RBI నివేదిక వెల్లడి: ప్రైవేట్ బ్యాంకులు మార్కెట్ అమ్మకాల ద్వారా NPAలను PSUల కంటే వేగంగా తగ్గిస్తున్నాయి!

FY25లో NPA అమ్మకాలలో ప్రైవేట్ బ్యాంకుల ఆధిక్యం

రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) యొక్క 'బ్యాంకింగ్‌లో ట్రెండ్ మరియు ప్రోగ్రెస్' (Trend and Progress in Banking) అనే నివేదిక, బ్యాంకులు తమ స్ట్రెస్డ్ ఆస్తులను (stressed assets) ఎలా నిర్వహిస్తున్నాయనే దానిలో ఒక ముఖ్యమైన మార్పును హైలైట్ చేస్తుంది. ఆర్థిక సంవత్సరం 2025కు, ప్రైవేట్ మరియు విదేశీ బ్యాంకులు తమ నిరర్థక ఆస్తులను (bad loans) తగ్గించడానికి మార్కెట్ అమ్మకాలపై ఎక్కువగా ఆధారపడ్డాయి, ఇది వారి పబ్లిక్ సెక్టార్ సహచరుల వ్యూహాల కంటే చాలా ఎక్కువ. ఈ చర్య యొక్క లక్ష్యం బ్యాలెన్స్ షీట్‌లను శుభ్రపరచడం మరియు ఆర్థిక ఆరోగ్యాన్ని మెరుగుపరచడం.

NPA పరిష్కారంలో విభిన్న వ్యూహాలు

ఈ నివేదిక, బ్యాంకింగ్ విభాగాల వారీగా అసెట్ రీకన్‌స్ట్రక్షన్ కంపెనీలకు (ARCs) స్థూల నిరర్థక ఆస్తుల (GNPAs) అమ్మకం వివరాలను మొదటిసారిగా అందిస్తుంది. ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకులు గత సంవత్సరం GNPAలో గణనీయమైన 35.9% ARCsకు విక్రయించాయి. ఈ విధానంలో విదేశీ బ్యాంకులు అగ్రస్థానంలో నిలిచాయి, అవి తమ NPAలలో 55.5% అమ్మాయి. దీనికి పూర్తి విరుద్ధంగా, పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకులు తమ NPAలలో కేవలం 2.6% నుండి 3% మాత్రమే విక్రయించాయి, ఇది పరిష్కారానికి విభిన్నమైన విధానాన్ని సూచిస్తుంది.

మార్కెట్ నుండి నిష్క్రమించడానికి పెరుగుతున్న ప్రాధాన్యత

అన్ని షెడ్యూల్డ్ కమర్షియల్ బ్యాంకులలో, ARCsకు నిరర్థక ఆస్తుల మొత్తం అమ్మకం FY25లో వేగవంతమైంది. ఈ అమ్మకాలు గత సంవత్సరం GNPAలో 12.4%కి పెరిగాయి, ఇది 2023-24 ఆర్థిక సంవత్సరంలో 5.8% నుండి గణనీయమైన పెరుగుదల. ఈ ట్రెండ్, బ్యాంకులు స్ట్రెస్డ్ లోన్ ఎక్స్‌పోజర్‌ల నుండి నిష్క్రమించడానికి మార్కెట్-ఆధారిత యంత్రాంగాలను ఉపయోగించుకోవాలనే పెరుగుతున్న ఆసక్తిని నొక్కి చెబుతుంది.

వ్యత్యాసంపై నిపుణుల అభిప్రాయాలు

అసోసియేషన్ ఆఫ్ ARCs ఇన్ ఇండియా CEO హరి హర మిశ్రా, వ్యూహాలలో ఈ ముఖ్యమైన వ్యత్యాసాన్ని వివరించారు. నిరర్థక ఆస్తుల వయస్సు కీలక పాత్ర పోషిస్తుందని ఆయన సూచించారు. పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకులు తరచుగా భారీగా రైట్-డౌన్ చేయబడిన లేదా రైట్-ఆఫ్ చేయబడిన NPAలతో వ్యవహరిస్తాయి, ఇది వాటిని ప్రత్యక్ష మార్కెట్ అమ్మకాలకు తక్కువ ఆకర్షణీయంగా చేస్తుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, ప్రైవేట్ మరియు విదేశీ బ్యాంకులు 'ప్రారంభ NPA'లను ARCs వంటి మార్కెట్ యంత్రాంగాల ద్వారా విక్రయిస్తాయి. ప్రారంభ నిష్క్రమణకు ఈ ప్రాధాన్యత, పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకులు డెట్ రికవరీ ట్రిబ్యునల్ (DRT), SARFAESI చట్టం, మరియు ఇన్సాల్వెన్సీ అండ్ బాంక్రప్ట్సీ కోడ్ (IBC) వంటి చట్టపరమైన మార్గాల వైపు మొగ్గు చూపడంతో విరుద్ధంగా ఉంది.

చట్టపరమైన రికవరీ ఛానెల్స్‌లో నెమ్మదిగా పురోగతి

మార్కెట్ అమ్మకాలు వేగవంతమవుతున్నప్పటికీ, లోక్ అదాలత్, DRT, SARFAESI, మరియు IBC వంటి యంత్రాంగాల ద్వారా రికవరీ సామర్థ్యంలో స్వల్ప మెరుగుదల మాత్రమే కనిపించింది. FY25లో ఈ యంత్రాంగాల నుండి రికవరీ రేటు గత సంవత్సరం 17.2% నుండి 18.0%కి పెరిగింది. ఈ చట్టపరమైన మార్గాల ద్వారా డబ్బును వసూలు చేయడానికి పట్టే సగటు సమయం ఇప్పటికీ ఎక్కువగా ఉంది, సాధారణంగా ఇది మూడు నుండి నాలుగు సంవత్సరాలు పడుతుంది.

ప్రభావం
ఈ ట్రెండ్, ప్రైవేట్ మరియు విదేశీ బ్యాంకులు తమ ఆస్తుల నాణ్యతను (asset quality) నిర్వహించడంలో మరింత చురుకైన విధానాన్ని సూచిస్తుంది. ఇది ఈ బ్యాంకుల లాభదాయకత (profitability) మరియు మూలధన సమృద్ధిని (capital adequacy) మెరుగుపరచవచ్చు. పెట్టుబడిదారులు ఈ వ్యూహాత్మక వ్యత్యాసాన్ని సానుకూలంగా చూడవచ్చు, ఇది నిర్దిష్ట బ్యాంకింగ్ స్టాక్‌లపై మార్కెట్ సెంటిమెంట్‌ను (market sentiment) ప్రభావితం చేయవచ్చు. పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకుల కోసం, నెమ్మదిగా ఉండే చట్టపరమైన మార్గాలపై ఆధారపడటం వారి బ్యాలెన్స్ షీట్‌లపై భారాన్ని కొనసాగించవచ్చు, అయినప్పటికీ విజయవంతమైన పరిష్కారాలు విలువను పెంచేవిగా (value-accretive) ఉండవచ్చు. ఈ విభిన్న NPA పరిష్కార వ్యూహాల సామర్థ్యం మరియు వేగం, భారతీయ బ్యాంకింగ్ రంగం యొక్క మొత్తం ఆరోగ్యం మరియు సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేయగలవు.