FIBAC 2026 సమ్మిట్లో RBI గవర్నర్ సంజయ్ మల్హోత్రా మాట్లాడుతూ, భారతీయ బ్యాంకులు ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్ (AI)ని కేవలం ప్రయోగ దశ నుంచి కీలక వ్యూహాత్మక ప్రాధాన్యతగా మార్చుకోవాలని సూచించారు. AI ద్వారా క్రెడిట్ అందుబాటు, కార్యకలాపాల సామర్థ్యం పెరుగుతుందని చెబుతూనే, డేటా బయాస్, సైబర్ సెక్యూరిటీ వంటి రిస్కులను ఎదుర్కోవడానికి బోర్డు స్థాయి పర్యవేక్షణ, మానవ జవాబుదారీతనం అవసరమని నొక్కి చెప్పారు.
రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) గవర్నర్ సంజయ్ మల్హోత్రా దేశీయ బ్యాంకింగ్ రంగానికి స్పష్టమైన మార్గనిర్దేశం చేశారు. ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్ (AI)ని కేవలం ప్రయోగాత్మక సాంకేతికతగా కాకుండా, ఒక ప్రధాన వ్యూహాత్మక స్తంభంగా మార్చుకోవాలని ఆయన బ్యాంకర్లను కోరారు. FIBAC 2026 సమ్మిట్లో మాట్లాడుతూ, భారతీయ బ్యాంకింగ్లో AI నిజంగా విప్లవాత్మక మార్పులు తీసుకురావాలంటే, అది పటిష్టమైన పాలనా యంత్రాంగాలు, అర్థవంతమైన మానవ పర్యవేక్షణ, దీర్ఘకాలిక డిజిటల్ మౌలిక సదుపాయాలలో పెట్టుబడులతో అనుసంధానం కావాలని గవర్నర్ నొక్కి చెప్పారు.
పైలట్ ప్రాజెక్టులకు మించి
గవర్నర్ నుండి వచ్చిన ప్రధాన సందేశం ఏమిటంటే, AIని ఇకపై విడివిడిగా, పైలట్ ప్రాజెక్టులకే పరిమితం చేయకూడదు. బదులుగా, బ్యాంకులు బోర్డు-ఆధారిత వ్యూహాన్ని అవలంబించాలి, ఇది సంస్థాగత లక్ష్యాలతో సాంకేతికతను అనుసంధానిస్తుంది. ఈ మార్పు అంటే, బ్యాంకులు సాంకేతికత, ప్రతిభ అభివృద్ధిపై తమ మూలధన వ్యయాన్ని పెంచాల్సి ఉంటుందని సూచిస్తుంది. ఇది స్వల్పకాలంలో నిర్వహణ ఖర్చులపై ఒత్తిడిని పెంచినప్పటికీ, మెరుగైన క్రెడిట్ డెలివరీ, ఆర్థిక చేరిక (financial inclusion) కోసం AIని ఉపయోగించుకోవడమే లక్ష్యం. GST ఫైలింగ్లు, డిజిటల్ లావాదేవీల ఫుట్ప్రింట్లు వంటి ప్రత్యామ్నాయ డేటా మూలాలను ఉపయోగించడం ద్వారా, బ్యాంకులు సాంప్రదాయ క్రెడిట్ చరిత్ర లేని గిగ్ వర్కర్లు, చిన్న వ్యాపారాలతో సహా తక్కువ సేవలు అందిన జనాభాకు చేరుకోగలవు.
సిస్టమిక్, ఆపరేషనల్ రిస్కులను నిర్వహించడం
సామర్థ్యం కోసం అధిక అవకాశాలు ఉన్నప్పటికీ, వేగవంతమైన AI విస్తరణలో అంతర్లీనంగా ఉన్న రిస్కుల గురించి గవర్నర్ స్పష్టంగా హెచ్చరించారు. సెంట్రల్ బ్యాంక్కు ఒక ముఖ్యమైన ఆందోళన ఏమిటంటే, కొన్ని AI మోడళ్ల 'బ్లాక్-బాక్స్' స్వభావం, ఇక్కడ ఆర్థిక నిర్ణయాల వెనుక ఉన్న లాజిక్ పారదర్శకంగా ఉండదు. ఈ పారదర్శకత లేకపోవడం నిర్వహణ సవాళ్లను కలిగిస్తుంది, ఆడిటింగ్ను కష్టతరం చేస్తుంది. అంతేకాకుండా, పరిమిత సంఖ్యలో టెక్నాలజీ వెండర్లపై ఆధారపడటం వలన, ఆ మూడవ-పక్ష మోడళ్లు విఫలమైతే లేదా ఊహించని విధంగా పనిచేస్తే, సిస్టమిక్ బలహీనతలను సృష్టించవచ్చు.
గవర్నర్ మల్హోత్రా మాట్లాడుతూ, బ్యాంకులు జవాబుదారీతనాన్ని అవుట్సోర్స్ చేయలేవని నొక్కి చెప్పారు. ఉపయోగించిన అల్గారిథమ్లతో సంబంధం లేకుండా, క్రెడిట్, నిర్వహణ నిర్ణయాలకు తుది బాధ్యత బ్యాంకు, దాని నాయకత్వానిదే అయి ఉండాలి. దీనికి బ్యాంకులు అల్గారిథమిక్ బయాస్, డేటా గోప్యతా సమస్యలు, సంభావ్య మినహాయింపు ప్రమాదాల కోసం తమ సిస్టమ్లను చురుకుగా పర్యవేక్షించడం అవసరం, తద్వారా ఆటోమేటెడ్ సిస్టమ్లు అనుకోకుండా కొత్త ఆర్థిక అసమానతలను సృష్టించవు.
మోసాలకు వ్యతిరేకంగా భద్రతను బలోపేతం చేయడం
సైబర్ బెదిరింపుల పెరుగుతున్న సంక్లిష్టతను ఎదుర్కోవడానికి, RBI రక్షణపై కూడా దృష్టి పెడుతోంది. AI-ఆధారిత మోసాలను ఎదుర్కోవడానికి రెగ్యులేటర్ ఒక డిజిటల్ పేమెంట్ ఇంటెలిజెన్స్ ప్లాట్ఫారమ్ను ప్రవేశపెడుతోంది. నేరగాళ్లు స్థిరమైన, నియమ-ఆధారిత భద్రతా వ్యవస్థలను అధిగమించడానికి మెషిన్ లెర్నింగ్ను ఎక్కువగా ఉపయోగిస్తున్నారనే వాస్తవానికి ఈ చొరవ ఒక ప్రతిస్పందన. బ్యాంకులకు, ఇది నిజ సమయంలో అసాధారణతలను తటస్థీకరించగల సైబర్ సెక్యూరిటీ ఫ్రేమ్వర్క్లలో నిరంతర పెట్టుబడి అవసరాన్ని నొక్కి చెబుతుంది. పెట్టుబడిదారులు, మార్కెట్ పరిశీలకులు పెద్ద, మధ్య తరహా రుణదాతలు ఈ సెంట్రల్ బ్యాంక్ అంచనాలకు అనుగుణంగా తమ అంతర్గత డిజిటల్ పాలనను ఎంత త్వరగా సమలేఖనం చేస్తారో, అలాగే కొనసాగుతున్న టెక్ ఖర్చుల ప్రభావం వారి లాభాల మార్జిన్లు, మొత్తం సేవా విశ్వసనీయతపై ఎలా ఉంటుందో ట్రాక్ చేయాలి.