₹6.15 லட்சம் கோடி கடன் రైట్-ఆఫ్: ప్రభుత్వ బ్యాంకులు బ్యాలెన్స్ షీట్ వ్యూహాన్ని వెల్లడించాయి, మీ డబ్బు సురక్షితమేనా?

భారతదేశంలోని పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకులు (PSBs) గత ఐదున్నర సంవత్సరాలలో తమ పుస్తకాల నుండి ₹6.15 లక్షల కోట్ల రుణాలను క్లియర్ చేశాయి. పార్లమెంటులో వివరించబడిన ఈ ముఖ్యమైన ఆర్థిక ప్రక్రియ, రుణగ్రహీతల చెల్లింపు బాధ్యతల నుండి విముక్తి కల్పించడం కంటే, బ్యాంకుల ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని మెరుగుపరచడమే లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది.

లోన్ రైట్-ఆఫ్స్ వివరణ

• భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (RBI) డేటా ప్రకారం, భారతీయ పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకులు మొత్తం ₹6,15,647 కోట్ల రుణ మొత్తాన్ని రైట్-ఆఫ్ చేశాయి.
• ఈ కాలంలో గత ఐదు ఆర్థిక సంవత్సరాలు మరియు ప్రస్తుత ఆర్థిక సంవత్సరం సెప్టెంబర్ 30, 2025 వరకు (తాత్కాలిక డేటా) ఉన్నాయి.

మూలధన పెట్టుబడిపై ప్రభుత్వ వైఖరి

• ఆర్థిక శాఖ సహాయ మంత్రి పంకజ్ చౌదరి, ప్రభుత్వం ఆర్థిక సంవత్సరం 2022-23 నుండి పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకులకు ఎలాంటి మూలధన పెట్టుబడిని అందించలేదని తెలిపారు.


• దీనికి కారణం, బ్యాంకులు తమ ఆర్థిక స్థానాన్ని విజయవంతంగా బలోపేతం చేసుకున్నాయి, లాభదాయకతను సాధించాయి, మరియు ఇప్పుడు మార్కెట్ నిధులు మరియు వాటి అంతర్గత ఆదాయాల ద్వారా మూలధన అవసరాలను తీర్చగలవు.


• ఏప్రిల్ 1, 2022 మరియు సెప్టెంబర్ 30, 2025 మధ్య, PSBs మార్కెట్ నుండి ఈక్విటీ ఇష్యూలు మరియు బాండ్ల ద్వారా సమిష్టిగా ₹1.79 లక్షల కోట్లను సమీకరించాయి.

రైట్-ఆఫ్స్ వెనుక కారణం

• బ్యాంకులు, RBI మార్గదర్శకాలు మరియు వాటి స్వంత బోర్డు-ఆమోదించిన విధానాలకు అనుగుణంగా, నిరర్థక ఆస్తులను (NPAs) – అంటే తిరిగి చెల్లించే అవకాశం లేని రుణాలు – రైట్-ఆఫ్ చేస్తాయి.


• ఇందులో తరచుగా నాలుగు సంవత్సరాల తర్వాత పూర్తిగా ప్రొవిజన్ చేయబడిన ఖాతాలు ఉంటాయి.


• ముఖ్యంగా, ఒక రైట్-ఆఫ్ అంటే రుణగ్రహీత యొక్క బాధ్యత మాఫీ చేయబడినట్లు కాదు.

కొనసాగుతున్న రికవరీ ప్రయత్నాలు

• రైట్-ఆఫ్ చేయబడిన రుణాల కోసం రికవరీ ప్రయత్నాలు కొనసాగుతున్నాయి మరియు వివిధ చట్టపరమైన మార్గాల ద్వారా వాటిని అనుసరిస్తారు.


• వీటిలో సివిల్ కోర్టులు, డెట్ రికవరీ ట్రిబ్యునల్స్ (DRTs), SARFAESI చట్టం కింద చర్యలు, మరియు ఇన్సాల్వెన్సీ అండ్ బ్యాంక్రప్ట్సీ కోడ్ (IBC) కింద నేషనల్ కంపెనీ లా ట్రిబ్యునల్ (NCLT)లో దాఖలు చేసిన కేసులు ఉన్నాయి.

బ్యాంకుల కార్యకలాపాలపై ప్రభావం

• ఈ రుణాల కోసం ప్రొవిజన్స్ ఇప్పటికే చేయబడినందున, వాటిని రైట్-ఆఫ్ చేయడం వల్ల తక్షణ నగదు ప్రవాహం ఉండదు.


• ఫలితంగా, బ్యాంకుల లిక్విడిటీ స్థితి ప్రభావితం కాదు.


• బ్యాంకులు బ్యాలెన్స్ షీట్ క్లీనప్ ప్రక్రియలో భాగంగా రైట్-ఆఫ్‌లను చేపడతాయి.


• ఈ ప్రక్రియ వారికి పన్ను ప్రయోజనాలను పొందడానికి, మూలధన నిర్మాణాన్ని ఆప్టిమైజ్ చేయడానికి, రుణాల సామర్థ్యాన్ని పెంచడానికి మరియు మొత్తం పెట్టుబడిదారుల సెంటిమెంట్‌ను మెరుగుపరచడానికి సహాయపడుతుంది.

సంబంధిత ఆర్థిక డేటా

• బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు భారతదేశంలో ఎగుమతి ఫైనాన్స్ యొక్క ప్రాథమిక ప్రొవైడర్లుగా కొనసాగుతున్నాయి.


• గత ఐదు ఆర్థిక సంవత్సరాలలో, పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకులు, SIDBI, మరియు Exim Bank కలిసి ఎగుమతి క్రెడిట్‌లో ₹21.71 లక్షల కోట్లను పంపిణీ చేశాయి.


• ఒక ప్రత్యేక నోట్‌లో, మంత్రి సెప్టెంబర్ 2025 వరకు గత నాలుగున్నర సంవత్సరాలలో ₹3,588.22 కోట్ల మోసపూరిత కేసులలో 5,83,291 కేసులు నమోదయ్యాయని పేర్కొన్నారు.


• ఈ మొత్తంలో ₹238.83 కోట్లు రికవరీ చేయబడ్డాయి.


• డిజిటల్ చెల్లింపు లావాదేవీలలో పెరుగుదల సైబర్ మరియు డిజిటల్ చెల్లింపు మోసాలలో కూడా పెరుగుదలకు దారితీసింది.

ప్రభావం

• ఈ వార్త ప్రధానంగా పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకుల గ్రహించిన ఆరోగ్యాన్ని మెరుగుపరచడం ద్వారా భారతీయ బ్యాంకింగ్ రంగాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది. ఇది క్లీనర్ బ్యాలెన్స్ షీట్లు మరియు మెరుగైన ఆర్థిక నిర్వహణను సూచిస్తున్నందున PSB స్టాక్‌ల పట్ల మెరుగైన పెట్టుబడిదారుల సెంటిమెంట్‌కు దారితీయవచ్చు. ఇది నేరుగా రుణగ్రహీతలను మాఫీ ద్వారా ప్రభావితం చేయనప్పటికీ, ఇది డిపాజిటర్లకు వారి బ్యాంకుల స్థిరత్వం గురించి హామీ ఇస్తుంది.


• ఇంపాక్ట్ రేటింగ్: 8/10.

కష్టమైన పదాల వివరణ

• పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకులు (PSBs): మెజారిటీ వాటా ప్రభుత్వానికి చెందిన బ్యాంకులు.


• లోన్ రైట్-ఆఫ్: ఒక బ్యాంక్ తన బ్యాలెన్స్ షీట్ నుండి ఒక చెడ్డ రుణాన్ని తొలగించే అకౌంటింగ్ పద్ధతి, దానిని అకౌంటింగ్ ప్రయోజనాల కోసం రికవరీ చేయలేనిదిగా గుర్తించడం. దీని అర్థం రుణం మాఫీ చేయబడినట్లు కాదు.


• నిరర్థక ఆస్తులు (NPAs): రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయిన లేదా నిర్దిష్ట కాలానికి (సాధారణంగా 90 రోజులు) వడ్డీ చెల్లింపులు చేయని రుణాలు.


• ప్రొవిజనింగ్: చెడ్డ రుణాల వల్ల సంభవించే సంభావ్య నష్టాలను కవర్ చేయడానికి అడ్వాన్స్‌గా నిధులను పక్కన పెట్టడం.


• SARFAESI చట్టం: సెక్యూరిటైజేషన్ అండ్ రీకన్‌స్ట్రక్షన్ ఆఫ్ ఫైనాన్షియల్ అసెట్స్ అండ్ ఎన్‌ఫోర్స్‌మెంట్ ఆఫ్ సెక్యూరిటీ ఇంట్రెస్ట్ యాక్ట్, 2002, ఇది బ్యాంకులను ఉద్దేశపూర్వకంగా డిఫాల్ట్ అయినవారి ఆస్తులను స్వాధీనం చేసుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.


• ఇన్సాల్వెన్సీ అండ్ బ్యాంక్రప్ట్సీ కోడ్ (IBC): కార్పొరేట్ వ్యక్తులు, భాగస్వామ్య సంస్థలు మరియు వ్యక్తుల దివాలా మరియు దివాలా పరిష్కారం కోసం ఒక ప్రక్రియను అందించే చట్టం.


• నేషనల్ కంపెనీ లా ట్రిబ్యునల్ (NCLT): భారతదేశంలో కంపెనీలకు సంబంధించిన సమస్యలను పరిష్కరించే ఒక పాక్షిక-న్యాయస్థానం.