గత మూడేళ్లలో దక్షిణాదిలోని ఐదు ప్రైవేట్ బ్యాంకుల గోల్డ్ లోన్ పోర్ట్ఫోలియోలు **91.2%** పెరిగి, జూన్ 2026 నాటికి **₹1.40 లక్షల కోట్లకు** చేరుకున్నాయి. పెరుగుతున్న బంగారం ధరలు, డిమాండ్ దీనికి కారణం అయినప్పటికీ, ఇన్వెస్టర్లు అసెట్ క్వాలిటీలో ఒత్తిడి, లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిబంధనలపై రెగ్యులేటరీ పరిశీలన, తీవ్రమవుతున్న పోటీ వంటి రిస్కులను గమనిస్తున్నారు.
దక్షిణాది బ్యాంకుల అద్భుత వృద్ధి!
దక్షిణ భారతదేశంలోని ఐదు ప్రైవేట్ బ్యాంకులు - ఫెడరల్ బ్యాంక్, CSB బ్యాంక్, సౌత్ ఇండియన్ బ్యాంక్, కరూర్ వైశ్యా బ్యాంక్, మరియు సిటీ యూనియన్ బ్యాంక్ - తమ సంయుక్త గోల్డ్-బ్యాక్డ్ లోన్ పోర్ట్ఫోలియోను జూన్ 2026 నాటికి ₹1.40 లక్షల కోట్లకు పెంచుకున్నాయి. ఇది జూన్ 2023 నాటి ₹73,248 కోట్లతో పోలిస్తే 91.2% పెరుగుదల. ముఖ్యంగా, గత 12 నెలల్లో ఈ బ్యాంకులు ₹36,986 కోట్ల విలువైన కొత్త గోల్డ్ లోన్లను అందించాయి. ఇది మునుపటి రెండేళ్ల మొత్తం వృద్ధిని మించిపోయింది.
వృద్ధికి కారణాలు & బ్యాంకుల పనితీరు
గోల్డ్ లోన్ల పుస్తకాలలో ఈ భారీ పెరుగుదలకు ప్రధాన కారణం బంగారం ధరల్లో స్థిరమైన పెరుగుదల. తాకట్టు పెట్టిన బంగారం విలువ పెరగడంతో, బ్యాంకులు ఎక్కువ కొల్లేటరల్ తీసుకోకుండానే వినియోగదారులకు అధిక రుణ మొత్తాలను ఆఫర్ చేయగలుగుతున్నాయి. అదనంగా, చాలా మంది రుణగ్రహీతలు అసురక్షిత వ్యక్తిగత రుణాలకు (unsecured personal loans) బదులుగా, తక్కువ వడ్డీ రేట్లు ఉన్న గోల్డ్ లోన్లను చౌకైన ప్రత్యామ్నాయంగా ఎంచుకుంటున్నారు.
ఈ ఐదు బ్యాంకులలో, ఫెడరల్ బ్యాంక్ అతిపెద్ద పోర్ట్ఫోలియోను ₹41,476 కోట్లతో కలిగి ఉంది. CSB బ్యాంక్ అత్యంత కేంద్రీకృత రుణదాతగా అవతరించింది, గోల్డ్ లోన్లు ఇప్పుడు దాని మొత్తం స్థూల రుణాలలో (gross advances) దాదాపు 54% వాటాను కలిగి ఉన్నాయి. దీని పోర్ట్ఫోలియో జూన్ 2026 నాటికి ₹21,906 కోట్లకు చేరుకుంది. కరూర్ వైశ్యా బ్యాంక్, సౌత్ ఇండియన్ బ్యాంక్, మరియు సిటీ యూనియన్ బ్యాంక్ కూడా గణనీయమైన వృద్ధిని నమోదు చేశాయి, ఈ ప్రత్యేక విభాగంలో ప్రాంతీయ బ్యాంకుల పాదముద్రను బలోపేతం చేశాయి.
ఇన్వెస్టర్లు గమనించాల్సిన అంశాలు: రిస్కులు & సవాళ్లు
ఈ వృద్ధి బ్యాంకుల ఆదాయాన్ని పెంచినప్పటికీ, ఇన్వెస్టర్లు పర్యవేక్షించాల్సిన నిర్దిష్ట రిస్కులు కూడా ఉన్నాయి. ముఖ్యమైన ఆందోళన అసెట్ క్వాలిటీలో ఒత్తిడికి అవకాశం. క్రెడిట్ బ్యూరోల (TransUnion CIBIL వంటివి) డేటా ప్రకారం, ₹2.5 లక్షల కంటే ఎక్కువ బకాయిలు కలిగి, బహుళ యాక్టివ్ గోల్డ్ లోన్ ఖాతాలను నిర్వహించే రుణగ్రహీతలలో ఒత్తిడి పెరుగుతున్నట్లు హైలైట్ చేయబడింది. ఈ రుణగ్రహీతలు తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమైతే, అది బ్యాంకులకు అధిక నాన్-పెర్ఫార్మింగ్ అసెట్స్ (NPAs) కు దారితీయవచ్చు.
రెగ్యులేటరీ రిస్క్ కూడా గమనించాల్సిన మరో అంశం. రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) గోల్డ్ లోన్ మార్కెట్ను, ముఖ్యంగా లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిబంధనల విషయంలో నిశితంగా పర్యవేక్షిస్తుంది. ఈ నిబంధనలు ఒక బంగారు ఆభరణం విలువలో బ్యాంకు ఎంత శాతం వరకు రుణం ఇవ్వవచ్చో నిర్దేశిస్తాయి. దూకుడుగా అప్పులు ఇవ్వడాన్ని అరికట్టడానికి ఈ నిబంధనలను భవిష్యత్తులో కఠినతరం చేస్తే, ఈ సంస్థల వృద్ధి నెమ్మదిస్తుంది.
ఇంకా, పోటీ తీవ్రమవుతోంది. ఈ ప్రాంతీయ ప్లేయర్లతో పాటు, పెద్ద ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకులు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు (NBFCలు) డిజిటలైజ్డ్ ప్రక్రియలు మరియు వేగవంతమైన ఆమోద సమయాల ద్వారా తమ గోల్డ్ లోన్ పరిధిని చురుకుగా విస్తరిస్తున్నాయి. ఇన్వెస్టర్ల కోసం, రాబోయే త్రైమాసికాల్లో ఈ దక్షిణ బ్యాంకులు తమ లాభ మార్జిన్లను నిర్వహించగల సామర్థ్యం, క్రెడిట్ ఖర్చులను నిర్వహించడం, మరియు చెడ్డ రుణాలను అదుపులో ఉంచుకోవడం కీలకమైన అంశాలుగా ఉంటాయి.