భారతదేశ క్రెడిట్ స్కోర్ రహస్యం: డిజిటల్ డేటా మిలియన్ల మందికి రుణాలను ఎలా అందుబాటులోకి తెస్తుంది!

వ్యక్తులు మరియు సూక్ష్మ, చిన్న, మధ్య తరహా పరిశ్రమల (MSMEs) కోసం క్రెడిట్ అంచనాలను మెరుగుపరచడానికి, భారతదేశంలోని క్రెడిట్ రేటింగ్ ఏజెన్సీలు విభిన్న డేటాసెట్‌లకు విస్తృత ప్రాప్యత కోసం వాదిస్తున్నాయి. ప్రస్తుతం, క్రెడిట్ సమాచార సంస్థలు ప్రధానంగా సంప్రదాయ ఆర్థిక డేటాపై ఆధారపడతాయి, రుణ చెల్లింపు చరిత్ర, క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగం మరియు వ్యక్తిగత వివరాలు వంటివి. అయితే, భారతదేశం యొక్క బలమైన డిజిటల్ మౌలిక సదుపాయాలతో, గూడ్స్ అండ్ సర్వీసెస్ టాక్స్ (GST), యూనిఫైడ్ పేమెంట్స్ ఇంటర్‌ఫేస్ (UPI), మరియు అకౌంట్ అగ్రిగేటర్ నెట్‌వర్క్ వంటి వ్యవస్థలతో సహా, ఏజెన్సీలు ఇప్పుడు గణనీయంగా ఎక్కువ గ్రాన్యులర్ సమాచారం అందుబాటులో ఉందని నమ్ముతున్నాయి.
ట్రాన్స్‌యూనియన్ సిబిల్ ఛైర్మన్ వి. అనంతరామన్, ప్రీ-బడ్జెట్ సంప్రదింపుల సందర్భంగా, "గోప్యతను కాపాడుకుంటూ, ప్రత్యామ్నాయ డేటా యొక్క బాధ్యతాయుతమైన వినియోగం" కోసం ఒక విస్తృతమైన ఫ్రేమ్‌వర్క్ అవసరమని హైలైట్ చేశారు. ఈ విధానం, ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఇప్పటికే అమలులో ఉంది, రుణగ్రహీత యొక్క నగదు ప్రవాహం మరియు మొత్తం రిస్క్ ప్రొఫైల్ యొక్క స్పష్టమైన చిత్రాన్ని అందించగలదు. దీని లక్ష్యం మరింత ఖచ్చితమైన క్రెడిట్ మూల్యాంకనాలను ప్రారంభించడం, తద్వారా వ్యక్తులు మరియు తరచుగా ఫైనాన్సింగ్ పొందడంలో సవాళ్లను ఎదుర్కొనే కీలకమైన MSME రంగానికి మెరుగైన రుణ ప్రాప్యత లభిస్తుంది.
భారతదేశంలో ప్రస్తుతం నాలుగు ప్రధాన క్రెడిట్ సమాచార సంస్థలు ఉన్నాయి: ట్రాన్స్‌యూనియన్ సిబిల్, ఈక్విఫాక్స్ క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ సర్వీసెస్, ఎక్స్‌పీరియన్ క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీ ఆఫ్ ఇండియా, మరియు CRIF హై మార్క్ క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ సర్వీసెస్. ఈ కంపెనీలు బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలకు క్రెడిట్ నివేదికలను అందించడం ద్వారా రుణ వ్యవస్థలో కీలక పాత్ర పోషిస్తాయి.
అనంతరామన్ రుణగ్రహీతలకు తమ క్రెడిట్ స్కోర్‌లను క్రమం తప్పకుండా పర్యవేక్షించాలని మరియు ఏవైనా అవాస్తవాలను క్రెడిట్ సమాచార సంస్థలకు వెంటనే నివేదించాలని కూడా సూచించారు. క్రెడిట్ డేటా మార్పులు బ్యాంకుల నుండి ప్రారంభం కావాలి, క్రెడిట్ బ్యూరోల నుండి నేరుగా కాదని, మరియు ఫిర్యాదుల పరిష్కారానికి 30-రోజుల గడువు ఉందని, ఆలస్యానికి నష్టపరిహారం చెల్లించే అవకాశం ఉందని ఆయన స్పష్టం చేశారు. అంతేకాకుండా, రుణదాత నిర్ణయంలో క్రెడిట్ నివేదికలు అనేక అంశాలలో ఒకటిగా ఉండాలని, ఏకైక నిర్ణయాత్మకంగా ఉండకూడదని ఆయన నొక్కి చెప్పారు, ఇది ఇటీవల ప్రభుత్వ స్పష్టీకరణను ప్రతిధ్వనిస్తుంది, భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ రుణ దరఖాస్తులకు ఏ నిర్దిష్ట కనీస క్రెడిట్ స్కోర్‌ను తప్పనిసరి చేయలేదని.
ప్రభావం: ఈ పరిణామం భారతదేశంలో క్రెడిట్ మార్కెట్ యొక్క సామర్థ్యాన్ని మరియు పరిధిని గణనీయంగా మెరుగుపరుస్తుంది. విభిన్న డిజిటల్ డేటాను ఉపయోగించి మరింత ఖచ్చితమైన రిస్క్ అంచనాను ప్రారంభించడం ద్వారా, ఇది MSMEలు మరియు వ్యక్తులకు రుణాన్ని పెంచుతుంది, ఆర్థిక కార్యకలాపాలను పెంచుతుంది. బ్యాంకులు రుణంలో మరింత విశ్వాసంతో ఉండవచ్చు, కొన్ని విభాగాలకు రుణ ఖర్చులను తగ్గించవచ్చు. ప్రత్యామ్నాయ డేటా యొక్క విస్తృత దత్తత మరింత సమగ్రమైన ఆర్థిక వ్యవస్థకు దారితీయవచ్చు. రేటింగ్: 7/10.