రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) తాజా నివేదిక ప్రకారం, 2025-26 ఆర్థిక సంవత్సరంలో బ్యాంకు మోసాల కేసులు తగ్గినప్పటికీ, నష్టం మాత్రం **₹48,021 కోట్లకు** ఎగబాకింది. చిన్న చిన్న డిజిటల్ మోసాల నుంచి భారీ కార్పొరేట్ రుణాల మోసాల వైపు ఈ స్కామ్లు మళ్లుతున్నాయని ఇది సూచిస్తోంది.
ఏం జరిగింది?
2025-26 ఆర్థిక సంవత్సరానికి సంబంధించిన వార్షిక నివేదికను విడుదల చేసిన రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI), భారత బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో ఒక విచిత్రమైన పరిస్థితిని ఎత్తిచూపింది. 2024-25తో పోలిస్తే 2025-26లో నమోదైన మొత్తం మోసాల సంఖ్య 10,114కు పడిపోయింది (గత ఏడాది 23,722 కేసులు). అయితే, ఈ మోసాల వల్ల జరిగిన మొత్తం నష్టం మాత్రం భారీగా పెరిగి ₹48,021 కోట్లకు చేరుకుంది. ఇది అంతకుముందు సంవత్సరం ₹32,803 కోట్ల నష్టంతో పోలిస్తే గణనీయమైన పెరుగుదల.
మోసాల విలువ ఎందుకు పెరుగుతోంది?
ఇన్వెస్టర్లకు అత్యంత కీలకమైన విషయం ఏమిటంటే, ఈ మోసాల స్వరూపంలో వచ్చిన మార్పు. గత ఏళ్లలో, సంఖ్యాపరంగా చూస్తే డిజిటల్, రిటైల్ చెల్లింపుల మోసాలే ఎక్కువగా ఉండేవి. కానీ, 2025-26 డేటా ప్రకారం, 'అడ్వాన్సెస్' (రుణాలు, క్రెడిట్ సౌకర్యాలు) విభాగంలో అధిక-విలువైన సంఘటనలపై దృష్టి సారించినట్లు తెలుస్తోంది.
ముఖ్యంగా, రుణాలకు సంబంధించిన మోసాల వల్ల సుమారు ₹40,774 కోట్లు, అంటే మొత్తం మోసాల విలువలో దాదాపు 85% నష్టం వాటిల్లింది. చిన్న చిన్న రిటైల్ మోసాలను పట్టుకోవడంలో బ్యాంకులు మెరుగైనప్పటికీ, పెద్ద కార్పొరేట్ లేదా వాణిజ్య రుణాల ఖాతాలు ప్రధాన బలహీనతగా మిగిలిపోయాయని ఇది సూచిస్తోంది. అధిక-విలువ కలిగిన రుణాలు మోసపూరిత కార్యకలాపాల వల్ల విఫలమైనప్పుడు, బ్యాంకుల బ్యాలెన్స్ షీట్పై వాటి ప్రభావం అనేక చిన్న రిటైల్ మోసాల కంటే చాలా తీవ్రంగా ఉంటుంది.
పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకులపై ప్రభావం
ఈ నష్టాలను ఎక్కువగా పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకులు (PSBs) ఎదుర్కొన్నాయని డేటా స్పష్టం చేస్తోంది. 2025-26లో నమోదైన మొత్తం మోసాల మొత్తంలో ₹35,709 కోట్లు, అంటే సుమారు 74.5% PSBల వాటానే. చాలా ప్రైవేట్ బ్యాంక్లతో పోలిస్తే PSBలు సాంప్రదాయ కార్పొరేట్ రుణాలలో ఎక్కువ వాటాను కలిగి ఉంటాయి కాబట్టి, అధిక-టికెట్ రుణాల ప్రమాదాలకు అవి ఎక్కువగా గురవుతాయి. ఇన్వెస్టర్ల కోసం, పబ్లిక్ సెక్టార్ రుణదాతలలో క్రెడిట్ అండర్రైటింగ్ ప్రమాణాలు, కఠినమైన పోస్ట్-శాంక్షన్ పర్యవేక్షణ ఎందుకు కీలకమైన కొలమానాలుగా పరిగణించాలో ఇది తెలియజేస్తుంది.
బ్యాంకింగ్ లాభదాయకతకు ఇది ఎందుకు ముఖ్యం?
ఒక మోసం జరిగినప్పుడు బ్యాంకులు డబ్బును కోల్పోవడమే కాకుండా, సంభావ్య నష్టాలను కవర్ చేయడానికి మూలధనాన్ని కేటాయించాల్సి ఉంటుంది. అధిక-విలువైన మోసాల పెరుగుదల తరచుగా త్రైమాసిక ఫలితాలలో అధిక ప్రొవిజనింగ్ అవసరాలకు దారితీస్తుంది, ఇది బ్యాంకుల లాభ మార్జిన్లపై ఒత్తిడిని కలిగిస్తుంది. అంతేకాకుండా, ఈ సంఘటనలు నియంత్రణ సంస్థల పరిశీలనకు దారితీస్తాయి మరియు ఫోరెన్సిక్ అకౌంటింగ్, మెరుగైన IT సెక్యూరిటీ, మెరుగైన అంతర్గత ఆడిట్ బృందాలపై బ్యాంకులను ఎక్కువ ఖర్చు చేయడానికి బలవంతం చేస్తాయి. ఇవి బ్యాంకు కార్యకలాపాల సామర్థ్యాన్ని తగ్గించే 'నిశ్శబ్ద ఖర్చులు'.
ఇన్వెస్టర్లు తదుపరి ఏం ట్రాక్ చేయాలి?
ఇన్వెస్టర్లు కేవలం ముఖ్యాంశాల సంఖ్యలకే పరిమితం కాకుండా, రాబోయే త్రైమాసిక ఫలితాలలో 'ఆస్తి నాణ్యత' (asset quality) మరియు 'మోసాల కోసం ప్రొవిజనింగ్' (provisioning for fraud) గురించి మేనేజ్మెంట్ వ్యాఖ్యలపై దృష్టి పెట్టాలి. పర్యవేక్షించాల్సిన కీలక రంగాలు:
- ప్రొవిజనింగ్ ట్రెండ్స్: రుణ-సంబంధిత అక్రమాల కోసం బ్యాంకులు తమ ప్రొవిజనింగ్ను పెంచుతున్నాయా అని గమనించండి.
- లోన్ మానిటరింగ్: కార్పొరేట్ రుణాల పుస్తకాల కోసం బ్యాంకులు తమ అంతర్గత ఆడిట్, క్రెడిట్ మానిటరింగ్ వ్యవస్థలను ఎలా అప్గ్రేడ్ చేస్తున్నాయో అంచనా వేయండి.
- సెగ్మెంట్ పనితీరు: అధిక-విలువైన అడ్వాన్స్ల కోసం ఏ సంస్థలు బలమైన అంతర్గత నియంత్రణలను కలిగి ఉన్నాయో చూడటానికి వివిధ బ్యాంకుల రుణ పోర్ట్ఫోలియోల పనితీరును సరిపోల్చండి.
ఈ ట్రెండ్, బ్యాంకింగ్ రంగం యొక్క కార్యాచరణ ప్రమాదం మారుతోందని నిర్ధారిస్తుంది. డిజిటల్ భద్రత ముఖ్యమైనప్పటికీ, ప్రస్తుత సైకిల్లో దిగువ-లైన్ లాభదాయకతకు ప్రాథమిక ముప్పు పెద్ద-స్థాయి క్రెడిట్-సంబంధిత అక్రమాల నుండి వస్తోంది.