Ujjivan Small Finance Bank తన మొత్తం లోన్ బుక్లో సెక్యూర్డ్ లోన్స్ వాటాను **50%** పైగా పెంచుకుంది. ఇది అన్సెక్యూర్డ్ మైక్రోఫైనాన్స్ నుంచి ఒక కీలకమైన వ్యూహాత్మక మార్పు. RBI నుంచి వచ్చిన ఫీడ్బ్యాక్ నేపథ్యంలో ఈ మార్పు జరిగింది. బ్యాంక్ Q1 లాభం కూడా **₹317 కోట్లకు** చేరింది, దీనికి తక్కువ లోన్ ప్రొవిజన్స్, మెరుగైన మార్జిన్లు తోడ్పడ్డాయి.
Detailed Coverage
Ujjivan Small Finance Bank చరిత్రలో ఒక కీలక మైలురాయిని అందుకుంది. మొట్టమొదటిసారిగా, తమ మొత్తం లోన్ బుక్లో సగానికి పైగా సెక్యూర్డ్ ఆస్తులకు మార్చింది. జూన్ 2026 చివరి నాటికి, బ్యాంక్ సెక్యూర్డ్ లోన్స్ ఏడాదికి 43% పెరిగి ₹21,638 కోట్లకు చేరుకున్నాయి. ఇది అన్సెక్యూర్డ్ మైక్రో-బ్యాంకింగ్పై బ్యాంక్ ఆధారపడటాన్ని తగ్గించే వ్యూహాత్మక చర్య.
ఆస్తుల నాణ్యత వైపు వ్యూహాత్మక అడుగు
బ్యాంక్ నియంత్రణాపరమైన నేపథ్యాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, ఈ లోన్ మిక్స్ మార్పు చాలా ముఖ్యం. బ్యాంక్ యూనివర్సల్ బ్యాంక్గా మారే దరఖాస్తును తిరస్కరించినప్పుడు, రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) మైక్రోఫైనాన్స్ లోన్లపై అధికంగా ఆధారపడకుండా పోర్ట్ఫోలియోను విస్తరించాలని సూచించింది. తన మొత్తం ₹42,903 కోట్ల లోన్ బుక్లో 50.4% సెక్యూర్డ్ లోన్లకు (ఇంటి రుణాలు, వాహన రుణాలు వంటివి) పెంచడం ద్వారా, బ్యాంక్ ఈ నియంత్రణాపరమైన ప్రాధాన్యతలకు అనుగుణంగా పనిచేయడానికి ప్రయత్నిస్తోంది.
మొదటి క్వార్టర్ ఆర్థిక పనితీరు బలంగా ఉంది. నికర లాభం గత ఏడాది ఇదే కాలంలో ఉన్న ₹103 కోట్ల నుంచి ₹317 కోట్లకు పెరిగింది. ఆపరేటింగ్ లాభం 52% పెరిగి ₹548 కోట్లకు చేరడం, నికర వడ్డీ ఆదాయం 38% పెరిగి ₹1,186 కోట్లకు చేరుకోవడం ఈ పనితీరుకు దోహదపడింది. లాభ వృద్ధికి ప్రధాన కారణాలలో ఒకటి, సంభావ్య మొండి బకాయిల కోసం కేటాయించిన నిధులలో 43% తగ్గింపు.
ఆస్తుల నాణ్యత, మార్జిన్ ట్రెండ్స్
ఆపరేషనల్ సామర్థ్యం కూడా ఈ క్వార్టర్లో సానుకూల సంకేతాలను చూపింది. బ్యాంక్ నెట్ ఇంటరెస్ట్ మార్జిన్ (లోన్లపై సంపాదించిన వడ్డీకి, డిపాజిట్లపై చెల్లించిన వడ్డీకి మధ్య వ్యత్యాసం) 8.5% గా నమోదైంది. ఇది గత ఏడాదితో పోలిస్తే 80 బేసిస్ పాయింట్ల మెరుగుదల. ఆస్తుల నాణ్యత కూడా మెరుగుపడింది. స్థూల నిరర్థక ఆస్తుల నిష్పత్తి (Gross Non-Performing Assets ratio) గత ఏడాదితో పోలిస్తే 36 బేసిస్ పాయింట్లు తగ్గి, జూన్ చివరి నాటికి 2.2% కి చేరింది.
పెట్టుబడిదారులకు, లోన్ డైవర్సిఫికేషన్లో ఈ వేగాన్ని కొనసాగించడంతో పాటు, సెక్యూర్డ్ లెండింగ్ను స్కేల్ చేయడంలో ఉన్న రిస్క్లను నిర్వహించడంలో బ్యాంక్ సామర్థ్యం ప్రధానంగా గమనించాల్సిన విషయం. ప్రస్తుత మార్పు రిస్క్ ప్రొఫైల్ను తగ్గించడమే లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నప్పటికీ, బ్యాంక్ యొక్క మైక్రో-బ్యాంకింగ్ విభాగం (ఇది 16.8% పెరిగి ₹21,371 కోట్లకు చేరుకుంది) ఇప్పటికీ దాని మొత్తం వ్యాపారంలో గణనీయమైన భాగాన్ని కలిగి ఉంది. రాబోయే క్వార్టర్లలో ఈ సెక్యూర్డ్ లోన్ వృద్ధి ధోరణి కొనసాగుతుందా, అది బ్యాంక్ క్రెడిట్ ఖర్చులను, మొత్తం లాభదాయకతను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందనే దానిపై భవిష్యత్ అప్డేట్లను ట్రాక్ చేయాలి.