భారత్లో యువత, ముఖ్యంగా జెన్-జి (Gen Z) వినియోగదారులు క్రెడిట్ కార్డుల వాడకంలో మిల్లీనియల్స్ను మించిపోతున్నారు. క్రెడిట్ యాక్సెస్ వేగంగా పెరిగినప్పటికీ, ఎక్కువ మంది క్రెడిట్ వాడేవారిలో డిఫాల్టర్ల (delinquency) సంఖ్య పెరగడం రుణదాతలకు ఆందోళన కలిగిస్తోంది. ఈ మార్పులు క్రెడిట్ నాణ్యతపై సవాళ్లను సూచిస్తున్నాయి.
క్రెడిట్ మార్కెట్లోకి యువత ప్రవేశం
గతంలో కంటే ఇప్పుడు యువత (24-30 ఏళ్ల వయసువారు) వేగంగా క్రెడిట్ కార్డులు వాడుతున్నారు. ట్రాన్స్యూనియన్ సిబిల్ (TransUnion CIBIL) నివేదిక ప్రకారం, జెన్-జి వినియోగదారులు తమ మొదటి క్రెడిట్ కార్డును త్వరగా పొందడమే కాకుండా, తక్కువ సమయంలోనే పలు క్రెడిట్ ఉత్పత్తులను వాడుతున్నారు. మార్చి 2024 నాటికి, జెన్-జి క్రెడిట్ కార్డు హోల్డర్లలో దాదాపు 28% నెలవారీ ₹25,000 కంటే ఎక్కువ ఖర్చు చేస్తున్నట్లు తెలిపారు. ఇదే సమయంలో, మిల్లీనియల్స్ లో ఈ సంఖ్య కేవలం 20% మాత్రమే ఉంది.
క్రెడిట్ ఉత్పత్తుల వేగవంతమైన విస్తరణ
డేటా ప్రకారం, కొత్తగా క్రెడిట్ కార్డు పొందిన యువతలో సగం మంది, తమ మొదటి కార్డు వచ్చిన ఏడాది లోపే రెండో కార్డును తీసుకుంటున్నారు. ఈ ట్రెండ్ పరిశ్రమలోని విస్తృత గణాంకాలతో కూడా సరిపోలుతోంది. గత 10 ఏళ్లలో, భారతదేశంలో మొత్తం అవుట్స్టాండింగ్ క్రెడిట్ కార్డ్ బ్యాలెన్స్ సుమారు ₹0.4 లక్షల కోట్ల నుండి ₹3.1 లక్షల కోట్లకు పెరిగింది. ఇదే కాలంలో, క్రెడిట్ కార్డులు కలిగి ఉన్న వ్యక్తుల సంఖ్య 1.4 కోట్ల నుండి 5.2 కోట్లకు పెరిగింది. అయితే, వినియోగదారులు ఇతర పర్సనల్ లోన్స్, కన్స్యూమర్ క్రెడిట్ వైపు మొగ్గు చూపడంతో, మొత్తం అన్సెక్యూర్డ్ లోన్ మార్కెట్లో క్రెడిట్ కార్డుల వాటా తగ్గుతోంది.
క్రెడిట్ నాణ్యత, డిఫాల్ట్ ట్రెండ్స్
క్రెడిట్ యాక్సెస్ పెరగడం వినియోగ అలవాట్లలో మార్పులను సూచిస్తున్నప్పటికీ, ఈ నివేదిక అధిక క్రెడిట్ ఎక్స్పోజర్తో ముడిపడి ఉన్న రిస్కులను కూడా హైలైట్ చేస్తోంది. ఎక్కువ అనుభవం, ఎక్కువ క్రెడిట్ ఉత్పత్తులు ఉన్నవారిలో డిఫాల్ట్ రేట్లు (చెల్లింపులు ఆలస్యం అయ్యే రుణాల శాతం) గణనీయంగా ఎక్కువగా ఉన్నాయి. గత 24 నెలల్లో మూడు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ పర్సనల్ లోన్స్ తీసుకున్న వారిలో, డిఫాల్ట్ రేటు **8.7%**కి చేరింది. దీనికి విరుద్ధంగా, రెండేళ్ల కంటే తక్కువ అనుభవం ఉన్న కొత్త కార్డు హోల్డర్లలో ఈ రేటు కేవలం 1.2% మాత్రమే ఉంది.
ఆర్థిక సంస్థలకు పెట్టుబడిదారుల పరిశీలనలు
బ్యాంకింగ్, ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ రంగాలను ట్రాక్ చేస్తున్న పెట్టుబడిదారులకు, ఈ ట్రెండ్లు రుణ పోర్ట్ఫోలియోల భవిష్యత్తు ఆరోగ్యాన్ని అంచనా వేయడానికి ముఖ్యమైనవి. బహుళ అన్సెక్యూర్డ్ ఉత్పత్తుల వైపు మారడం వల్ల, రుణదాతల ఆదాయ వృద్ధి వాల్యూమ్స్ ద్వారా పెరిగినప్పటికీ, ఆర్థిక పరిస్థితులు కఠినతరం అయితే ఈ ఆస్తుల నాణ్యత ఒత్తిడికి లోనయ్యే అవకాశం ఉంది. యువత, ఎక్కువ ఎక్స్పోజర్ ఉన్నవారి రిస్కులను రుణదాతలు ఎలా నిర్వహిస్తున్నారో తెలుసుకోవడానికి, కొత్త, అనుభవజ్ఞులైన వినియోగదారుల మధ్య డిఫాల్ట్ రేట్లలో వ్యత్యాసం ఒక ముఖ్యమైన మెట్రిక్గా ఉంటుంది.