రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) అప్పులు వసూలు చేసే విషయంలో లోన్ డిఫాల్టర్లను వేధించడాన్ని అడ్డుకోవడానికి కొత్త మార్గదర్శకాలను విడుదల చేసింది. జనవరి 1, 2027 నుంచి అమల్లోకి రానున్న ఈ నిబంధనలు.. కాల్ చేసే సమయాలను పరిమితం చేస్తాయి, వేధింపులను నిషేధిస్తాయి. అలాగే, అప్పు కట్టని వారి డిజిటల్ పరికరాలను లాక్ చేయడంపై కఠిన ఆంక్షలు విధిస్తాయి. ఈ మార్పుల వల్ల బ్యాంకులు, NBFCలు తమ వసూళ్ల పాలసీలను అప్డేట్ చేసుకోవాల్సి ఉంటుంది. దీనివల్ల ముఖ్యంగా అసురక్షిత రిటైల్ లోన్లు ఎక్కువగా ఉన్న సంస్థలకు కంప్లయెన్స్, ఆపరేషనల్ ఖర్చులు పెరిగే అవకాశం ఉంది.
అప్పు వసూళ్లలో పారదర్శకతకు RBI కసరత్తు
రుణాల వసూళ్ల ప్రక్రియలో వినియోగదారుల రక్షణను మెరుగుపరిచేందుకు రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) ఒక నూతన ఫ్రేమ్వర్క్ను ప్రకటించింది. 'కమర్షియల్ బ్యాంక్స్ - రెస్పాన్సిబుల్ బిజినెస్ కండక్ట్ ఫోర్త్ అమెండ్మెంట్ డైరెక్షన్స్, 2026' పేరుతో రానున్న ఈ మార్గదర్శకాలు జనవరి 1, 2027 నుంచి తప్పనిసరి కానున్నాయి. కఠినమైన రికవరీ పద్ధతులను అరికట్టి, బ్యాంకులు, నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలు (NBFCలు) ఒకే విధమైన ప్రవర్తనా నియమావళిని పాటించేలా చూడటమే దీని ముఖ్య ఉద్దేశ్యం.
కొత్త రూల్స్ లో ఏముంది?
- సమయ పరిమితి: రికవరీ ఏజెంట్లు, రుణదాతల సిబ్బంది ఉదయం 8:00 గంటల నుంచి సాయంత్రం 7:00 గంటల మధ్య మాత్రమే రుణగ్రహీతలను సంప్రదించాలి.
- కాల్ రికార్డింగ్: జవాబుదారీతనం కోసం అన్ని రికవరీ కాల్స్ను తప్పనిసరిగా రికార్డ్ చేయాలి.
- నిషేధాలు: అసభ్యకరమైన లేదా బెదిరింపు భాషను ఉపయోగించడం, రుణగ్రహీతల వ్యక్తిగత సమాచారం, ఆడియో లేదా వీడియోలను సోషల్ మీడియాలో పంచుకోవడం పూర్తిగా నిషేధం.
- పాలసీ: ఆర్థిక ఇబ్బందుల్లో ఉన్నవారికి సహాయం చేయడానికి, కుటుంబ అత్యవసర పరిస్థితులను ఎదుర్కోవడానికి స్పష్టమైన ప్రోటోకాల్స్తో కూడిన బోర్డు ఆమోదించిన పాలసీని రుణదాతలు ఏర్పాటు చేసుకోవాలి.
మొబైల్ లోన్లపై ప్రత్యేక నిబంధనలు
ముఖ్యంగా మొబైల్ పరికరాల ఫైనాన్సింగ్లో, రుణగ్రహీతలు చెల్లింపులు చేయడంలో విఫలమైతే వాటి ఫంక్షనాలిటీని పరిమితం చేయడానికి RBI ఒక షరతులతో కూడిన ఫ్రేమ్వర్క్ను ప్రవేశపెట్టింది. లోన్ 30 రోజులు బకాయి పడిన తర్వాత, సరైన నోటీసులు ఇచ్చిన తర్వాత మాత్రమే రుణదాతలు ఈ ఆంక్షలను విధించగలరు. అవుట్గోయింగ్ కాల్స్ను 60 రోజుల ఆలస్యం తర్వాత మాత్రమే పరిమితం చేయవచ్చు. దుర్వినియోగాన్ని నిరోధించడానికి, తప్పుడు పరిమితి విధించిన ప్రతి గంటకు ₹250 జరిమానా విధించబడుతుంది. ఈ మొత్తం బకాయి పడిన అసలు మొత్తానికి మించకూడదు.
పెట్టుబడిదారులకు దీని అర్థం ఏంటి?
ఈ మార్పుల వల్ల, ముఖ్యంగా పర్సనల్ లోన్లు, డిజిటల్ లెండింగ్ పోర్ట్ఫోలియోలు వంటి అసురక్షిత రిటైల్ లోన్ పుస్తకాలు ఎక్కువగా ఉన్న బ్యాంకులు, NBFCలు కంప్లయెన్స్, అడ్మినిస్ట్రేటివ్ ఖర్చులలో పెరుగుదలను చూడవచ్చు. ఈ నియమాలు స్థిరమైన రుణ వాతావరణాన్ని సృష్టించినప్పటికీ, ఆర్థిక సంస్థలు తమ అంతర్గత వ్యవస్థలు, రికవరీ టీమ్లకు శిక్షణలో పెట్టుబడి పెట్టాల్సి ఉంటుంది. థర్డ్-పార్టీ కలెక్షన్ ఏజెన్సీలు కూడా ఈ కఠినమైన ప్రమాణాలకు కట్టుబడి ఉండేలా చూడాలి, ఎందుకంటే ఏదైనా ఉల్లంఘనకు బాధ్యత ఆర్థిక సంస్థపైనే ఉంటుంది.
భవిష్యత్తులో, ఈ మార్పులు రుణదాతల కలెక్షన్ ఎఫిషియన్సీ, ఆపరేటింగ్ మార్జిన్లను ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయో పెట్టుబడిదారులు పర్యవేక్షించాలి. ఈ కొత్త సమయం, ప్రవర్తనా నిబంధనలకు కట్టుబడి ఉంటూనే రుణదాతలు తమ రికవరీ రేట్లను కొనసాగించగలరా అనేది ఒక కీలకమైన పరిశీలనగా ఉంటుంది.