Jana Small Finance Bank తన వ్యాపార వ్యూహాన్ని మార్చుకుంటోంది. అన్సెక్యూర్డ్ లోన్స్ వాటాను **20%**కి తగ్గించి, వెహికల్, MSME ఫైనాన్సింగ్పై దృష్టి పెట్టాలని చూస్తోంది. TVS Venu గ్రూప్ నుంచి **9.9%** వాటా కొనుగోలుకు RBI అనుమతి కోసం ఎదురుచూస్తోంది. ఈ భాగస్వామ్యం టూ-వీలర్ లోన్ల వృద్ధికి తోడ్పడే అవకాశం ఉంది. FY27 నాటికి వార్షిక నికర లాభాన్ని **80%** పెంచాలని బ్యాంక్ లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది.
బిజినెస్ మోడల్లో కీలక మార్పులు
Jana Small Finance Bank తన రుణ పుస్తకంలో (Loan Book) రిస్క్ను తగ్గించేందుకు సిద్ధమైంది. ప్రస్తుతం ఉన్న అన్సెక్యూర్డ్ లోన్స్ (Unsecured Loans) వాటాను 27% నుంచి రాబోయే రెండేళ్లలో **22-23%**కి, దీర్ఘకాలంలో **20%**కి తీసుకురావాలని మేనేజ్మెంట్ లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది. ఈ మార్పుతో, గోల్డ్ లోన్స్, వెహికల్ ఫైనాన్సింగ్, MSME (చిన్న, మధ్య తరహా పరిశ్రమలు) రుణాల వంటి కొలేటరల్-బ్యాక్డ్ (Collateral-backed) ఉత్పత్తులపై దృష్టి సారించనుంది.
TVS గ్రూప్తో వ్యూహాత్మక ఒప్పందం
ఈ వ్యూహంలో కీలకమైన అంశం TVS Venu గ్రూప్ నుంచి బ్యాంక్లో 9.9% వాటా కొనుగోలు ప్రతిపాదన. దీనికి రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) నుంచి అనుమతి రావాల్సి ఉంది. ఆమోదం లభిస్తే, ఈ భాగస్వామ్యం టూ-వీలర్ ఫైనాన్సింగ్ వ్యాపారాన్ని మరింత విస్తరించడానికి కొత్త అవకాశాలను సృష్టిస్తుందని భావిస్తున్నారు. TVS ఎకోసిస్టమ్ ద్వారా ఎక్కువ మంది కస్టమర్లకు, ముఖ్యంగా పండుగల సీజన్ వంటి సమయాల్లో, ఫైనాన్సింగ్ ఉత్పత్తులను అందించాలని చూస్తోంది.
ఆర్థిక పనితీరు, వృద్ధి అంచనాలు
జూన్ త్రైమాసికంలో (Q1 FY24) బ్యాంక్ బలమైన ఆర్థిక ఫలితాలను నమోదు చేసింది. నికర లాభం (Net Profit) గత ఏడాదితో పోలిస్తే 52% పెరిగి ₹155 కోట్లకు చేరుకుంది (గత ఏడాది ఇదే త్రైమాసికంలో ₹102 కోట్లు). నెట్ ఇంట్రెస్ట్ ఇన్కమ్ (Net Interest Income) 33% పెరిగి ₹782 కోట్లకు చేరడం దీనికి ప్రధాన కారణం. అలాగే, నెట్ ఇంట్రెస్ట్ మార్జిన్ (NIM) కూడా 6.6% నుంచి **7.5%**కి మెరుగుపడింది.
ఆస్తి నాణ్యత (Asset Quality) కూడా సానుకూల సంకేతాలు చూపుతోంది. గ్రాస్ నాన్-పెర్ఫార్మింగ్ అసెట్ (GNPA) నిష్పత్తి గత ఏడాదితో పోలిస్తే 2.76% నుంచి **2.24%**కి తగ్గింది. బ్యాంక్ తన లోన్ బుక్లో 19-21% వృద్ధిని, డిపాజిట్లలో 23-25% వృద్ధిని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది. అంతేకాకుండా, 2027 ఆర్థిక సంవత్సరం చివరి నాటికి వార్షిక నికర లాభాన్ని ₹600 కోట్లకు పెంచాలనే ప్రతిష్టాత్మక లక్ష్యాన్ని నిర్దేశించుకుంది.
పెట్టుబడిదారులకు సూచన
ఇకపై పెట్టుబడిదారులు TVS Venu గ్రూప్తో వాటా కొనుగోలుకు RBI అనుమతి స్థితిని, ఆస్తుల నాణ్యతను కాపాడుకుంటూ సెక్యూర్డ్ లోన్ పోర్ట్ఫోలియోను విస్తరించే బ్యాంక్ సామర్థ్యాన్ని నిశితంగా గమనించాల్సి ఉంటుంది. ఈ పరివర్తన విజయవంతం కావడానికి, బ్యాంక్ తన మార్జిన్లు లేదా వృద్ధి వేగానికి ఆటంకం కలగకుండా తక్కువ-రిస్క్ ఉత్పత్తుల వైపు మారగలదా అనేది కీలకం.