భారతదేశ MSMEల‌కు ₹7.34 లక్షల కోట్ల చెల్లింపుల సంక్షోభం: ప్రభుత్వం కొత్త క్రెడిట్ ఆఫర్‌ను ప్రకటించింది!

భారతదేశంలోని సూక్ష్మ, చిన్న, మరియు మధ్య తరహా పరిశ్రమలు (MSMEs) మార్చి 2024 నాటికి మొత్తం ₹7.34 లక్షల కోట్ల ఆలస్యమైన చెల్లింపుల కారణంగా గణనీయమైన ఆర్థిక సవాలును ఎదుర్కొంటున్నాయి. ప్రభుత్వ రంగ సంస్థలు ఈ రుణంలో ప్రధాన వాటాను కలిగి ఉన్నాయి, நிலுவையில் ఉన్న మొత్తంలో దాదాపు 40% వాటికి చెల్లించాలి.

2022లో ₹10.7 లక్షల కోట్ల గరిష్ట స్థాయి నుండి తగ్గినప్పటికీ, ఈ ఆలస్యమైన చెల్లింపుల నిరంతర సమస్య భారతదేశంలోని 6.4 కోట్ల MSMEలకు ఒక పెద్ద అడ్డంకిగా కొనసాగుతోంది, ఇవి దేశ స్థూల విలువ జోడింపు (GVA) మరియు ఆర్థిక వృద్ధికి కీలకమైనవి. గ్లోబల్ అలయన్స్ ఫర్ మాస్ ఎంటర్‌ప్రెన్యూర్‌షిప్ (GAME), ఫెడరేషన్ ఆఫ్ ఇండియన్ మైక్రో అండ్ స్మాల్ & మీడియం ఎంటర్‌ప్రైజెస్ (FISME), మరియు C2FO తమ "డిలేయడ్ పేమెంట్స్ రిపోర్ట్ 3.0" లో ఈ సవాళ్లను ఎత్తి చూపాయి.

ఆలస్యమైన చెల్లింపులపై ముఖ్యమైన గణాంకాలు

• మార్చి 2024 నాటికి MSMEలకు ఆలస్యమైన చెల్లింపుల మొత్తం ₹7.34 లక్షల కోట్లు.
• ఈ సంఖ్య 2023లో ₹8.27 లక్షల కోట్లు మరియు 2022లో ₹10.7 లక్షల కోట్ల అంచనా గరిష్ట స్థాయి నుండి తగ్గింది.
• కేంద్ర మరియు రాష్ట్ర ప్రభుత్వాల ఆధ్వర్యంలో నడిచే ప్రభుత్వ రంగ సంస్థలు ఈ బకాయి చెల్లింపులలో దాదాపు 40%కి బాధ్యత వహిస్తాయి.

MSMEలకు సవాళ్లు

• ఆలస్యమైన చెల్లింపులు MSMEల వర్కింగ్ క్యాపిటల్ మరియు రుణ లభ్యతను తీవ్రంగా పరిమితం చేస్తాయి.
• కొనుగోలు ప్రక్రియలలో తరచుగా పారదర్శకత లోపిస్తుంది, దీనివల్ల MSMEలు టెండర్ ప్రమాణాలు మరియు బిడ్డింగ్ అవసరాలను అర్థం చేసుకోవడం కష్టతరం అవుతుంది.
• అత్యంత సంక్లిష్టమైన భాగస్వామ్య ప్రక్రియ, ప్రభుత్వ కొనుగోలు టెండర్లలో MSMEలు ప్రవేశించడానికి తీవ్రమైన అవరోధంగా మారుతుంది.
• ప్రభుత్వ టెండర్లకు తప్పనిసరిగా మూడేళ్ల PSU అనుభవం ఉండాలనే నిబంధన కొత్త వ్యవస్థాపకులకు ప్రతికూలంగా మారుతుంది.

ప్రభుత్వం మరియు ఆర్థిక రంగం స్పందన

• ప్రభుత్వం MSMEల కోసం షెడ్యూల్డ్ కమర్షియల్ బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీల (NBFCs) రుణ లక్ష్యాలను పెంచింది.
• రుణ ప్రవాహం లక్ష్యం 2024-25కి ₹5.75 లక్షల కోట్లు, 2025-26కి ₹6.21 లక్షల కోట్లు మరియు 2026-27కి ₹7 లక్షల కోట్లు.
• గత రెండు ఆర్థిక సంవత్సరాలలో MSMEలకు ఇచ్చిన రుణాలలో వృద్ధి కనిపించింది: పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకులలో 9.2%, ప్రైవేట్ బ్యాంకులలో 25%, మరియు NBFCలలో 39%.
• FY24లో MSMEలకు ఇచ్చిన ముద్ర రుణాలు సంవత్సరానికి 20.1% పెరిగాయి.

రుణ పనితీరు

• పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకులు ముద్ర రుణాలపై 3.4% నాన్-పెర్ఫార్మింగ్ అసెట్స్ (NPAs) ను నివేదించాయి.
• ప్రైవేట్ సెక్టార్ బ్యాంకులు ముద్ర రుణాలపై 0.95% వద్ద గణనీయంగా తక్కువ NPAs ను నివేదించాయి.

ప్రభావం

• ప్రభుత్వ రంగ సంస్థల నుండి ఆలస్యమైన చెల్లింపుల కొనసాగింపు, భారత ఆర్థిక వ్యవస్థకు వెన్నెముక అయిన అనేక MSMEల ఆర్థిక స్థిరత్వం మరియు వృద్ధికి నిరంతరం ముప్పు కలిగిస్తుంది.
• మెరుగైన రుణ ప్రవాహ లక్ష్యాలు వర్కింగ్ క్యాపిటల్ కొరతను తగ్గించడానికి ఉద్దేశించబడ్డాయి, కానీ కొనుగోలు మరియు చెల్లింపు చక్రాలలో ఉన్న నిర్మాణపరమైన సమస్యలపై నిరంతర దృష్టి అవసరం.
• ప్రభావ రేటింగ్ (0-10): 8

కఠినమైన పదాల వివరణ

• MSMEs: సూక్ష్మ, చిన్న, మరియు మధ్య తరహా పరిశ్రమలు. ఇవి ప్లాంట్ మరియు యంత్రాలు లేదా పరికరాలలో వాటి పెట్టుబడి మరియు వాటి వార్షిక టర్నోవర్ ఆధారంగా వర్గీకరించబడిన వ్యాపారాలు.
• ప్రభుత్వ రంగ సంస్థలు (PSUs): వివిధ రంగాలలో పనిచేసే ప్రభుత్వ యాజమాన్యంలోని కంపెనీలు.
• సమాధానం (Samadhaan): సూక్ష్మ మరియు చిన్న పరిశ్రమలకు ఆలస్యమైన చెల్లింపులను పర్యవేక్షించడానికి మరియు పరిష్కరించడానికి రూపొందించబడిన ఒక ప్రభుత్వ పోర్టల్.
• GVA: స్థూల విలువ జోడింపు. ఇది ఆర్థిక వ్యవస్థలోని అన్ని ఉత్పత్తిదారుల సమూహాల ద్వారా GDP కి చేసిన సహకారాన్ని కొలుస్తుంది.
• వర్కింగ్ క్యాపిటల్: ప్రస్తుత ఆస్తులు మరియు ప్రస్తుత బాధ్యతల మధ్య వ్యత్యాసం; ఇది రోజువారీ కార్యకలాపాలకు అందుబాటులో ఉన్న నిధులను సూచిస్తుంది.
• NBFCs: నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు. ఇవి బ్యాంకింగ్ వంటి సేవలను అందించే ఆర్థిక సంస్థలు, కానీ బ్యాంకింగ్ లైసెన్స్ కలిగి ఉండవు.
• NPAs: నాన్-పెర్ఫార్మింగ్ అసెట్స్. అసలు లేదా వడ్డీ చెల్లింపు ఒక నిర్దిష్ట కాలానికి (సాధారణంగా 90 రోజులు) overdue గా ఉండే రుణాలు లేదా అడ్వాన్సులు.