పెరుగుతుండటంతో, ఇలాంటి నివేదికలు, సులభంగా పాలసీలను పోల్చుకునే ఆన్‌లైన్ ప్లాట్‌ఫామ్‌ల వల్ల, డీలర్లు సూచించిన బీమాపై ఆధారపడటం తగ్గుతుంది. డిజిటల్ మార్గాలు, డైరెక్ట్ సేల్స్ ద్వారా మరింత పారదర్శకత, మంచి ఎంపికలు, పోటీ ధరలు లభిస్తాయి. వినియోగదారుల రక్షణపై IRDAI దృష్టి సారించినందున, స్పష్టమైన వివరాలు, నైతిక అమ్మకాల పద్ధతులు భవిష్యత్తులో కీలకం కానున్నాయి. బీమా అవసరాలను స్వతంత్రంగా అంచనా వేసుకోవడం, కేవలం బండిల్ ఆఫర్లను అంగీకరించడం కాకుండా, ఆర్థిక నష్టాలను తగ్గించుకోవడానికి, సరైన కవరేజీ పొందడానికి ఇది చాలా ముఖ్యం.