RBI: BC మోడల్‌లో కీలక మార్పులు! గ్రామీణ ఫైనాన్స్‌కు రిస్క్ తప్పదా?

భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (RBI) దేశంలో చివరి మైలు వరకు ఆర్థిక సేవలను (Last-Mile Finance) అందించే బిజినెస్ కరెస్పాండెంట్ (BC) వ్యవస్థలో సమూల మార్పులు తీసుకురావాలని యోచిస్తోంది. ఇందుకోసం కొత్త డ్రాఫ్ట్ నియమాలను విడుదల చేసింది.

ఈ ప్రణాళికలో భాగంగా, బ్యాంక్ బ్రాంచ్‌లతో పాటు, బిజినెస్ కరెస్పాండెంట్-బ్యాంకింగ్ అవుట్‌లెట్స్ (BC-BOs), బిజినెస్ కరెస్పాండెంట్-బ్యాంకింగ్ టచ్‌పాయింట్స్ (BC-BTs) అనే మూడు రకాల సేవా కేంద్రాలను ఏర్పాటు చేయాలని ప్రతిపాదించారు. దీనివల్ల కార్యకలాపాలు సులభతరం అవ్వడంతో పాటు, బ్యాంకులు తమ పరిధిని BCల ద్వారా విస్తరించడం కూడా తేలికవుతుంది.

ప్రతిపాదనల్లో అత్యంత కీలకమైన అంశం ఏమిటంటే, ప్రస్తుతం ఉన్న బిజినెస్ ఫెసిలిటేటర్స్ (BFs) పాత్రను BC మోడల్‌లోకి విలీనం చేయడం. సాంప్రదాయకంగా, BCలు లావాదేవీలను నిర్వహించగా, BFs కస్టమర్లను కనుగొనడం, లోన్ అప్లికేషన్లను ప్రాసెస్ చేయడం, సెల్ఫ్-హెల్ప్ గ్రూపులకు మద్దతు ఇవ్వడం వంటి పనులు చేసేవారు. ఈ రెండు విధులను కలపడం ద్వారా, RBI మరింత సమన్వయంతో కూడిన BC నెట్‌వర్క్‌ను సృష్టించాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది.

అయితే, ఈ కొత్త నిబంధనల్లో ఏజెంట్లకు చెల్లింపులను ప్రామాణీకరించడం (Standardize Pay) అనేది ఒక పెద్ద సవాలుగా మారే అవకాశం ఉంది. దీనివల్ల బ్యాంకులకు కార్యకలాపాలు సులభమైనా, ఏజెంట్ల ప్రేరణ (Motivation) దెబ్బతినే ప్రమాదం ఉంది. ముఖ్యంగా మారుమూల ప్రాంతాల్లో లేదా తక్కువ లావాదేవీలు జరిగే చోట్ల సేవలు అందించడం కష్టమవుతుంది. ఒకే రకమైన కమిషన్ రేటు, లాభదాయకం కాని ప్రాంతాలకు సేవ చేయడం లేదా చిన్న మొత్తాల చెల్లింపులను నిర్వహించడం వంటివాటిని ఏజెంట్లు పట్టించుకోకపోవచ్చు. ఇది, నియమాల లక్ష్యమైన ఆర్థిక సేవలను అందరికీ అందుబాటులోకి తీసుకురావడానికే ఆటంకం కలిగించవచ్చు.

భారతదేశం దశాబ్దాలుగా ఆర్థిక చేరిక (Financial Inclusion) కోసం కృషి చేస్తోంది. 2006లో BC మోడల్‌ను ప్రారంభించింది. పురోగతి సాధించినా, సేవల నాణ్యత, నిరంతర వినియోగం వంటివి ఇప్పటికీ సవాళ్లుగానే ఉన్నాయి. BFs సేవలను BC మోడల్‌లో కలపడం వల్ల, ఈ ప్రామాణీకరణ వల్ల మరింత సమర్థత పెరుగుతుందా లేక BFs అందించే ప్రత్యేక సహాయం తగ్గిపోతుందా అనే ప్రశ్నలు తలెత్తుతున్నాయి.

RBI ప్రణాళిక కార్యకలాపాలను సున్నితంగా మార్చాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నప్పటికీ, అమలులో తీవ్రమైన రిస్కులు ఉన్నాయి. ప్రాంతీయ ఆర్థిక వ్యత్యాసాలు, లావాదేవీల పరిమాణాలను పరిగణనలోకి తీసుకోకుండా చెల్లింపులను ప్రామాణీకరించడం వల్ల, చాలా మారుమూల ప్రాంతాలకు సేవ చేయడం లాభదాయకం కాకపోవచ్చు. ఇది మొత్తం బ్యాంకింగ్ పరిధిని తగ్గించే అవకాశం ఉంది. బ్యాంకులు సిస్టమ్‌లను అప్‌డేట్ చేయడం, కొత్త నిబంధనలపై వేలాది మంది ఏజెంట్లకు శిక్షణ ఇవ్వడం, అన్ని చోట్లా నిబంధనలు పాటించేలా చూడటం వంటి పెద్ద సవాళ్లను ఎదుర్కోవాల్సి ఉంటుంది.

ఈ డ్రాఫ్ట్ నియమాలపై అభిప్రాయాలను మే 5 వరకు సమర్పించవచ్చు. తుది నిబంధనలు దేశంలో చివరి మైలు ఆర్థిక సేవల పంపిణీలో చాలా భాగాన్ని ప్రభావితం చేస్తాయి. RBI ప్రామాణీకరణకు, వశ్యతకు (flexibility) మధ్య సమతుల్యం సాధించడంపైనే దీని విజయం ఆధారపడి ఉంటుంది.