కేవలం నెలవారీ ఆదాయం మీకే కాదు, మీ క్రెడిట్ స్కోర్, అప్పులు, ఉద్యోగ స్థిరత్వం వంటివి కూడా లోన్ అప్రూవల్స్ లో కీలక పాత్ర పోషిస్తాయి. ఈ అంశాలను అర్థం చేసుకుంటే, బెటర్ రేట్లతో లోన్ పొందడం ఈజీ!
Detailed Coverage
లోన్ అప్లై చేస్తున్నారా? అయితే, ఎక్కువ జీతం ఉన్నా కూడా లోన్ గ్యారంటీగా వస్తుందని, తక్కువ వడ్డీ రేటు దొరుకుతుందని అనుకోవద్దు. భారతీయ బ్యాంకులు, ఫైనాన్షియల్ సంస్థలు లోన్ డిఫాల్ట్ రిస్క్ ని అంచనా వేయడానికి, అప్పు తీసుకునేవారి ఫైనాన్షియల్ ప్రొఫైల్ ని సమగ్రంగా విశ్లేషిస్తాయి. వారి క్రెడిట్ క్రమశిక్షణ, తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని తెలిపే అనేక అంశాలను పరిశీలిస్తాయి.
క్రెడిట్ స్కోర్, అప్పుల భారం పాత్ర
క్రెడిట్ స్కోర్ అనేది మీ ఫైనాన్షియల్ బిహేవియర్ కి ఒక రిపోర్ట్ కార్డ్ లాంటిది. గతంలో క్రెడిట్ కార్డు బిల్లులు, EMI లను ఎంత కరెక్ట్ గా కట్టారు అనే దానిపై ఇది ఆధారపడి ఉంటుంది. మంచి క్రెడిట్ హిస్టరీ ఉంటే, బ్యాంకులు మిమ్మల్ని నమ్మకమైనవారుగా భావించి, మెరుగైన ఆఫర్లు ఇచ్చే అవకాశం ఉంది. దీనికి విరుద్ధంగా, మీ ఆదాయంలో ఎక్కువ భాగం ఇప్పటికే ఉన్న అప్పుల EMI లకు వెళుతుంటే (Debt-to-Income Ratio), ఎక్కువ జీతం ఉన్నా కూడా కొత్త లోన్ రిస్కీగా పరిగణించబడుతుంది. ఎందుకంటే, అప్పటికే ఉన్న అప్పులు కొత్త EMI లకు అందుబాటులో ఉండే ఆదాయాన్ని తగ్గిస్తాయి.
ఉద్యోగ స్థిరత్వం, బ్యాంకింగ్ హిస్టరీ
ఉద్యోగంలో స్థిరత్వం అనేది భవిష్యత్తులో ఆదాయం ఎంత నమ్మకంగా ఉంటుందో అంచనా వేయడానికి బ్యాంకులు వాడే మరో కొలమానం. తరచుగా ఉద్యోగాలు మారడం అనేది, స్థిరంగా ఒకే చోట పనిచేసేవారితో పోలిస్తే, కొంచెం అనిశ్చితిగా కనిపించవచ్చు. ఇక సొంత వ్యాపారాలు చేసుకునేవారికి (Self-employed professionals), ఆదాయంలో స్థిరత్వాన్ని నిర్ధారించడానికి బ్యాంకులు ఎక్కువ కాలం ఫైనాన్షియల్ డాక్యుమెంట్లు, ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్స్, బ్యాలెన్స్ షీట్లను అడుగుతాయి. అంతేకాకుండా, ఒక నిర్దిష్ట బ్యాంకుతో దీర్ఘకాలిక సంబంధం కలిగి ఉండటం కూడా ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. మీరు చాలా ఏళ్లుగా మీ జీతం ఖాతాను ఒకే బ్యాంకులో నిర్వహిస్తూ, ఆర్థిక లావాదేవీలను సక్రమంగా చేసుకుంటే, ఆ బ్యాంకు మీపై నమ్మకం పెంచుకుంటుంది. ఇది లోన్ ప్రాసెసింగ్ ని సులభతరం చేయడమే కాకుండా, ప్రిఫరెన్షియల్ వడ్డీ రేట్లను కూడా పొందవచ్చు.
లోన్ రకం, ఆఫర్ చేసే నిబంధనలు
మీరు ఎలాంటి లోన్ తీసుకుంటున్నారు అనే దానిపై బ్యాంకులు ఇచ్చే నిబంధనలు ఆధారపడి ఉంటాయి. హోమ్ లోన్స్, కార్ లోన్స్ వంటి 'సెక్యూర్డ్ లోన్స్' (Secured Loans) లో, ఆస్తిని కొల్లేటరల్ గా పెట్టడం వల్ల, బ్యాంకుల రిస్క్ తగ్గుతుంది. ఒకవేళ లోన్ తిరిగి చెల్లించలేకపోతే, ఆ ఆస్తిని అమ్మి కొంత మొత్తాన్ని రికవర్ చేసుకోవచ్చు. అందుకే, వీటికి వడ్డీ రేట్లు తక్కువగా ఉంటాయి. పర్సనల్ లోన్స్, క్రెడిట్ కార్డు అప్పులు వంటి 'అన్ సెక్యూర్డ్ లోన్స్' (Unsecured Loans) తో పోలిస్తే ఇది చాలా బెటర్. చివరగా, మీ వయసు, లోన్ టెన్యూర్ (Loan Tenure), లోన్ ఉద్దేశ్యం వంటివి కూడా లోన్ ఆఫర్ ని ప్రభావితం చేస్తాయి. కాబట్టి, మంచి లోన్ టర్మ్స్ పొందాలంటే, మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ ని ఎప్పటికప్పుడు చెక్ చేసుకుంటూ, ప్రస్తుత అప్పులను అదుపులో ఉంచుకోవడం మంచిది.