RBI కీలక నిర్ణయం: అర్బన్ కో-ఆపరేటివ్ బ్యాంకుల అప్పులు డబుల్! శిక్షణతో సామర్థ్యం పెంపు

వృద్ధికి తొలి అడుగు: అప్పుల పరిమితుల పెంపు

RBI తాజాగా విడుదల చేసిన ముసాయిదా ప్రతిపాదనల్లో, అర్బన్ కో-ఆపరేటివ్ బ్యాంకులు (UCBs) తమ మొత్తం ఆస్తుల్లో 20% వరకు అన్‌సెక్యూర్డ్ అడ్వాన్స్‌లు ఇవ్వడానికి అనుమతించనుంది. ప్రస్తుతం ఈ పరిమితి **10%**గా ఉంది. ఈ నిర్ణయంతో UCBలు మరింత మందికి, ముఖ్యంగా చిన్న వ్యాపారాలు, వ్యక్తిగత అవసరాల కోసం రుణాలు అందించడానికి అవకాశం కలుగుతుంది. అంతేకాకుండా, వ్యక్తిగత రుణ పరిమితులను కూడా పెంచింది. టైర్-1 UCBలకు ₹5 లక్షలు, టైర్-2కు ₹7.5 లక్షలు, టైర్-3, 4 UCBలకు ₹10 లక్షల వరకు వ్యక్తిగత రుణ పరిమితిని ప్రతిపాదించారు. ప్రాధాన్యతా రంగ రుణాల (Priority Sector Loans) కింద, ఒక రుణగ్రహీతకు ₹50,000 వరకు అదనపు అన్‌సెక్యూర్డ్ అప్పులను అనుమతించవచ్చని పేర్కొంది. వినియోగ వస్తువుల కొనుగోలు కోసం నామమాత్రపు సభ్యులకు (Nominal Members) రుణ పరిమితిని ₹2.5 లక్షలకు పెంచే ప్రతిపాదన కూడా ఉంది. ఈ మార్పులు UCBల రుణ పంపిణీ సామర్థ్యాన్ని గణనీయంగా పెంచుతాయని భావిస్తున్నారు.

గృహ రుణాల్లో వెసులుబాటు, సిబ్బందికి శిక్షణ

టైర్-3, టైర్-4 UCBలకు గృహ రుణాల (Housing Loans) విషయంలోనూ మరిన్ని వెసులుబాట్లు కల్పించాలని RBI సూచించింది. రుణ కాలవ్యవధి (Tenor), మారటోరియం (Moratorium) వంటి అంశాల్లో బోర్డు ఆమోదించిన విధానాల ప్రకారం నిర్ణయాలు తీసుకునే స్వేచ్ఛను ఇవ్వాలని ప్రతిపాదించారు. కేవలం అప్పుల పరిమితులు పెంచడమే కాకుండా, వాటిని సమర్థవంతంగా నిర్వహించేందుకు, UCBల సామర్థ్యాన్ని పెంచేందుకు RBI 'మిషన్-SAKSHAM' (సహకారి బ్యాంక్ క్షమతా నిర్మాణ్) కార్యక్రమాన్ని ప్రారంభిస్తోంది. ఈ కార్యక్రమం ద్వారా దాదాపు 1.4 లక్షల మందికి పైగా UCB సిబ్బందికి శిక్షణ ఇవ్వాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది. ఫిజికల్, డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫామ్‌ల ద్వారా ఈ శిక్షణ అందిస్తారు. రెగ్యులేటరీ సరళీకరణతో పాటు, సిబ్బంది నైపుణ్యాలను మెరుగుపరచడం ద్వారా రిస్క్‌లను తగ్గించాలనేది RBI వ్యూహం.

మార్కెట్ నేపథ్యం, విశ్లేషణ

ప్రస్తుతం భారతీయ బ్యాంకింగ్ రంగం స్థిరంగా ఉంది. మూడీస్ అంచనాల ప్రకారం, 2027 ఆర్థిక సంవత్సరంలో GDP వృద్ధి 6.4% ఉండొచ్చని, రుణ వృద్ధి **11-13%**కి చేరుకోవచ్చని చెబుతోంది. గ్రాస్ నాన్-పెర్ఫార్మింగ్ అసెట్స్ (NPAs) 13 ఏళ్ల కనిష్టానికి చేరాయి. అయితే, మొత్తం ఆర్థిక వ్యవస్థలో అన్‌సెక్యూర్డ్ లెండింగ్ గణనీయంగా పెరిగింది, ఇది క్రెడిట్ రిస్క్‌లను పెంచుతుంది. స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు, యూనివర్సల్ బ్యాంకులతో పోలిస్తే UCBలు గతంలో పాలన (Governance), NPAల విషయంలో సవాళ్లను ఎదుర్కొన్నాయి. UCBల నియంత్రణ విషయంలో RBIతో పాటు రాష్ట్ర సహకార శాఖల ద్వంద్వ నియంత్రణ కూడా సంక్లిష్టతలను సృష్టించింది.

భవిష్యత్తుపై అంచనాలు

RBI ఈ ముసాయిదా నిబంధనలపై ప్రజల నుంచి మార్చి 4, 2026 వరకు అభిప్రాయాలను స్వీకరించనుంది. అనంతరం తుది నిర్ణయం తీసుకోనుంది. గ్రామీణ, పట్టణ స్థాయిల్లో ఆర్థిక చేరికను, రుణ ప్రవాహాన్ని ప్రోత్సహించడం, సహకార బ్యాంకింగ్ రంగాన్ని బలోపేతం చేయడమే ఈ ప్రతిపాదనల ముఖ్య ఉద్దేశ్యం. రుణ స్వాతంత్ర్యం, పటిష్టమైన రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్, నిరంతర సామర్థ్య అభివృద్ధిని సమతుల్యం చేసుకోవడంలోనే ఈ వ్యూహం విజయం ఆధారపడి ఉంటుంది.