L&T ఫైనాన్స్ వాడిన ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్ (AI) ప్లాట్ఫాం 'సైక్లోప్స్' పెట్టుబడిపై దాదాపు పదింతలు రాబడిని తెచ్చిపెట్టింది. దీని ద్వారా కంపెనీ లాభాల్లోకి ఏకంగా **₹250 కోట్లు** చేరాయి. టూ-వీలర్ లోన్స్ విషయంలో ఈ టెక్నాలజీ క్రెడిట్ కాస్ట్ను తగ్గించి, లోన్ డిస్బర్స్మెంట్లను పెంచింది. కంపెనీ మొత్తం డిజిటల్ స్ట్రాటజీలో భాగంగా, ఈ ఏడాది రికార్డు స్థాయిలో **₹902 కోట్ల** లాభం సాధించిన నేపథ్యంలో ఈ వార్త మరింత ప్రాధాన్యత సంతరించుకుంది.
AI తో ఫైనాన్షియల్ బూస్ట్
L&T ఫైనాన్స్ తన సొంత ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్ (AI) ప్లాట్ఫాం 'సైక్లోప్స్' (Cyclops) ద్వారా భారీ ఆర్థిక ప్రయోజనాలను అందుకున్నట్లు తెలిపింది. ముఖ్యంగా టూ-వీలర్ ఫైనాన్సింగ్ వ్యాపారంలో వాడిన ఈ AI- పవర్డ్ అండర్రైటింగ్ ఇంజిన్, పెట్టిన పెట్టుబడికి దాదాపు 10 రెట్లు రాబడిని ఇచ్చినట్లు కంపెనీ వెల్లడించింది. ఈ ఇనిషియేటివ్ ద్వారా కంపెనీ ప్రాఫిట్ అండ్ లాస్ అకౌంట్లోకి నేరుగా ₹250 కోట్ల వరకు చేరాయని, ప్రధానంగా క్రెడిట్ ఖర్చులను తగ్గించడం, లోన్ ప్రాసెసింగ్ను వేగవంతం చేయడం దీనికి కారణమని తెలిపింది.
అండర్రైటింగ్లో AI ప్రభావం
ఇది కేవలం ₹20 కోట్ల స్వల్ప పెట్టుబడితో టూ-వీలర్ సెగ్మెంట్లో అమలు చేయబడినప్పటికీ, గత 26 నెలల్లో కీలకమైన ఆపరేషనల్ మెట్రిక్స్ను మెరుగుపరచడంలో ఇది కీలక పాత్ర పోషించింది. ఈ క్రమంలో, టూ-వీలర్ విభాగంలో నెలవారీ లోన్ డిస్బర్స్మెంట్లు ₹650 కోట్ల నుంచి ₹1,000 కోట్లకు పెరిగాయి. అదే సమయంలో, సంభావ్య నాన్-పెర్ఫార్మింగ్ లోన్స్ (NPLs) కోసం కేటాయించే క్రెడిట్ కాస్ట్లు సుమారు 4% నుంచి 1.5% కంటే తక్కువకు తగ్గాయి.
ఈ టెక్నాలజీ-ఆధారిత సామర్థ్యం, కంపెనీ యొక్క 'లక్ష్య 2031' (Lakshya 2031) వ్యూహంలో భాగమని, దీని ద్వారా సంస్థను పూర్తిగా రిటైల్-ఫోకస్డ్ లెండర్గా మార్చాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నట్లు పేర్కొంది. ఇటీవల ప్రకటించిన Q1 FY27 ఆర్థిక ఫలితాల్లో, కంపెనీ రికార్డు స్థాయిలో ₹902 కోట్ల కన్సాలిడేటెడ్ ప్రాఫిట్ ఆఫ్టర్ ట్యాక్స్ (PAT) సాధించింది. ఇది గత ఏడాదితో పోలిస్తే 29% వృద్ధిని సూచిస్తుంది. ఇప్పుడు కంపెనీ మొత్తం లోన్ బుక్లో రిటైల్ సెగ్మెంట్ వాటా 98% కి చేరుకుంది.
టెక్నాలజీ స్ట్రాటజీ & భవిష్యత్ ప్రణాళికలు
L&T ఫైనాన్స్ తన డిజిటల్ ఇన్ఫ్రాస్ట్రక్చర్పై భారీగా పెట్టుబడులు పెడుతోంది. వార్షిక టెక్నాలజీ ఖర్చుల బడ్జెట్, ఆపరేటింగ్ ఖర్చులలో దాదాపు 10% వరకు ఉంది. ఇది పరిశ్రమ ప్రమాణాలతో పోలిస్తే చాలా ఎక్కువ. ఈ టెక్నాలజీ సామర్థ్యాలను పెంచడానికి, కంపెనీ సొంత ప్రైవేట్ క్లౌడ్ ఇన్ఫ్రాస్ట్రక్చర్ను నిర్మిస్తోంది. అలాగే, డేటా ప్రాసెసింగ్ పవర్ను పెంచడానికి NVIDIA వంటి టెక్నాలజీ భాగస్వాములతో కలిసి పనిచేస్తోంది.
భవిష్యత్తులో, ఉత్తరప్రదేశ్, మహారాష్ట్ర, రాజస్థాన్ వంటి రాష్ట్రాల్లో మైక్రోఫైనాన్స్ కార్యకలాపాలను విస్తరించాలని సంస్థ యోచిస్తోంది. టెక్నాలజీ అండర్రైటింగ్ను ప్రామాణీకరించడానికి, వేగవంతం చేయడానికి సహాయపడినప్పటికీ, మైక్రోఫైనాన్స్ రంగం ప్రత్యేకమైన సవాళ్లను అందిస్తుంది. కస్టమర్ ఓవర్-లెవరేజింగ్, రెగ్యులేటరీ కంప్లైయన్స్పై ఇటీవల పరిశ్రమ తీవ్ర పరిశీలనకు గురైంది. కంపెనీ మైక్రోఫైనాన్స్ ఇన్స్టిట్యూషన్స్ నెట్వర్క్ (MFIN) మార్గదర్శకాలను, ప్రభుత్వ-ఆధారిత క్రెడిట్ గ్యారెంటీ పథకాలను ఖచ్చితంగా పాటిస్తూ రిస్క్లను నిర్వహించుకుంటున్నట్లు తెలిపింది.
రిస్క్లు & మానిటరింగ్
AI-ఆధారిత అండర్రైటింగ్ను అనుసరించడం మార్జిన్లకు, ప్రాసెసింగ్ వేగానికి స్పష్టమైన ప్రయోజనాలను చూపుతున్నప్పటికీ, పెట్టుబడిదారులు విస్తృత రంగపరమైన రిస్క్ల గురించి తెలుసుకోవాలి. మైక్రోఫైనాన్స్, రూరల్ లెండింగ్ స్పేస్, ద్రవ్యోల్బణ ఒత్తిళ్లు, గ్రామీణ డిమాండ్లోని హెచ్చుతగ్గులతో సహా స్థూల ఆర్థిక అంశాలకు సున్నితంగా ఉంటాయి. అంతేకాకుండా, ఈ సంక్లిష్టమైన AI మోడళ్లను వివిధ వ్యాపార పోర్ట్ఫోలియోలలో విస్తరించడంలో కంపెనీ ఎగ్జిక్యూషన్ సవాళ్లను ఎదుర్కొంటుంది. లోన్ బుక్ పెరుగుతున్న కొద్దీ ఈ మోడళ్ల విశ్వసనీయత, ఖచ్చితత్వాన్ని కొనసాగించడం రాబోయే త్రైమాసికాల్లో పెట్టుబడిదారులు ట్రాక్ చేయాల్సిన కీలకమైన అంశం.