బ్యాంకులు మొండి బకాయిల (Bad Loans) సెటిల్మెంట్ ద్వారా స్వాధీనం చేసుకున్న ఆస్తులను, ఇకపై 7 ఏళ్లలోపు తప్పనిసరిగా అమ్మేయాలని రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) ఆదేశించింది. అక్టోబర్ 1, 2026 నుంచి ఈ నిబంధనలు అమల్లోకి వస్తాయి. దీనివల్ల బ్యాంకుల బ్యాలెన్స్ షీట్లు మెరుగుపడతాయని, రికవరీ సామర్థ్యం పెరుగుతుందని భావిస్తున్నారు.
RBI కఠిన నిబంధనలు
రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) తాజాగా ఒక కీలకమైన మార్గదర్శకాన్ని విడుదల చేసింది. దీని ప్రకారం, బ్యాంకులు మొండి బకాయిల (Bad Loans) పరిష్కారం కోసం స్వాధీనం చేసుకున్న స్థిరాస్తులను (Immovable Properties) 7 ఏళ్లలోపు తప్పనిసరిగా విక్రయించాలి. ఈ ఆస్తులను 'Specific Non-Financial Assets' గా పేర్కొంటారు. అప్పులు ఎగ్గొట్టిన రుణగ్రహీతల నుంచి కొల్లేటరల్ (Collateral) గా బ్యాంకులు స్వాధీనం చేసుకునే ఆస్తులు ఇవి. ఈ ఆస్తుల అమ్మకంపై కఠినమైన కాలపరిమితి విధించడం ద్వారా, బ్యాంకులు రియల్ ఎస్టేట్ పోర్ట్ఫోలియోలను నిర్వహించడం కంటే, తమ ప్రధాన వ్యాపారమైన రుణాలివ్వడంపై దృష్టి పెట్టాలని RBI ఆశిస్తోంది.
వేలం తప్పనిసరి..!
కొత్త నిబంధనల ప్రకారం, బ్యాంకులు ఈ ఆస్తులను పబ్లిక్ ఆక్షన్ (Public Auction) ద్వారా మాత్రమే అమ్మాలి. సెక్యూరిటీ ఇంట్రెస్ట్ (SARFAESI) చట్టం ప్రకారం ఉన్న నిబంధనలనే పాటించాలి. అయితే, ఎలాంటి కాన్ఫ్లిక్ట్ ఆఫ్ ఇంటరెస్ట్ (Conflict of Interest) రాకుండా ఉండేందుకు, అసలు రుణగ్రహీతకు గానీ, వారికి సంబంధించిన వారికి గానీ ఈ ఆస్తులను తిరిగి అమ్మడాన్ని RBI పూర్తిగా నిషేధించింది. ఆస్తులను స్వాధీనం చేసుకునే ముందు, స్పష్టమైన కొనుగోలు పారామీటర్లు, రికవరీ వ్యూహాలను తమ అంతర్గత పాలసీలలో చేర్చుకోవాలని బ్యాంకులు నిర్ధారించుకోవాలి.
ఆస్తుల వాల్యుయేషన్ & అకౌంటింగ్
ఒకవేళ ఏదైనా క్లెయిమ్ (Claim) పరిష్కారంలో భాగంగా బ్యాంక్ ఒక ఆస్తిని స్వాధీనం చేసుకుంటే, దాని నెట్ బుక్ వాల్యూ (Net Book Value) లేదా అత్యవసర అమ్మకం విలువ (Distress Sale Value) - ఈ రెండింటిలో ఏది తక్కువైతే ఆ విలువకు దాన్ని రికార్డ్ చేయాలి. ఈ విలువను కచ్చితంగా నిర్ధారించడానికి, ఇద్దరు స్వతంత్ర వాల్యూయర్లు (Independent External Valuers) ధృవీకరించాలి. ముఖ్యంగా, ఈ ఆస్తులను బ్యాలెన్స్ షీట్లో 'Non-Banking Assets Acquired in Satisfaction of Claims' అనే ప్రత్యేక విభాగంలో చూపించాలి. ఇవి ఇకపై సాధారణ NPA (Non-Performing Asset) లెక్కింపుల్లో గానీ, ప్రొవిజనింగ్ కవరేజ్ రేషియో (Provisioning Coverage Ratio) లో గానీ కలపబడవు. దీనివల్ల బ్యాంక్ అసలైన రుణాల ఆరోగ్యంపై స్పష్టమైన అవగాహన వస్తుంది.
పాత ఆస్తులకు గడువు
ఈ నిబంధనలు అక్టోబర్ 1, 2026 నుంచి అమల్లోకి వస్తాయి. ప్రస్తుతం బ్యాంకు ఖాతాల్లో ఇలాంటి ఆస్తులు ఉన్నవాటికి, RBI ఒక తాత్కాలిక వ్యవధిని ఇచ్చింది. పాత ఆస్తులన్నింటినీ సెప్టెంబర్ 30, 2027 నాటికి అమ్మేయాలని నిర్దేశించింది.
ఒకవేళ ఏదైనా బ్యాంకు తన సొంత కార్యకలాపాల కోసం (ఉదాహరణకు, బ్రాంచ్ ఆఫీస్) ఆస్తిని ఉంచుకోవాలని నిర్ణయించుకుంటే, దాన్ని ఫిక్స్డ్ అసెట్ (Fixed Asset) గా వర్గీకరిస్తారు. అప్పుడు దానికి ఈ 7 ఏళ్ల అమ్మకం నిబంధన వర్తించదు.
రాబోయే క్వార్టర్లలో ఈ నిబంధన ప్రభుత్వ, ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకుల బ్యాలెన్స్ షీట్లపై ఎలాంటి ప్రభావం చూపుతుందో పెట్టుబడిదారులు గమనించవచ్చు. బ్యాంకులు ఈ నాన్-కోర్ ఆస్తులను ఎంత వేగంగా లిక్విడేట్ చేస్తాయి, వేలంలో రికవరీ నష్టాలు ఎంత వరకు ఉండవచ్చు, అలాగే డిస్ట్రెస్డ్ రియల్ ఎస్టేట్ హోల్డింగ్స్లో నిలిచిపోయిన మూలధనం ఇప్పుడు విడుదల అవుతుందా అనే విషయాలు కీలకంగా మారనున్నాయి. పాత పోర్ట్ఫోలియోల కోసం 2027 గడువును అందుకోవడానికి వ్యక్తిగత బ్యాంకులు తమ రికవరీ వ్యూహాలను ఎలా సర్దుబాటు చేసుకుంటాయో భవిష్యత్ అప్డేట్స్ తెలియజేస్తాయి.