RuPay క్రెడిట్ కార్డులను UPIతో లింక్ చేసి చేసిన లావాదేవీలు ఏప్రిల్-అక్టోబర్ 2024-25 మధ్య **750 మిలియన్లకు** చేరాయి. ఈ లావాదేవీల విలువ **₹63,826 కోట్లు**. వినియోగం విపరీతంగా పెరుగుతున్నా, ₹2,000 లోపు లావాదేవీలపై జీరో MDR పాలసీ వల్ల బ్యాంకులు లాభాలు ఆర్జించడంలో ఇబ్బందులు ఎదుర్కొంటున్నాయి.
Detailed Coverage
RuPay-on-UPI: పెరుగుతున్న వినియోగం, తగ్గుతున్న లాభాలు
భారతీయులు రోజువారీ అవసరాలకు క్రెడిట్ వాడే విధానాన్ని RuPay క్రెడిట్ కార్డులు, UPIల కలయిక మార్చేస్తోంది. ఫైనాన్స్ మినిస్ట్రీ విడుదల చేసిన అధికారిక గణాంకాల ప్రకారం, ఏప్రిల్-అక్టోబర్ 2024-25 మధ్య కాలంలో యూజర్లు 750 మిలియన్లకు పైగా లావాదేవీలు జరిపారు. ఈ లావాదేవీల మొత్తం విలువ సుమారు ₹63,825.8 కోట్లు.
ఈ గణాంకాలు, RuPay విస్తృత మార్కెట్లోకి ఎంతగా చొచ్చుకుపోయిందో చెబుతున్నప్పటికీ, బ్యాంకులు, ఫిన్టెక్ కంపెనీలకు మాత్రం ఆర్థికంగా ఇది ఒక సవాలుగా మారింది.
జీరో MDR ప్రభావం.. లాభాలపై ఒత్తిడి
Visa, Mastercard వంటి సాంప్రదాయ క్రెడిట్ కార్డు నెట్వర్క్లు సాధారణంగా 2% నుండి 3% వరకు MDR వసూలు చేస్తాయి. కానీ, RuPay క్రెడిట్ కార్డులపై UPI ద్వారా జరిగే ₹2,000 లోపు లావాదేవీలకు మాత్రం జీరో MDR పాలసీ వర్తిస్తుంది. డిజిటల్ చెల్లింపులను ప్రోత్సహించడానికే ఈ విధానం తెచ్చారు. దీనివల్ల, చిన్న లావాదేవీలకు వ్యాపారుల నుంచి ప్రాసెసింగ్ ఫీజు వసూలు చేయడం లేదు.
అయితే, ఈ విధానం కార్డులను జారీ చేసే బ్యాంకులకు భారంగా మారుతోంది. సాధారణంగా, ప్రతి లావాదేవీకి బ్యాంకులు 25 నుంచి 50 పైసల వరకు ఆపరేషనల్ ఖర్చులు భరించాల్సి వస్తుంది. కార్డుదారులు తరచుగా, తక్కువ మొత్తంలో (నెలకు 20 సార్లకు పైగా) RuPay on UPI ద్వారా చెల్లింపులు చేసినప్పుడు, ఈ ఖర్చులు క్రెడిట్ కార్డు సేవల ద్వారా వచ్చే స్వల్ప లాభాలను తినేస్తున్నాయి. బ్యాంకులు, ఒకవైపు తరచుగా జరిగే చిన్న లావాదేవీల ఖర్చులను భరిస్తూనే, మరోవైపు నిలకడైన క్రెడిట్ వ్యాపారాన్ని నిర్మించుకోవాల్సిన క్లిష్టమైన పనిలో పడ్డాయి.
విస్తరణ, డబ్బు ఆర్జనలో సవాళ్లు
లాభాల మార్జిన్లపై ఒత్తిడి ఉన్నప్పటికీ, RuPay క్రెడిట్ కార్డులు దేశీయ మార్కెట్లో దాదాపు 20% వాటాను సంపాదించుకున్నాయి. చాలా బ్యాంకులు, ఫిన్టెక్ భాగస్వాములు, ఈ అధిక వినియోగం భవిష్యత్తులో లాభదాయకంగా మారుతుందని ఆశిస్తున్నాయి. RuPay కార్డులను UPIతో వాడటం వల్ల, సాంప్రదాయ POS మెషీన్లు లేని లక్షలాది చిన్న వ్యాపారుల వద్ద కూడా లావాదేవీలు జరపడం సాధ్యమవుతుంది. దీనివల్ల, ఈ కార్డుల అందుబాటు చాలా విస్తృతంగా ఉంది.
ఈ అధిక-ఫ్రీక్వెన్సీ వినియోగాన్ని లాభదాయకంగా మార్చడానికి, ఆర్థిక సంస్థలు కేవలం లావాదేవీ రుసుములకే పరిమితం కావడం లేదు. క్రెడిట్-ఆన్-UPI ప్లాట్ఫామ్ను ఉపయోగించి కొత్త కస్టమర్లను ఆకట్టుకుని, ఆ తర్వాత పర్సనల్ లోన్లు, ఇన్సూరెన్స్, లేదా EMI ప్లాన్ల వంటి అధిక-మార్జిన్ ఆర్థిక ఉత్పత్తులను క్రాస్-సెల్ చేయాలని చూస్తున్నాయి. ఈ మోడల్ విజయం, వినియోగదారులను అప్పుడప్పుడు తక్కువ-విలువ చెల్లింపుల నుంచి దీర్ఘకాలిక కస్టమర్లుగా మార్చడంపై, అలాగే వడ్డీతో కూడిన పెద్ద కొనుగోళ్లకు క్రెడిట్ లైన్ను ఉపయోగించేలా చేయడంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
జారీ చేసేవారి భవిష్యత్ ప్రణాళిక
భారతదేశ క్రెడిట్ కార్డు మార్కెట్ విస్తరిస్తూనే ఉంది. ప్రస్తుతం 120 మిలియన్లకు పైగా యాక్టివ్ కార్డులు ఉన్నాయి. నెలవారీ ఖర్చు ₹2.02 ట్రిలియన్లకు చేరుకుంది. RuPay కొత్త కార్డు జారీలలో పెద్ద వాటాను సంపాదించుకుంటున్నందున, సంస్థలు ఖర్చుల సామర్థ్యంపై దృష్టి సారిస్తాయి. బ్యాంకులు నిర్వహణ ఖర్చులను ఎలా తగ్గించుకుంటాయనేది, అలాగే వారి డేటా-ఆధారిత క్రాస్-సెల్లింగ్ వ్యూహాలు ఎంత ప్రభావవంతంగా ఉంటాయనేది పరిశ్రమకు కీలకం. అధిక సంఖ్యలో RuPay-on-UPI లావాదేవీలు, జీరో MDR ఆదాయం లేకపోయినా, దీర్ఘకాలంలో క్రెడిట్ వినియోగాన్ని పెంచడం ద్వారా భర్తీ చేయగలవా అని పెట్టుబడిదారులు, విశ్లేషకులు గమనిస్తారు.