రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) బ్యాంకుల ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్ (AI) వ్యూహాలపై కీలక సూచనలు చేసింది. కేవలం ఖర్చులు తగ్గించుకోవడానికే AIని వాడకుండా, బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థను విస్తరించడానికి ఉపయోగించాలని సూచించింది. డిప్యూటీ గవర్నర్ శీరీష్ చంద్ర ముర్ము, కొత్త వ్యాపారాలు ఫార్మల్ క్రెడిట్ నెట్వర్క్లోకి రావడం తగ్గిపోతోందని ఆందోళన వ్యక్తం చేశారు. టెక్నాలజీని ఉపయోగించి అందరికీ అందుబాటులో ఉండేలా సేవలు అందించాలని, ప్రస్తుత పనులను ఆటోమేట్ చేయడానికి మాత్రమే వాడొద్దని ఆయన బ్యాంకర్లకు సూచించారు.
RBI బ్యాంకుల AI వ్యూహంపై స్పష్టత
సెంట్రల్ బ్యాంక్ అయిన రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI), బ్యాంకులు తమ ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్ (AI) వ్యూహాలపై ఒక స్పష్టమైన ఆదేశాన్ని జారీ చేసింది. ఆగస్టు 19, 2026న జరిగిన CNBC-TV18 బ్యాంకింగ్ ట్రాన్స్ఫర్మేషన్ సమ్మిట్లో, డిప్యూటీ గవర్నర్ శీరీష్ చంద్ర ముర్ము మాట్లాడుతూ, బ్యాంకులు AIని ఉపయోగించి కొత్త కస్టమర్లకు ఆర్థిక సేవలను విస్తరించాలని, కేవలం ఆపరేషనల్ ఖర్చులను తగ్గించుకోవడానికే ప్రాధాన్యత ఇవ్వకూడదని నొక్కి చెప్పారు.
ఫార్మల్ క్రెడిట్లో పెరుగుతున్న అంతరం
ప్రస్తుతం బ్యాంకులు కొత్త రుణగ్రహీతలను ఫార్మల్ బ్యాంకింగ్ సిస్టమ్లోకి తీసుకురావడంలో సవాలును ఎదుర్కొంటున్నాయి. డిప్యూటీ గవర్నర్ పంచుకున్న డేటా ప్రకారం, ఫార్మల్ క్రెడిట్ సిస్టమ్లోకి ప్రవేశించే కొత్త వ్యాపారాల వాటా 2022-23లో 52% ఉండగా, 2025-26 ఆర్థిక సంవత్సరానికి **42%**కి పడిపోయింది. మొత్తం లోన్ బుక్స్ను పెంచుకోవడంలో బ్యాంకులు విజయవంతమైనప్పటికీ—అవుట్స్టాండింగ్ కమర్షియల్ క్రెడిట్ 14% పెరిగింది—ప్రస్తుత టెక్నాలజీ కొత్త రుణదాతలను కనుగొనడం కంటే, ఇప్పటికే ఉన్న వారికి సేవ చేయడంలోనే మెరుగ్గా ఉందని ఈ డేటా సూచిస్తోంది.
AIని కేవలం ఖర్చులను తగ్గించుకోవడానికి ఉపయోగిస్తే, అది బ్యాంకుల వృద్ధికి సహాయపడటానికి బదులుగా యథాతథ స్థితిని ఆటోమేట్ చేస్తుందని RBI సూచిస్తోంది. పెట్టుబడిదారులకు, ఇది బ్యాంకులు తమ టెక్నాలజీ బడ్జెట్లను ఎలా కేటాయిస్తున్నాయో గమనించడానికి ఒక సంకేతం. GST ఫైలింగ్లు, యుటిలిటీ బిల్లులు, నగదు ప్రవాహాలు వంటి ప్రత్యామ్నాయ డేటాను విశ్లేషించి, సాంప్రదాయ క్రెడిట్ చరిత్ర లేని, క్రెడిట్ యోగ్యత కలిగిన రుణగ్రహీతలను గుర్తించడంలో AIని విజయవంతంగా ఉపయోగించగల బ్యాంకులు దీర్ఘకాలిక వృద్ధికి మెరుగ్గా స్థానం పొందవచ్చు.
జవాబుదారీతనం మరియు మానవ పర్యవేక్షణ
వృద్ధికి మించి, సెంట్రల్ బ్యాంక్ ఈ కొత్త సిస్టమ్ల పాలన కోసం కఠినమైన అంచనాలను నిర్దేశించింది. AI సిస్టమ్లు విఫలమైనప్పుడు లేదా నష్టం కలిగించినప్పుడు, 'మోడల్ నిర్ణయం తీసుకుంది' అనే కారణం ఆమోదయోగ్యం కాదని RBI స్పష్టం చేసింది. బ్యాంకులు స్పష్టమైన మానవ జవాబుదారీతనాన్ని నిర్వహించాలి, AI-ఆధారిత రుణాలు లేదా మోసం గుర్తింపు నిర్ణయాలు కస్టమర్ ద్వారా వివరించబడేలా మరియు వివాదం చేయగల విధంగా ఉండేలా చూడాలి.
ఈ 'బాధ్యతాయుతమైన ఆవిష్కరణ' ఒత్తిడితో పాటు కార్యాచరణ హెచ్చరికలు కూడా వస్తున్నాయి. RBI గతంలోనే రిస్కులను హైలైట్ చేసింది, వీటిలో కొత్త రకాల ఆర్థిక మినహాయింపులకు అవకాశం ఉంది, ఇక్కడ ఆటోమేటెడ్ సిస్టమ్లు అనుకోకుండా జనాభాలోని నిర్దిష్ట విభాగాలను ఫిల్టర్ చేయవచ్చు. కొద్దిమంది టెక్నాలజీ వెండర్లపై అధికంగా ఆధారపడటం వల్ల కలిగే వ్యవస్థాగత ప్రమాదం కూడా ఉంది, ఆ నిర్దిష్ట సిస్టమ్లు విఫలమైతే ఆ విస్తృతమైన లోపాలు లేదా సైబర్ బెదిరింపులకు బ్యాంకింగ్ రంగం గురయ్యే అవకాశం ఉంది.
పెట్టుబడిదారులు ఏమి గమనించాలి?
ముందుకు వెళుతున్నప్పుడు, బ్యాంకింగ్ రంగం కోసం కీలకమైన గమనింపు ఏంటంటే, సంస్థలు AIని తమ వ్యాపార వ్యూహంలోకి ఎలా ఏకీకృతం చేస్తాయో చూడాలి. ఈ టూల్స్ వాస్తవానికి యాక్టివ్ యూజర్ల సంఖ్యను పెంచగలవని మరియు రిస్క్ను మరింత కచ్చితంగా నిర్వహించగలవని నిరూపించడంపై దృష్టి మళ్లుతోంది. రాబోయే త్రైమాసిక ఫలితాల్లో, కస్టమర్ అక్విజిషన్ ఖర్చులపై AI ప్రభావం మరియు 'క్రెడిట్-ఇన్విజిబుల్' (రుణ చరిత్ర లేని) విభాగాలను చేరుకోవడంలో వారి సామర్థ్యం గురించి మేనేజ్మెంట్ వ్యాఖ్యలను పెట్టుబడిదారులు ట్రాక్ చేయాలనుకోవచ్చు, ఎందుకంటే రాబోయే సంవత్సరాల్లో ఇది ఉత్పాదకత యొక్క నిజమైన కొలమానంగా నియంత్రణ సంస్థ భావిస్తోంది.