ఫిన్టెక్ స్టార్టప్ Kiwi, Yes Bank తో కలిసి UPI ద్వారా ₹50,000 వరకు క్రెడిట్ లైన్ అందించే కొత్త సర్వీస్ ను లాంచ్ చేసింది. చిన్న నగరాల్లోని తొలిసారిగా క్రెడిట్ వాడుకునే వారిని లక్ష్యంగా చేసుకున్న ఈ ఆఫర్, ఇటీవల FY25లో ₹64.2 కోట్ల నష్టాన్ని నమోదు చేసిన Kiwi కి ఆర్థికంగా కొంత ఒత్తిడిని తెచ్చే అవకాశం ఉంది.
ఫిన్టెక్ స్టార్టప్ Kiwi, Yes Bank తో భాగస్వామ్యం కుదుర్చుకుని 'Kiwi Postpaid' పేరుతో ఒక వినూత్న సర్వీస్ ను ప్రారంభించింది. దీని ద్వారా యూజర్లు యూనిఫైడ్ పేమెంట్స్ ఇంటర్ఫేస్ (UPI) ద్వారా ₹50,000 వరకు క్రెడిట్ లైన్ పొందవచ్చు. ఈ సేవతో, తమ UPI హ్యాండిల్స్కు వర్చువల్ క్రెడిట్ లైన్ను లింక్ చేసుకుని రోజువారీ లావాదేవీలు చేసుకోవచ్చు. సాంప్రదాయ క్రెడిట్ కార్డులు వాడని వారికి కూడా క్రెడిట్ అందుబాటులోకి తేవడమే దీని లక్ష్యం.
కొత్త క్రెడిట్ యూజర్లపై ఫోకస్
స్థిరమైన ఆదాయం ఉన్నా, అధికారిక క్రెడిట్ కార్డు లేని వారి కోసం ఈ ప్రోడక్ట్ ను రూపొందించారు. ప్రారంభ దశలో, సుమారు సగం మంది యూజర్లు క్రెడిట్ కార్డ్ రంగంలోకి కొత్తగా ప్రవేశించినవారే. ముఖ్యంగా టైర్-II, టైర్-III నగరాల నుంచి ఈ సేవకు మంచి ఆదరణ లభించింది, యూజర్ బేస్ లో వీరే 50% ఉన్నారు. ఆటోమేటెడ్ అప్రూవల్ ప్రాసెస్ ద్వారా, అర్హత కలిగిన దరఖాస్తుదారులలో దాదాపు 95% మందికి రెండు గంటలలోపే క్రెడిట్ లైన్ ఆమోదం లభిస్తుందని కంపెనీ చెబుతోంది. పెద్ద కొనుగోళ్లకు బదులుగా, చిన్న చిన్న రోజువారీ ఖర్చులపై ఇది ఎక్కువగా దృష్టి సారిస్తుంది.
ఆర్థిక, కార్యాచరణ నేపథ్యంలో
క్రెడిట్ వ్యాప్తిని పెంచే ఈ భాగస్వామ్యం ఉన్నప్పటికీ, తొలి దశ ఫిన్టెక్ కంపెనీలకు సహజంగా ఉండే అధిక నగదు వినియోగం (Cash Burn) ఈ వ్యాపార నమూనాలోనూ ఉంది. FY25లో, Kiwi ₹64.2 కోట్ల నికర నష్టాన్ని నమోదు చేసింది. డిజిటల్ లెండింగ్ రంగంలో వేగంగా కార్యకలాపాలు విస్తరించడం, కస్టమర్లను ఆకర్షించడానికి అయ్యే ఖర్చులు వంటి సవాళ్లను ఇది తెలియజేస్తుంది. పెట్టుబడిదారులు, పరిశీలకులు వేగవంతమైన యూజర్ వృద్ధిని, లాభదాయకతను మెరుగుపరచుకోవాల్సిన అవసరాన్ని కంపెనీ ఎలా బ్యాలెన్స్ చేస్తుందో గమనించాలి.
క్రెడిట్ రిస్కుల నిర్వహణ
UPI లావాదేవీలలో క్రెడిట్ ను అనుసంధానించడం అనేది లిండర్లు, యూజర్లు ఇద్దరూ జాగ్రత్తగా ఉండాల్సిన రిస్కులను తెచ్చిపెడుతుంది. పేమెంట్ యాప్స్ లో నేరుగా ఇంటిగ్రేట్ అవ్వడం వల్ల, యూజర్లు తమ అప్పులను బాధ్యతాయుతంగా నిర్వహించకపోతే, అనవసరమైన ఖర్చులు పెరిగే ప్రమాదం ఉంది. అంతేకాకుండా, రోజువారీ ఖర్చుల కోసం క్రెడిట్ లైన్లపై ఆధారపడటం వల్ల, సకాలంలో చెల్లింపులు చేయడంలో విఫలమైతే యూజర్ క్రెడిట్ స్కోర్ పై ప్రతికూల ప్రభావం పడే అవకాశం ఉంది.
ఈ రంగం విషయానికొస్తే, 'క్రెడిట్ లైన్ ఆన్ UPI' (CLOU) విభాగం రెగ్యులేటరీ పర్యవేక్షణలో ఉంటుంది. రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI), NPCI డిజిటల్ లెండింగ్, ట్రాన్సాక్షన్ ఛార్జీలపై నిబంధనలను నిరంతరం మెరుగుపరుస్తున్నాయి. Kiwi, దాని భాగస్వామి బ్యాంకుల భవిష్యత్ వృద్ధి ఆరోగ్యకరమైన అసెట్ క్వాలిటీని కొనసాగించడం, రుణగ్రహీతలకు వడ్డీ ఖర్చులను నిర్వహించడం, డిజిటల్ పేమెంట్స్ ల్యాండ్స్కేప్లో ఏదైనా రాబోయే నియంత్రణ మార్పులకు అనుగుణంగా మారడంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.