రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) కీలక ఆదేశాలు జారీ చేసింది. లోన్ ఎగవేతదారుల నుంచి స్వాధీనం చేసుకున్న ఆస్తులను బ్యాంకులు ఇకపై గరిష్టంగా **7 ఏళ్ల** లోపు అమ్మేయాలి. అక్టోబర్ 1, 2026 నుంచి ఈ నిబంధనలు అమలులోకి వస్తాయి. ముఖ్యంగా, అప్పులు ఎగవేసిన అసలు వ్యక్తులకే ఆస్తులను తిరిగి అమ్మకూడదని స్పష్టం చేసింది.
బ్యాంకులపై RBI కొత్త నిబంధనలు
రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) వాణిజ్య బ్యాంకులు లోన్ రికవరీ ప్రక్రియలో భాగంగా స్వాధీనం చేసుకున్న స్థిరాస్తులను (immovable assets) ఎలా నిర్వహించాలో ఒక సమగ్రమైన ఫ్రేమ్వర్క్ను విడుదల చేసింది. అక్టోబర్ 1, 2026 నుంచి, ఈ ఆస్తుల విలువ నిర్ధారణ, నిర్వహణ, అమ్మకం వంటి అంశాలపై ఆర్థిక సంస్థలు కఠినమైన నియమాలను పాటించాల్సి ఉంటుంది. బ్యాంకులు తమ కోర్ ఫైనాన్షియల్ కార్యకలాపాలపై దృష్టి పెట్టాలని, తమ బ్యాలెన్స్ షీట్లలో రియల్ ఎస్టేట్ ఇన్వెంటరీలను దీర్ఘకాలం పాటు ఉంచుకోవద్దని ఈ ఆదేశాలు సూచిస్తున్నాయి.
కొత్త వాల్యుయేషన్, హోల్డింగ్ రూల్స్
కొత్త మార్గదర్శకాల ప్రకారం, బ్యాంకులు స్వాధీనం చేసుకున్న ఆస్తుల విలువను, లోన్ యొక్క నెట్ బుక్ వాల్యూ లేదా డిస్ట్రెస్ సేల్ వాల్యూలో ఏది తక్కువ అయితే దాని ప్రకారం నిర్ధారించాలి. ఆస్తుల విలువ పెంచి చూపకుండా ఉండేందుకు, ఈ అంచనాను కనీసం ఇద్దరు స్వతంత్ర వాల్యూయర్లచే ధృవీకరించుకోవాలి. అంతేకాకుండా, RBI ఏ ఆస్తిని అయినా గరిష్టంగా 7 ఏళ్ల వరకు మాత్రమే కలిగి ఉండాలని కఠినమైన గడువును విధించింది. బ్యాంకులు ఈ ఆస్తులను అంతకంటే ముందే విక్రయించడానికి ప్రోత్సహించినప్పటికీ, ఈ కాలపరిమితి బ్యాంక్ పోర్ట్ఫోలియోలలో ఆస్తులు నిలిచిపోకుండా చూస్తుంది.
పబ్లిక్ ఆక్షన్లు, రుణగ్రహీతలపై ఆంక్షలు
న్యాయమైన మార్కెట్ విలువ, పారదర్శకతను నిర్ధారించడానికి, RBI ఈ ఆస్తుల అమ్మకం కోసం బ్యాంకులు ప్రధానంగా పబ్లిక్ ఆక్షన్లనే ఉపయోగించాలని ఆదేశించింది. ఒక రుణదాత చట్టపరంగా ఆస్తిని స్వాధీనం చేసుకున్న తర్వాత, ప్రైవేట్ లేదా పక్షపాతంతో కూడిన అమ్మకాలపై ఆందోళనలను తొలగించడమే ఈ మార్పు ఉద్దేశ్యం.
అన్నింటికంటే ముఖ్యమైన మార్పు ఏమిటంటే, స్వాధీనం చేసుకున్న ఆస్తులను అసలు డిఫాల్టింగ్ రుణగ్రహీతకు గానీ, వారికి సంబంధించిన ఏ పార్టీకైనా గానీ తిరిగి అమ్మడాన్ని RBI స్పష్టంగా నిషేధించింది. ఈ లొసుగును మూసివేయడం ద్వారా, రుణగ్రహీతలు ఉద్దేశపూర్వకంగా డిఫాల్ట్ అయ్యి, ఆపై తమ ఆస్తిని తక్కువ ధరకు లేదా అనుకూలమైన నిబంధనలతో తిరిగి కొనుగోలు చేసే అవకాశం లేకుండా చేయాలని రెగ్యులేటర్ లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది. ఈ నిబంధన భారత బ్యాంకింగ్ రంగంలో మొత్తం క్రెడిట్ క్రమశిక్షణను బలోపేతం చేస్తుందని భావిస్తున్నారు.
బ్యాంక్ బ్యాలెన్స్ షీట్లపై ప్రభావం
భారతీయ బ్యాంకులు, ముఖ్యంగా అధిక నాన్-పెర్ఫార్మింగ్ ఆస్తులు (NPAs) ఉన్న వాటికి, ఈ నిబంధనలు తమ రికవరీ విభాగాలను మరింత చురుకుగా నిర్వహించాల్సి వస్తుంది. నాన్-ఫైనాన్షియల్ ఆస్తుల టర్నోవర్ను వేగవంతం చేయమని బలవంతం చేయడం ద్వారా, RBI రుణదాతలను తమ పుస్తకాలను మరింత దూకుడుగా శుభ్రం చేసుకోవడానికి ప్రోత్సహిస్తోంది. ఈ చర్యలు రెగ్యులర్ ఆక్షన్లు నిర్వహించడం, ఆస్తి అమ్మకాలను నిర్వహించడం వంటి పరిపాలనా భారాన్ని పెంచినప్పటికీ, బ్యాంకులు దీర్ఘకాలంలో డీ-ఫ్యాక్టో రియల్ ఎస్టేట్ హోల్డర్లుగా మారే ప్రమాదాన్ని తగ్గించడమే వీటి లక్ష్యం. ఈ ఆక్షన్ల సామర్థ్యం అధిక-ఒత్తిడి రుణ విభాగాలలో ఉన్న బ్యాంకుల లాభ-నష్ట ప్రకటనలను నేరుగా ప్రభావితం చేస్తుంది కాబట్టి, పెట్టుబడిదారులు ఈ నిబంధనలు రికవరీ వేగాన్ని, మొండి బకాయిల నుండి వాస్తవ నగదు వసూళ్లను ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయో ట్రాక్ చేస్తారు. అక్టోబర్ గడువుకు దారితీసే పరివర్తన కాలం, బ్యాంకులు తమ అంతర్గత పాలసీ ఫ్రేమ్వర్క్లను ఈ కొత్త నియంత్రణ అవసరాలకు అనుగుణంగా మార్చుకోవడానికి కీలకమైన సమయం అవుతుంది.