భారతీయ రుణగ్రహీతలకు పెను భారం! జీతమంతా EMIలకే.. రిపోర్ట్ షాకింగ్ నిజాలు

Detailed Coverage

భారతీయ కుటుంబాలు తీవ్ర ఆర్థిక ఒత్తిడిని ఎదుర్కొంటున్నాయి. నెలవారీ లోన్ చెల్లింపులు మొత్తం కుటుంబ ఆదాయానికి సమానంగా లేదా అంతకంటే ఎక్కువగా ఉంటున్నాయి. డెట్ రెజల్యూషన్ ప్లాట్‌ఫామ్ ఎక్స్‌పర్ట్ ప్యానెల్ విడుదల చేసిన డేటా ప్రకారం, సర్వేలో పాల్గొన్న వారిలో 60% మంది రుణగ్రహీతలు తమ ఆదాయంతో పోలిస్తే అప్పుల చెల్లింపులను నిర్వహించడంలో తీవ్రంగా ఇబ్బంది పడుతున్నారు. ఈ పరిస్థితి కుటుంబాల ఆర్థిక అస్థిరత పెరుగుతోందని సూచిస్తోంది, ఇది తరచుగా వ్యక్తులను ప్రస్తుత బాధ్యతలను నెరవేర్చడానికి కొత్తగా అప్పులు చేసే విష వలయంలోకి నెట్టివేస్తోంది.

అవసరానికే అప్పులు!

సర్వే ప్రకారం, ఈ అప్పులకు ప్రధాన కారణాలు అవసరాలు తప్ప విలాసాలు కావు. కొత్త లోన్లలో 26% వైద్య అత్యవసర పరిస్థితులకు, 22% పెళ్లిళ్లు, విద్య వంటి వ్యక్తిగత, కుటుంబ అవసరాలకు వెళ్తున్నాయి. ఉద్యోగాలు కోల్పోవడం లేదా వ్యాపార ఆదాయం తగ్గడం వంటి ఆర్థిక షాక్‌లు 18% రుణ కార్యకలాపాలకు కారణమవుతున్నాయి. కేవలం రోజువారీ ఇంటి అవసరాలను తీర్చడానికి 15% మంది వ్యక్తులు లోన్లు తీసుకుంటున్నారు. ఈ డేటా ప్రకారం, రుణాల పెరుగుదల ఎక్కువగా ఊహించని ఆర్థిక కష్టాలకు ప్రతిస్పందనగా ఉంది, జీవనశైలిలో అతిగా ఖర్చు చేయడం వల్ల కాదు.

డిఫాల్ట్ రిస్కులు, రికవరీ సమస్యలు పెరుగుతున్నాయి

ఆర్థిక ఒత్తిడి చెల్లింపులు ఆలస్యం కావడానికి దారితీస్తోంది. లోన్లు తిరిగి చెల్లించడంలో ఇబ్బంది పడుతున్న వారిలో సుమారు 33% మంది ఉద్యోగం కోల్పోవడం లేదా జీతం తగ్గడమే ప్రధాన కారణమని చెప్పారు. 28% మందికి వారి EMI-టు-ఇన్‌కమ్ రేషియో స్థిరంగా లేదని తెలిపారు. ఈ పరిస్థితి తీవ్రతను ప్రతిబింబిస్తూ, రుణగ్రహీతలు వృత్తిపరమైన రుణ కౌన్సెలింగ్ కోరే సమయానికి, 60% మంది ఇప్పటికే పూర్తిగా చెల్లింపులు నిలిపివేశారు లేదా కనీస మొత్తాలను మాత్రమే కవర్ చేయగలుగుతున్నారు.

లోన్ రికవరీ పద్ధతులకు సంబంధించి కూడా గణనీయమైన సవాళ్లను నివేదిక సూచిస్తోంది. దాదాపు మూడింట ఒక వంతు (one-third) రుణగ్రహీతలు ఏదో ఒక రూపంలో వేధింపులకు గురైనట్లు నివేదించారు, అందులో 17% మంది తీవ్రమైన ఒత్తిడిని, అంటే ప్రత్యక్ష బెదిరింపులు లేదా రికవరీ ఏజెంట్ల తరచుగా ఇంటి సందర్శనలు వంటివి ఎదుర్కొన్నారు. అంతేకాకుండా, సర్వేలో పాల్గొన్న వారిలో 20% మంది ఇప్పటికే లీగల్ నోటీసులు అందుకున్నారు, ఇది వారి అప్పులను తీర్చలేని వారిపై ఉన్న చట్టపరమైన నష్టాలను సూచిస్తోంది.

ఆర్థిక వ్యవస్థపై ప్రభావం

గృహాల్లో పెరుగుతున్న రుణ-ఆదాయ నిష్పత్తి (debt-to-income ratio) విస్తృత భారతీయ ఆర్థిక వ్యవస్థకు కీలకమైన పర్యవేక్షణ అంశం. గృహాల్లో అధిక స్థాయిలో అప్పులు ఉండటం వల్ల బ్యాంకులు, నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీల (NBFCs) నాన్-పెర్ఫార్మింగ్ అసెట్స్ (NPAs) పెరిగే అవకాశం ఉంది. ఎక్కువ మంది రుణగ్రహీతలు ప్రాథమిక జీవన అవసరాల కోసం అప్పులపై ఆధారపడుతున్నందున, వినియోగదారుల క్రెడిట్ మార్కెట్ మరింత వృద్ధిని నిలబెట్టుకునే సామర్థ్యం ఒత్తిడికి లోనవుతుంది. రుణదాతలు, విధాన రూపకర్తలు డిఫాల్ట్‌లను నిర్వహించడానికి, న్యాయమైన రికవరీ ప్రమాణాలను పాటించడానికి మరింత బలమైన, నిర్మాణాత్మక రుణ పరిష్కార ఫ్రేమ్‌వర్క్‌లను పరిగణించాల్సి ఉంటుందని నిపుణులు సూచిస్తున్నారు. పెట్టుబడిదారుల కోసం, ఈ ధోరణి రిటైల్ క్రెడిట్ విభాగంలో మందగమనాన్ని సూచిస్తుంది, మార్కెట్ పరిశీలకులు రిటైల్ లోన్ ఒత్తిడి, ప్రొవిజన్ స్థాయిలలోని ధోరణుల కోసం ప్రధాన రుణదాతల నుండి భవిష్యత్ త్రైమాసిక నివేదికలను పర్యవేక్షించే అవకాశం ఉంది.