గ్లోబల్ దిగ్గజాలతో పోలిస్తే భారతదేశ బ్యాంకులు చాలా చిన్నవా? ఆర్థిక మంత్రి తీవ్ర చర్చను రేకెత్తించారు!

Banking/Finance

|

Updated on 13 Nov 2025, 04:11 pm

ఆర్థిక మంత్రి నిర్మలా సీతారామన్, భారతీయ బ్యాంకులు ప్రపంచ స్థాయిలో పోటీ పడటానికి ఎందుకు కష్టపడుతున్నాయనే చర్చను మరోసారి లేవనెత్తారు. భారతదేశ మొత్తం బ్యాంకింగ్ ఆస్తులు ($3.3 ట్రిలియన్) చైనా యొక్క ఇండస్ట్రియల్ అండ్ కమర్షియల్ బ్యాంక్ ($6.7 ట్రిలియన్) కంటే సగం కంటే తక్కువ అని విశ్లేషణ వెల్లడిస్తోంది. స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా కూడా ₹100 లక్షల కోట్ల వ్యాపారాన్ని అధిగమించిన తర్వాత, ప్రపంచ ర్యాంకింగ్స్‌లో 43వ స్థానంలో మాత్రమే ఉంది. దీనికి అనేక కారణాలు దోహదం చేస్తాయి:

1. **క్రెడిట్ డిమాండ్ (Credit Demand):** వివేకవంతమైన రుణ నిబంధనలు చాలా చిన్న వ్యాపారాలు మరియు వ్యక్తులకు రుణ లభ్యతను పరిమితం చేస్తాయి, ఇది మొత్తం క్రెడిట్ డిమాండ్‌ను, తద్వారా బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ పరిమాణాన్ని పరిమితం చేస్తుంది. 2. **మూలధన పరిమితులు (Capital Constraints):** చైనీస్ బ్యాంకులకు భిన్నంగా, భారతీయ బ్యాంకులు ఈక్విటీ కోసం పబ్లిక్ ఇన్వెస్టర్లు లేదా ప్రభుత్వంపై ఆధారపడతాయి. ప్రభుత్వ ఆర్థిక పరిమితులు పెద్ద మొత్తంలో పెట్టుబడులను నిరోధిస్తాయి, మరియు నెమ్మదిగా డిపాజిట్ వృద్ధి రేటు (15% కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ వృద్ధితో పోలిస్తే 9%) మూలధన సవాళ్లను పెంచుతుంది. 3. **నియంత్రణ నిబంధనలు (Regulatory Norms):** SLR మరియు CRR (డిపాజిట్లలో మొత్తం 21% కంటే ఎక్కువ) మరియు తప్పనిసరి ప్రాధాన్యతా రంగ రుణం (నికర రుణంలో 40%) వంటి అవసరాలు బ్యాంకుల గణనీయమైన నిధులను నిలిపివేస్తాయి. 4. **పరిమిత మార్కెట్ ఎక్స్పోజర్ (Limited Market Exposure):** స్థిరత్వంపై RBI దృష్టి పెట్టడం వల్ల భారతీయ బ్యాంకులు మూలధన మార్కెట్ కార్యకలాపాలు మరియు ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ బ్యాంకింగ్‌కు దూరంగా ఉంటున్నాయి, ఇవి పాశ్చాత్య బ్యాంకులకు వృద్ధికి కీలకమైనవి అయినప్పటికీ, అధిక నష్టాలను కలిగి ఉంటాయి.

**ప్రభావం (Impact)** ఈ సంప్రదాయవాద నిబంధనలు అధిక స్థిరత్వాన్ని మరియు డిపాజిటర్ల విశ్వాసాన్ని నిర్ధారిస్తున్నప్పటికీ, అవి భారతీయ బ్యాంకుల స్థాయిని మరియు వృద్ధి సామర్థ్యాన్ని పరిమితం చేస్తాయి. పాలసీ మేకర్లు సేంద్రీయ వృద్ధిని అనుమతించాలని మరియు పెద్ద నిధుల అవసరాల కోసం NABFID, IREDA, లేదా PFC వంటి ప్రత్యేక సంస్థలను ఉపయోగించాలని సలహా ఇస్తున్నారు, తద్వారా బ్యాంకులలో సంభావ్య ఆస్తి-బాధ్యతల మిస్-మ్యాచ్‌లను నివారించవచ్చు.

ప్రభావ రేటింగ్: 7/10

**కష్టమైన పదాలు (Difficult terms)** **షెడ్యూల్డ్ కమర్షియల్ బ్యాంకులు (Scheduled Commercial Banks)**: భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ ద్వారా బ్యాంకింగ్ వ్యాపారాన్ని నిర్వహించడానికి అధికారం పొందిన బ్యాంకులు, ఇవి అధికారిక బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థను ఏర్పరుస్తాయి. **PSU బ్యాంకులు (PSU Banks)**: పబ్లిక్ సెక్టార్ అండర్‌టేకింగ్ బ్యాంకులు, వీటిలో మెజారిటీ వాటా భారత ప్రభుత్వానికి చెందినది. **వివేకవంతమైన రుణ నిబంధనలు (Prudential Lending Norms)**: బ్యాంకులు బాధ్యతాయుతంగా రుణాలు ఇచ్చేలా మరియు క్రెడిట్ రిస్క్‌ను నిర్వహించేలా చూసే మార్గదర్శకాలు. **క్రెడిట్ ఆఫ్‌టేక్ (Credit Offtake)**: వ్యాపారాలు మరియు వ్యక్తులు బ్యాంకుల నుండి డబ్బును ఎంత రేటులో రుణం తీసుకుంటారో తెలిపేది. **మూలధన సమృద్ధి (Capital Adequacy)**: సంభావ్య నష్టాలను గ్రహించే బ్యాంక్ యొక్క ఆర్థిక బలాన్ని కొలిచే కొలమానం. **ఫిస్క్ (Fisc)**: ప్రభుత్వ ఆర్థిక వనరులు మరియు బడ్జెట్‌ను సూచిస్తుంది. **స్టాట్యూటరీ లిక్విడిటీ రేషియో (SLR)**: డిపాజిట్లలో కొంత శాతాన్ని ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీల వంటి లిక్విడ్ ఆస్తులలో ఉంచాల్సిన బ్యాంకుల అవసరం. **క్యాష్ రిజర్వ్ రేషియో (CRR)**: డిపాజిట్లలో కొంత శాతాన్ని సెంట్రల్ బ్యాంక్ వద్ద రిజర్వ్‌లుగా ఉంచాల్సిన బ్యాంకుల అవసరం. **ప్రాధాన్యతా రంగ రుణం (Priority Sector Lending)**: వ్యవసాయం మరియు చిన్న వ్యాపారాలు వంటి ఆర్థికంగా ముఖ్యమైన రంగాలకు రుణాలు ఇవ్వాల్సిన బ్యాంకులపై ఆదేశాలు. **కాపిటల్ మార్కెట్ ఎక్స్పోజర్స్ (Capital Market Exposures)**: బ్యాంకులు స్టాక్స్, బాండ్‌లు మరియు ఇతర సెక్యూరిటీలలో చేసిన పెట్టుబడులు. **ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ బ్యాంకింగ్ (Investment Banking)**: సంస్థలు మూలధనాన్ని సేకరించడంలో సహాయపడే ఆర్థిక సేవలు మరియు సలహా సేవలను అందిస్తుంది. **ఆస్తి-బాధ్యతల మిస్-మ్యాచ్‌లు (Asset-Liability Mismatches)**: ఒక బ్యాంక్ యొక్క ఆస్తులు మరియు బాధ్యతలు మెచ్యూరిటీ లేదా వడ్డీ రేటు సెన్సిటివిటీలో సరిపోలని పరిస్థితులు, ఇది ఆర్థిక నష్టాలను కలిగిస్తుంది.