భారత్ లో తొలిసారి అప్పు తీసుకునేవారికి క్రెడిట్ కార్డుల కంటే పర్సనల్ లోన్లే బెస్ట్!

ఇండియాలో కొత్తగా అప్పులు తీసుకునేవారిలో క్రెడిట్ కార్డుల కంటే పర్సనల్ లోన్లనే ఎక్కువగా ఎంచుకుంటున్నారు. ట్రాన్స్‌యూనియన్ సిబిల్ డేటా ప్రకారం, డిజిటల్ చెల్లింపుల వాడకం పెరగడం, వినియోగదారుల అలవాట్లు మారడంతో ఈ ట్రెండ్ కనిపిస్తోంది. అయితే, క్రెడిట్ కార్డుల డిఫాల్ట్ రేటు (Default Rate) **1.7%** వద్ద స్థిరంగా ఉండటం, రిటైల్ రుణ రంగం బలంగా ఉందని సూచిస్తోంది.

అప్పుల తీరులో కీలక మార్పు

భారతదేశంలో అప్పు తీసుకునే అలవాట్లలో విప్లవాత్మక మార్పు కనిపిస్తోంది. గతంలో ఎవరైనా మొదటిసారి అప్పు తీసుకోవాలంటే క్రెడిట్ కార్డులను వాడేవారు. కానీ ఇప్పుడు, ట్రాన్స్‌యూనియన్ సిబిల్ (TransUnion CIBIL) నివేదిక ప్రకారం, పర్సనల్ లోన్లు, కన్స్యూమర్ ఫైనాన్స్ ఉత్పత్తులు కొత్తగా అప్పు తీసుకునేవారికి ప్రధాన మార్గాలుగా మారాయి.

పోర్ట్‌ఫోలియోలో మార్పులు

గత దశాబ్ద కాలంలో ఈ మార్పు స్పష్టంగా కనిపిస్తోంది. 2016 లో, కన్సంప్షన్ లెండింగ్‌లో క్రెడిట్ కార్డుల వాటా 56% ఉండేది. కానీ 2026 నాటికి అది 38% కి తగ్గిపోయింది. యువతరం వినియోగదారులు కన్స్యూమర్ డ్యూరబుల్ లోన్లు, పర్సనల్ లోన్లు, 'బై నౌ, పే లేటర్' (BNPL) వంటి స్కీములను ఎక్కువగా ఎంచుకుంటున్నారు. ఇవి డిజిటల్ పేమెంట్ ప్లాట్‌ఫామ్‌లలో సులభంగా అందుబాటులోకి రావడంతో, మొదటిసారిగా క్రెడిట్ వాడేవారికి ఇవి సాంప్రదాయ క్రెడిట్ కార్డుల కంటే ఎక్కువ ఆకర్షణీయంగా మారుతున్నాయి.

డిజిటల్ చెల్లింపుల ప్రభావం

ముఖ్యంగా యూపీఐ (UPI) వంటి డిజిటల్ చెల్లింపు వ్యవస్థల విస్తృత ఆమోదం రుణ రంగంలో పోటీ వాతావరణాన్ని మార్చేసింది. దేశవ్యాప్తంగా సుమారు 1.1 కోట్ల పాయింట్ల వద్ద మాత్రమే క్రెడిట్ కార్డులు అందుబాటులో ఉండగా, యూపీఐ సుమారు 60 కోట్ల పాయింట్ల వద్ద అంగీకరించబడుతోంది. ఈ భారీ అందుబాటు తేడా వల్ల, పర్సనల్ లోన్ ఉత్పత్తులు, కన్స్యూమర్ ఫైనాన్స్ గతంలో క్రెడిట్ కార్డు నెట్‌వర్క్ ద్వారా పెద్దగా సేవలు పొందని కస్టమర్లకు చేరువవుతున్నాయి. దీనితో, కేవలం ఒకే కార్డు జారీ చేయడం కంటే, ప్రతి కస్టమర్‌కు విస్తృతమైన క్రెడిట్ పోర్ట్‌ఫోలియోను నిర్వహించడంపై రుణ సంస్థలు దృష్టి సారిస్తున్నాయి.

మార్కెట్ సంతృప్తత, స్థిరత్వం

కొత్త రుణగ్రహీతల విషయంలో క్రెడిట్ కార్డుల వాటా తగ్గినప్పటికీ, మార్కెట్ లో ఒత్తిడి కనిపించడం లేదు. క్రెడిట్ కార్డు హోల్డర్ల సంఖ్య సుమారు 5.2 కోట్లలో స్థిరంగా ఉంది. కొత్తగా జారీ అవుతున్న కార్డులలో సుమారు 70% ఇప్పటికే కార్డులు ఉన్నవారికే వెళ్తున్నాయి. ఇది ఇప్పటికే ఉన్న కార్డు జారీదారులకు మార్కెట్ సంతృప్తత దశను సూచిస్తోంది. ముఖ్యంగా, క్రెడిట్ నాణ్యత బలంగా ఉంది. క్రెడిట్ కార్డుల డిఫాల్ట్ రేట్లు 1.7% కి పడిపోయాయి. ఇది రుణ అలవాట్లు మారినప్పటికీ, ప్రస్తుత కార్డుదారులు తమ అప్పులను సమర్థవంతంగా నిర్వహిస్తున్నారని తెలియజేస్తోంది.

భవిష్యత్తు అంచనాలు

'కొత్తగా క్రెడిట్' ఉపయోగించే కస్టమర్ల కోసం పోటీ సంక్లిష్టంగా మారినప్పటికీ, వృద్ధికి ఇంకా గణనీయమైన అవకాశం ఉంది. భారతదేశంలో క్రెడిట్ యాక్టివ్ జనాభాలో నాలుగింట ఒక వంతు మంది మాత్రమే క్రెడిట్ కార్డు కలిగి ఉన్నారు. కాబట్టి, పట్టణ, పాక్షిక-పట్టణ ప్రాంతాల్లో ఇంకా విస్తృతమైన చొచ్చుకుపోయే అవకాశం ఉంది. బ్యాంకులు, నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు (NBFCs) సాధారణ ఉత్పత్తి ప్రదాతల నుండి దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక భాగస్వాములుగా మారే సామర్థ్యంపై తదుపరి పోటీ ఆధారపడి ఉంటుంది. పెట్టుబడిదారులు ప్రధాన క్రెడిట్ కార్డు జారీదారుల కస్టమర్ అక్విజిషన్ వ్యూహాలు ఎలా మారుతాయో, మార్కెట్ వాటాను నిలబెట్టుకోవడానికి డిజిటల్ లోన్ ఉత్పత్తులతో లోతైన అనుసంధానంపై దృష్టి సారిస్తాయో లేదో గమనించవచ్చు.