Sindhuja Microcredit: ఫైనాన్షియల్ ఇంక్లూజన్ కి ఊతం.. ₹47 కోట్లకు పైగా ప్రీ-సిరీస్ D ఫండింగ్!

ఆర్థిక చేరికకు బలమైన పునాది

Sindhuja Microcredit సంస్థ, ఆర్థిక చేరికను విస్తృతం చేయాలనే తన నిబద్ధతను చాటుకుంటూ, తాజాగా $5 మిలియన్లు (సుమారు ₹47 కోట్లు) నిధులను విజయవంతంగా సేకరించింది. ఈ పెట్టుబడులు Abler Nordic, GAWA Capital, మరియు Oikocredit వంటి తమ ప్రస్తుత పెట్టుబడిదారుల నుండే రావడం విశేషం. ఈ నిధులతో, కంపెనీ తన ఆర్థిక స్థావరాన్ని పటిష్టం చేసుకోవడంతో పాటు, వ్యాపార వృద్ధికి బాటలు వేయనుంది. ముఖ్యంగా, తక్కువ ఆదాయ వర్గాలకు, మహిళా వ్యాపారవేత్తలకు, మరియు సూక్ష్మ, చిన్న, మధ్య తరహా పరిశ్రమలకు (MSMEs) రుణ సదుపాయాన్ని గణనీయంగా పెంచాలని యోచిస్తోంది.

గతంలో IL&FS సంక్షోభం, COVID-19 మహమ్మారి వంటి క్లిష్ట సమయాల్లో కూడా పెట్టుబడులను ఆకర్షించిన Sindhuja, పెట్టుబడిదారుల విశ్వాసాన్ని నిలబెట్టుకుంటూ వస్తోంది. ఈ నిధులు తమ లక్ష్యాలను, అంటే తక్కువ ఆదాయ వర్గాల మహిళలు, మరియు వెనుకబడిన వ్యవస్థాపకులకు టెక్నాలజీ ఆధారిత మైక్రోఫైనాన్స్ పరిష్కారాలను అందించే యోగ్యాన్ని మరింత ముందుకు తీసుకెళ్తాయని సహ-వ్యవస్థాపకులు Abhisheka Kumar, Malkit Singh Didyala తెలిపారు.

కార్యకలాపాలు & పరిశ్రమ తీరు

ప్రస్తుతం 12 రాష్ట్రాలలో 366 శాఖలతో కార్యకలాపాలు నిర్వహిస్తున్న Sindhuja Microcredit, గత ఎనిమిదేళ్లలో 5 లక్షల మందికి పైగా రుణగ్రహీతలకు సేవలందించింది. మార్చి 2026 నాటికి, సంస్థ నిర్వహణలో ఉన్న ఆస్తుల విలువ (AUM) ₹1,038.67 కోట్లుగా నమోదైంది. మహిళలు, గ్రామీణ ప్రాంతాల అభివృద్ధిపై దృష్టి సారించిన భారతీయ మైక్రోఫైనాన్స్ రంగానికి పెట్టుబడిదారుల నుంచి ఆసక్తి కొనసాగుతోంది. అయితే, ఈ రంగం కొన్ని సవాళ్లను ఎదుర్కొంటోంది. ముఖ్యంగా, మార్చి 2025 నాటికి స్థూల నిరర్థక ఆస్తులు (NPAs) **16%**కి పెరిగే అవకాశం ఉందని అంచనా.

Sindhuja, ఈ సవాళ్ల మధ్య కూడా, FY25లో 0.6% మాత్రమే 90+ రోజుల బకాయిలను నమోదు చేసి, 30% మూలధన సమృద్ధి నిష్పత్తితో బలమైన ఆస్తి నాణ్యతను కొనసాగించింది. ప్రస్తుత మార్కెట్ పరిస్థితులను దృష్టిలో ఉంచుకొని, కంపెనీ తన వాల్యుయేషన్ చర్చలను భవిష్యత్తులో జరగబోయే సిరీస్ D రౌండ్‌కు వాయిదా వేసింది. ప్రస్తుత పెట్టుబడిదారులకు కొంత తగ్గింపును కూడా అందించింది.

రంగం ఎదుర్కొంటున్న సవాళ్లు

Sindhuja వంటి సంస్థలు దృఢంగా ఉన్నప్పటికీ, భారతీయ మైక్రోఫైనాన్స్ పరిశ్రమ అనేక సమస్యలను ఎదుర్కొంటోంది. రుణగ్రహీతల అధిక అప్పులు, ఆర్థిక మందగమనం వంటి కారణాల వల్ల స్థూల నిరర్థక ఆస్తులు (NPAs) పెరిగాయి. గత సంవత్సరం **8.8%**గా ఉన్న NPAలు, మార్చి 2025 నాటికి **16%**కి చేరవచ్చని భావిస్తున్నారు. ఇది లాభదాయకతపై ప్రభావం చూపుతోంది. Sindhuja సొంతంగా, డిసెంబర్ 2024 నాటికి NPAలు **2.9%**కి పెరిగాయి, అయితే సేకరణ సామర్థ్యం **90%**గా ఉంది. రాజస్థాన్ వంటి ప్రాంతాలలో బకాయిలు పెరగడంతో, ఆ ప్రాంతాలలో తాత్కాలికంగా రుణాల పంపిణీని నిలిపివేయాల్సి వచ్చింది. రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ ప్రొఫైల్స్, అధిక నిర్వహణ ఖర్చుల కారణంగా అసురక్షిత మైక్రో-లెండింగ్ సహజంగానే నష్టాలను కలిగి ఉంటుంది.

భవిష్యత్ ప్రణాళికలు

ఈ తాజా నిధులతో, Sindhuja FY25లో తెలంగాణ, ఆంధ్రప్రదేశ్, మహారాష్ట్ర వంటి దక్షిణ, పశ్చిమ భారతదేశంలోకి తన కార్యకలాపాలను విస్తరించాలని యోచిస్తోంది. మారుమూల ప్రాంతాలలో ఆర్థిక చేరికను పెంచడానికి టెక్నాలజీని ఉపయోగించుకోవడమే సంస్థ యాజమాన్యం లక్ష్యం. India Ratings, Sindhuja యొక్క మూలధనం, నిర్వహణను ప్రశంసిస్తూ, దాని రుణాలకు 'పాజిటివ్' ఔట్‌లుక్‌ను కొనసాగించింది. అయినప్పటికీ, వ్యాపార కేంద్రీకరణ, రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ రిస్క్‌లను కూడా ప్రస్తావించింది.