కొత్త EPF స్కీమ్ 2026 ప్రకారం, ఉద్యోగుల ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (EPF) లో తప్పనిసరి కాంట్రిబ్యూషన్ ₹15,000 వేతన పరిమితికే పరిమితం కానుంది. దీని వల్ల చాలా మంది ఉద్యోగుల రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ తగ్గే అవకాశం ఉంది. అయితే, వాలంటరీగా అదనంగా కాంట్రిబ్యూట్ చేసుకునే వెసులుబాటు కూడా ఉంది. ఈ మార్పును అర్థం చేసుకోవడం దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళికకు చాలా ముఖ్యం.
ఉద్యోగుల భవిష్య నిధి సంస్థ (EPFO) కొత్త ఉద్యోగుల భవిష్య నిధి స్కీమ్ 2026 ను ప్రతిపాదించింది. దీని ప్రకారం, రిటైర్మెంట్ కాంట్రిబ్యూషన్లను ఎలా లెక్కించాలనే దానిపై స్పష్టత వస్తుంది.
ప్రస్తుత నిబంధనల ప్రకారం, ఉద్యోగి జీతంలో 12% తప్పనిసరి EPF కాంట్రిబ్యూషన్, నెలసరి ₹15,000 వేతన పరిమితిపై లెక్కించబడుతుంది. దీని ప్రకారం, గరిష్టంగా తప్పనిసరి కాంట్రిబ్యూషన్ ₹1,800 మాత్రమే ఉంటుంది.
అధిక జీతం ఉన్నవారికి ప్రభావం
₹15,000 కంటే ఎక్కువ బేసిక్ శాలరీ ఉన్న ఉద్యోగులకు ఈ విధానం వల్ల రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్లో గ్యాప్ ఏర్పడే అవకాశం ఉంది. తప్పనిసరి కాంట్రిబ్యూషన్ ఈ పరిమితికే పరిమితం అవ్వడం వల్ల, అధిక వేతనం పొందే వారి ప్రావిడెంట్ ఫండ్ మొత్తం కాలక్రమేణా నెమ్మదిగా పెరిగే అవకాశం ఉంది. కాంపౌండింగ్ (వడ్డీపై వడ్డీ) శక్తి వల్ల, తక్కువ మొత్తంతో ప్రారంభమైతే, కొన్ని దశాబ్దాల తర్వాత చివరి కార్పస్ గణనీయంగా తగ్గుతుంది.
వాలంటరీ కాంట్రిబ్యూషన్స్ ప్రాముఖ్యత
ఈ గ్యాప్ను పూడ్చుకోవడానికి, ప్రతిపాదిత స్కీమ్ వాలంటరీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (VPF) పాత్రను నొక్కి చెబుతోంది. యజమానులు చట్టపరమైన పరిమితి ఆధారంగా మాత్రమే కాంట్రిబ్యూట్ చేయాల్సి ఉంటుంది. అయితే, ఉద్యోగులు ఈ పరిమితికి మించి తమ కాంట్రిబ్యూషన్లను పెంచుకోవచ్చు. VPF లో చేరడం ద్వారా, ప్రభుత్వ-మద్దతుగల ప్రావిడెంట్ ఫండ్ నిర్మాణంలోనే పెద్ద రిటైర్మెంట్ గూడును నిర్మించుకోవచ్చు.
వాలంటరీ కాంట్రిబ్యూషన్స్ ద్వారా పెద్ద కార్పస్ను నిర్మించుకోవచ్చు అయినప్పటికీ, యజమానులు ఈ అదనపు మొత్తాలకు సరిపోలాల్సిన చట్టపరమైన బాధ్యత లేదు. అంటే, చట్టపరమైన వేతన పరిమితి వల్ల ఏర్పడిన గ్యాప్ను పూరించాల్సిన పూర్తి బాధ్యత ఉద్యోగిపైనే ఉంటుంది.
రిటైర్మెంట్ కార్పస్ నిర్వహణ
దీర్ఘకాలిక పొదుపుల కోసం ఉద్యోగులు ఇప్పుడు మరింత చురుకైన విధానాన్ని అనుసరించాల్సి ఉంటుంది. VPF, స్టాండర్డ్ EPF మాదిరిగానే వడ్డీ రేట్లు, పన్ను ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. ఇది స్థిర-ఆదాయ సాధనాలను ఇష్టపడే వారికి స్థిరమైన ఎంపిక. అయితే, ఇది రుణ-ఆధారిత పొదుపు సాధనం కాబట్టి, ఈక్విటీ మార్కెట్లు అందించే మూలధన వృద్ధికి అవకాశం ఉండదు.
పెట్టుబడిదారులు ఇప్పుడు తమ రిటైర్మెంట్ పోర్ట్ఫోలియోలను, ప్రావిడెంట్ ఫండ్ల భద్రతను, ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ వంటి ఇతర దీర్ఘకాలిక సాధనాలతో సమతుల్యం చేసుకుంటున్నారు. పొదుపు గ్యాప్ను ఎలా పూరించాలో నిర్ణయించుకునేటప్పుడు, వ్యక్తులు తమ వ్యక్తిగత రిస్క్ టాలరెన్స్, వయస్సు, రిటైర్మెంట్కు మిగిలి ఉన్న సమయాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. అధిక ఆదాయ స్థాయిలు ఉన్నవారు రిటైర్మెంట్ తర్వాత కోరుకున్న జీవనశైలిని కొనసాగించడానికి కేవలం తప్పనిసరి EPF కాంట్రిబ్యూషన్పై ఆధారపడటం సరిపోకపోవచ్చు. ఉద్యోగులు తమ ప్రస్తుత బేసిక్ శాలరీ నిర్మాణాన్ని సమీక్షించి, తమ రిటైర్మెంట్ లక్ష్యాలను ట్రాక్లో ఉంచడానికి వాలంటరీ కాంట్రిబ్యూషన్ను పెంచడం సరైనదేనా అని నిర్ణయించుకోవాలి.