FDపై లోన్ vs పర్సనల్ లోన్: అసలు ఏది చౌక? కారణం ఇదే!

డబ్బు అవసరమా? ఈ రెండింటిలో ఏది బెస్ట్?

ఒక్కోసారి మనకు అనుకోకుండా డబ్బు అవసరం అవుతుంది. అప్పుడు పర్సనల్ లోన్ తీసుకోవాలా లేక మన దగ్గర ఉన్న ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ (FD)పై లోన్ తీసుకోవాలా అని కన్ఫ్యూజ్ అవుతుంటాం. అయితే, ఈ రెండింటి మధ్య ఉన్న తేడాలను, వాటి వల్ల వచ్చే ఖర్చులను అర్థం చేసుకుంటే, సరైన నిర్ణయం తీసుకోవచ్చు.

సెక్యూర్డ్ vs అన్ సెక్యూర్డ్ లోన్

FDపై లోన్ అనేది 'సెక్యూర్డ్' లోన్. అంటే, మీరు లోన్ తీసుకునేటప్పుడు మీ FDని బ్యాంకు దగ్గర తాకట్టు (Collateral) పెడతారు. దీనివల్ల బ్యాంకుకు రిస్క్ చాలా తక్కువ. అందుకే తక్కువ వడ్డీకే లోన్ ఇస్తుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, పర్సనల్ లోన్ 'అన్ సెక్యూర్డ్' లోన్. అంటే, ఎలాంటి హామీ లేకుండానే ఇస్తారు. కాబట్టి, మీ క్రెడిట్ స్కోర్, రీపేమెంట్ హిస్టరీ ఆధారంగానే బ్యాంకు లోన్ ఇస్తుంది. రిస్క్ ఎక్కువ కాబట్టి, వడ్డీ రేట్లు కూడా ఎక్కువగా ఉంటాయి.

వడ్డీ రేట్లలో తేడా ఎంత?

FDపై లోన్ వడ్డీ రేటు, మీరు తీసుకున్న FDపై బ్యాంకు ఎంత వడ్డీ ఇస్తుందో దానిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. సాధారణంగా, FD రేటు కంటే 0.5% నుండి 2.5% అదనంగా వడ్డీ పడుతుంది. ఉదాహరణకు, మీ FDపై 6% వడ్డీ వస్తుంటే, FDపై లోన్ వడ్డీ 6.5% నుండి 8.5% వరకు ఉండొచ్చు. కానీ, పర్సనల్ లోన్లలో అయితే, మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ను బట్టి డబుల్ డిజిట్ వడ్డీ రేట్లు ఉండటం సహజం.

FDపై లోన్ వల్ల మరో ప్లస్ పాయింట్!

FDపై లోన్ తీసుకున్నా కూడా, మీ FDపై వడ్డీ వస్తూనే ఉంటుంది. అంటే, మీ పొదుపు కొనసాగుతూనే ఉంటుంది, అదే సమయంలో మీకు డబ్బు కూడా అందుబాటులో ఉంటుంది. ముఖ్యంగా, FD మెచ్యూర్ అవ్వడానికి దగ్గరలో ఉంటే, FDని బ్రేక్ చేసి వడ్డీని కోల్పోవడం కంటే, ఇలా లోన్ తీసుకోవడం మంచిది.

లోన్ లిమిట్స్ & రిస్క్స్

అయితే, FDపై లోన్ తీసుకునేటప్పుడు కొన్ని లిమిట్స్ ఉంటాయి. బ్యాంకు మీ FD మొత్తంలో 75% నుండి 95% వరకే లోన్ ఇస్తుంది. ఒకవేళ మీకు అంతకంటే ఎక్కువ డబ్బు అవసరమైతే, పర్సనల్ లోన్ ఒక్కటే మార్గం.

FDని కొలేటరల్ గా వాడితే, మీరు లోన్ సరిగ్గా కట్టకపోతే, బ్యాంకు మీ FDని అమ్మేసుకుని అప్పును రికవర్ చేసుకునే హక్కు ఉంటుంది. అలాగే, FDపై వడ్డీ వస్తున్నా, అది పన్ను పరిధిలోకి వస్తుంది. మీరు లోన్ సరిగ్గా కట్టకపోతే, మీ FD మొత్తంపై ప్రభావం పడుతుంది.

చివరిగా ఏం చూడాలి?

ఏ లోన్ తీసుకున్నా, మొత్తం ఖర్చును లెక్కించుకోవాలి. ఇందులో వడ్డీ రేటు, ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు, ఇతర ఛార్జీలు అన్నీ ఉంటాయి. తక్కువ మొత్తంలో, అర్జంట్ గా డబ్బు కావాలంటే FDపై లోన్ చాలా బెటర్ ఆప్షన్. కానీ, పెద్ద మొత్తంలో డబ్బు కావాలంటే, లేదా ఆస్తులను తాకట్టు పెట్టే అవకాశం లేకపోతే, పర్సనల్ లోన్ తీసుకోవాల్సి రావచ్చు. మీ రీపేమెంట్ కెపాసిటీని, వడ్డీ భారం ఎంత ఉంటుందో చూసుకుని నిర్ణయం తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.