భారతీయ నాన్-బ్యాంకింగ్ ఫైనాన్షియల్ కంపెనీలు (NBFCలు), ముఖ్యంగా Jio Financial Services మరియు Piramal Finance వంటివి, ఇప్పుడు ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్ (AI) ని ఉపయోగించి రుణాల మంజూరు మరియు వసూళ్లను సులభతరం చేస్తున్నాయి. Piramal Finance తమ AI-ఆధారిత కలెక్షన్ల ప్లాట్ఫామ్ ద్వారా Q1 FY27 లో నెలవారీగా ₹1,019 కోట్లు వసూలు చేసినట్లు తెలిపింది, ఇది Q1 FY26 లో ₹84 కోట్లుగా ఉండేది. ఈ టూల్స్ సామర్థ్యాన్ని, లాభాల మార్జిన్లను పెంచుతున్నప్పటికీ, ఉద్యోగులను భర్తీ చేయడానికి కాకుండా వారికి మద్దతుగా AIని ఉపయోగిస్తున్నామని కంపెనీలు స్పష్టం చేస్తున్నాయి.
భారతీయ NBFCలు తమ కార్యకలాపాల సామర్థ్యాన్ని, లాభదాయకతను పెంచుకోవడానికి ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్ (AI) వైపు వేగంగా అడుగులు వేస్తున్నాయి. డాక్యుమెంట్ వెరిఫికేషన్, KYC ప్రాసెసింగ్, మరియు కలెక్షన్లు వంటి సాధారణ పనులను ఆటోమేట్ చేయడం ద్వారా, ఈ కంపెనీలు తమ సిబ్బందిని అనవసరంగా పెంచకుండానే అధిక లావాదేవీలను నిర్వహించాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నాయి.
Piramal Finance, Jio Financial Services AI ఇంటిగ్రేషన్లో ముందున్నాయి
ముందుగా AIని అనుసరించిన వారిలో Piramal Finance ఒకటి. తమ AI-ఫస్ట్ స్ట్రాటజీ ద్వారా గణనీయమైన ఆర్థిక ప్రయోజనాలను పొందినట్లు కంపెనీ నివేదించింది. ఇంటెలిజెంట్ కలెక్షన్స్ ప్లాట్ఫామ్ పనితీరు గణనీయంగా పెరిగింది. ఆర్థిక సంవత్సరం 2027 మొదటి త్రైమాసికంలో నెలవారీ వసూళ్లు ₹1,019 కోట్లకు చేరుకున్నాయి. ఇది గత సంవత్సరం ఇదే త్రైమాసికంలో నమోదైన ₹84 కోట్లతో పోలిస్తే పన్నెండు రెట్లు ఎక్కువ. కంపెనీ ప్రకారం, ఈ ఆటోమేషన్ ప్రయత్నాలు కార్యకలాపాల ఖర్చులను తగ్గించడం ద్వారా, వసూళ్ల వేగాన్ని పెంచడం ద్వారా నేరుగా లాభనష్టాల ఖాతాపై ప్రభావం చూపుతున్నాయి.
Jio Financial Services కూడా AI-నేటివ్ ఆపరేటింగ్ మోడల్ను నిర్మిస్తోంది. ప్రస్తుతం రిస్క్, కంప్లైయన్స్, మరియు ఆడిటింగ్ వంటి క్లిష్టమైన పనులను నిర్వహించడానికి సుమారు 130 AI ఏజెంట్లను ఉపయోగిస్తోంది. 800కి పైగా బిహేవియరల్ ఆట్రిబ్యూట్స్ ప్రాసెస్ చేయడానికి డేటా అనలిటిక్స్ ను ఉపయోగించడం ద్వారా, ఈ సంస్థ క్రెడిట్ అసెస్మెంట్ టర్న్ అరౌండ్ సమయాన్ని 76% తగ్గించింది. Jio Financial Services తమ ప్రస్తుత ఏజెంట్ AI కార్యక్రమాల ద్వారా కార్యాచరణ ఖర్చులను 30% తగ్గించాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది, ఇది డిజిటల్ లెండింగ్ మరియు ఫైనాన్షియల్ ఉత్పత్తులను విస్తరించేటప్పుడు ఒక లీన్ స్ట్రక్చర్ ను నిర్వహించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.
లాభదాయకత మరియు వర్క్ఫోర్స్ స్ట్రాటజీపై ప్రభావం
ఇన్వెస్టర్లకు, ఈ AI విస్తరణల వల్ల ముఖ్యమైన ప్రయోజనం మెరుగైన లాభాల మార్జిన్లలో ఉంది. బ్యాక్-ఆఫీస్ ప్రక్రియలలో మాన్యువల్ ప్రయత్నాలను 40% వరకు తగ్గించడం ద్వారా, NBFCలు మెరుగైన ఆపరేటింగ్ లివరేజ్ ను సాధించగలవు - అంటే వృద్ధికి సంబంధించిన ఖర్చుల కంటే ఆదాయం వేగంగా పెరుగుతుంది.
ఆటోమేషన్ తరచుగా ఉద్యోగాల కోతకు దారితీస్తుందనే భయాలు ఉన్నప్పటికీ, Piramal Finance మరియు Jio Financial Services రెండూ తమ ఉద్యోగుల సంఖ్య స్థిరంగా ఉందని బహిరంగంగా తెలిపాయి. రిపీటేటివ్, రూల్స్-బేస్డ్ పనులను నిర్వహించడానికి AIని ఒక సాధనంగా కంపెనీలు స్థానీకరిస్తున్నాయి, ఇది వ్యూహాత్మక నిర్ణయం తీసుకోవడం మరియు క్లిష్టమైన కస్టమర్ సంబంధాలు వంటి అధిక-విలువ కార్యకలాపాలపై సిబ్బంది దృష్టి పెట్టడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. వాస్తవానికి, Piramal Finance 260 మందికి పైగా సేల్స్ సిబ్బంది నియామకంలో సహాయం చేయడానికి AI సాధనాలను ఉపయోగించింది, ఇది మానవ-యంత్ర సహకారం వైపు మార్పును హైలైట్ చేస్తుంది.
రిస్కులు మరియు భవిష్యత్ పర్యవేక్షణ అంశాలు
AI సామర్థ్య లాభాలను అందించినప్పటికీ, ఈ రంగం అంతర్గత నష్టాలను ఎదుర్కొంటుంది. అండర్రైటింగ్ మరియు ఫ్రాడ్ డిటెక్షన్ కోసం NBFCలు అంతర్గత అల్గారిథమ్లపై ఎక్కువగా ఆధారపడటం వలన, ఈ మోడళ్ల విశ్వసనీయత కీలకం అవుతుంది. ఆటోమేటెడ్ కంప్లైయన్స్ లేదా ఫ్రాడ్ మేనేజ్మెంట్ సిస్టమ్స్లో ఏదైనా వైఫల్యం రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) వంటి నియంత్రణ సంస్థల నుండి నియంత్రణ పరిశీలనకు దారితీయవచ్చు, ఇది డిజిటల్ లెండింగ్ పద్ధతులపై కఠినమైన పర్యవేక్షణను నిర్వహిస్తుంది.
వసూళ్లు మరియు క్రెడిట్ అసెస్మెంట్లో ఈ సామర్థ్య లాభాలు రాబోయే త్రైమాసిక ఫలితాల్లో రిటర్న్ నిష్పత్తులలో స్థిరమైన మెరుగుదల మరియు తక్కువ క్రెడిట్ ఖర్చులకు దారితీస్తాయో లేదో ఇన్వెస్టర్లు ట్రాక్ చేయాలి. అదనంగా, డిజిటల్ లెండింగ్ స్పేస్లో పోటీ తీవ్రమవుతున్నందున, సంభావ్య డేటా సెక్యూరిటీ మరియు మోడల్-బయాస్ రిస్కులను నిర్వహిస్తూనే ఈ సంస్థల సాంకేతికత-ఆధారిత వ్యయ ప్రయోజనాన్ని కొనసాగించే సామర్థ్యం దీర్ఘకాలిక పనితీరుకు కీలకం అవుతుంది.