ఉత్కర్ష్ స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్‌కు ₹348 కోట్ల షాకింగ్ నష్టం! కీలక వ్యూహాత్మక మార్పు తర్వాత పెద్ద మలుపు రానుందా?

Author

Akshat Lakshkar | Whalesbook News Team

Detailed Coverage:

ఉత్కర్ష్ స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్ సెప్టెంబర్ త్రైమాసికంలో ₹348 కోట్ల భారీ నికర నష్టాన్ని నమోదు చేసింది, ఇది గత సంవత్సరం ఇదే కాలంలో వచ్చిన ₹51 కోట్ల లాభానికి పూర్తి విరుద్ధం. నికర వడ్డీ ఆదాయం (Net Interest Income - NII) 37.2% తగ్గి ₹350.5 కోట్లకు చేరడం, అధిక కేటాయింపులు (provisions) మరియు దాని రుణ పోర్ట్‌ఫోలియోలో (loan portfolio) పెరుగుతున్న ఒత్తిడి దీనికి కారణాలుగా పేర్కొనబడ్డాయి. బ్యాంక్ యొక్క స్థూల నిరర్థక ఆస్తులు (Gross Non-Performing Assets - NPA) కూడా 12.42%కి పెరిగాయి.

దీనికి ప్రతిస్పందనగా, ఉత్కర్ష్ స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్ అసురక్షిత మైక్రో-బ్యాంకింగ్ (unsecured micro-banking) నుండి సురక్షిత రుణాల (secured lending) వైపు వ్యూహాత్మక మార్పును అమలు చేస్తోంది. సురక్షిత రుణాలు ఇప్పుడు పోర్ట్‌ఫోలియోలో 47% వాటాను కలిగి ఉన్నాయి, ఇది ఒక సంవత్సరం క్రితం 38% గా ఉండేది. మొత్తం రుణ పుస్తకం (loan book) 2.3% తగ్గినా ఈ మార్పు జరిగింది. ఈ మార్పును "పరిమాణం నుండి నాణ్యతకు" (quantity to quality) దృష్టి సారించడంగా వర్ణించారు.

రుణ పుస్తకం తగ్గినా, డిపాజిట్లు ఏడాదికి 10% బలమైన వృద్ధిని చూపించాయి, ₹21,447 కోట్లకు చేరుకున్నాయి. ఇందులో రిటైల్ టర్మ్ డిపాజిట్లలో (retail term deposits) 28.8% పెరుగుదల గమనార్హం. బ్యాంక్ ₹950 కోట్ల రైట్స్ ఇష్యూ (rights issue) ద్వారా తన మూలధన స్థితిని (capital position) కూడా బలోపేతం చేసుకుంది.

CEO గోవింద్ సింగ్, ఈ త్రైమాసికం "స్థితిస్థాపకతను నిర్మించడం" (building resilience) మరియు గృహ (housing), MSME రుణాల వంటి సురక్షిత ఉత్పత్తులపై రాబడిని (yields) ఆప్టిమైజ్ చేయడం (optimizing)పై దృష్టి సారించిందని నొక్కి చెప్పారు. బ్యాంక్ FY26 ను పునఃసమతుల్యత (recalibration) సంవత్సరంగా భావిస్తోంది, మరియు FY27, FY28 లో పురోగతిని (momentum) తిరిగి పొందుతుందని ఆశిస్తోంది.

ప్రభావం (Impact): ఈ వార్త ఉత్కర్ష్ స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంక్ స్టాక్ పనితీరు (stock performance) మరియు పెట్టుబడిదారుల సెంటిమెంట్‌పై (investor sentiment) ప్రత్యక్ష మరియు ముఖ్యమైన ప్రభావాన్ని చూపుతుంది. నివేదించబడిన నష్టం మరియు ఆస్తి నాణ్యత (asset quality) సమస్యలు స్వల్పకాలిక (short-term) ప్రతికూల స్పందనకు దారితీయవచ్చు. అయినప్పటికీ, సురక్షిత రుణాల వైపు వ్యూహాత్మక మార్పు మరియు బలమైన డిపాజిట్ వృద్ధి, మూలధన సమీకరణతో (capital infusion) కలిసి, స్థిరత్వాన్ని కోరుకునే దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడిదారులకు (long-term investors) సానుకూలంగా కనిపించవచ్చు. భారతీయ బ్యాంకింగ్ రంగంపై మొత్తం ప్రభావం పరిమితం, కానీ ఆస్తి నాణ్యత మరియు అసురక్షిత రుణాలకు (unsecured loan exposure) సంబంధించిన ఇతర స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంకులకు ఇది ఒక హెచ్చరికగా పనిచేస్తుంది. రేటింగ్: 7/10.