రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) మార్కెట్ రిస్క్ క్యాపిటల్ నిబంధనలను ఖరారు చేసింది. ఏప్రిల్ 1, 2027 నుంచి అమలులోకి రానున్న ఈ Basel III ప్రమాణాలు, బ్యాంకుల ట్రేడింగ్ బుక్ నిర్వహణపై కీలక ప్రభావం చూపనున్నాయి.
దేశీయ బ్యాంకింగ్ రంగాన్ని అంతర్జాతీయ ప్రమాణాలకు అనుగుణంగా మార్చేందుకు RBI కీలక అడుగు వేసింది. 'Reserve Bank of India (Commercial Banks – Minimum Capital Requirements for Market Risk) Directions, 2026' పేరుతో కొత్త మార్గదర్శకాలను జారీ చేసింది. ఈ నిబంధనలు స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు, పేమెంట్ బ్యాంకులు మరియు లోకల్ ఏరియా బ్యాంకులు మినహా మిగిలిన అన్ని కమర్షియల్ బ్యాంకులకు వర్తిస్తాయి.
ప్రధాన మార్పులు ఏమిటి?
ఈ కొత్త ఫ్రేమ్‌వర్క్ ద్వారా Simplified Standardised Approach (SSA) పద్ధతిని తప్పనిసరి చేశారు. ముఖ్యంగా:
- ట్రేడింగ్ vs బ్యాంకింగ్: బ్యాంకులు తమ అసెట్స్‌ని ట్రేడింగ్ లేదా బ్యాంకింగ్ బుక్స్‌లో తమకు నచ్చినట్లు మార్చుకునే (Reclassification) వెసులుబాటును RBI పూర్తిగా తొలగించింది.
- క్యాపిటల్ రిక్వైర్మెంట్స్: ఎక్కువ ట్రేడింగ్ డెస్కులు, ఈక్విటీ హోల్డింగ్స్, మరియు డెరివేటివ్స్ ఉన్న బ్యాంకులు ఇకపై మరింత ఎక్కువ క్యాపిటల్‌ను పక్కన పెట్టాల్సి ఉంటుంది.
- పారదర్శకత: డైలీ NAV (Net Asset Value) వివరాలు వెల్లడించని ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ఫండ్స్‌పై పెనాల్టీ తరహా క్యాపిటల్ ఛార్జీలు పడనున్నాయి.
బ్యాంకులపై ప్రభావం
ఏప్రిల్ 1, 2024 నుంచి ఇప్పటికే దశలవారీగా ఈ మార్పులు అమలులో ఉన్నాయి. అయితే, 2027 నాటికి బ్యాంకులు తమ ఇంటర్నల్ రిస్క్ మేనేజ్మెంట్ సిస్టమ్స్‌ను పూర్తిగా అప్‌డేట్ చేసుకోవాలి. దీనివల్ల బ్యాంకుల లాభదాయకత (Profitability) మరియు రిస్క్-అడ్జస్టెడ్ రిటర్న్స్‌పై స్వల్పంగా ఒత్తిడి పెరిగే అవకాశం ఉంది. రాబోయే రోజుల్లో బ్యాంకులు తమ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ స్ట్రాటజీలను మార్చుకోవాల్సిన అవసరం ఎంతైనా ఉంది.