Jan Samarth పోర్టల్ దూసుకుపోతోంది: డిజిటల్ క్రెడిట్ లో ₹3 లక్షల కోట్లకు చేరువ!

క్రెడిట్ డెలివరీలో విప్లవం

జూన్ 2022లో ప్రారంభమైన Jan Samarth పోర్టల్, భారతదేశంలో క్రెడిట్ అందజేసే విధానాన్ని పూర్తిగా మార్చేసింది. గతంలో ఎన్నో ఆఫీసుల చుట్టూ తిరగాల్సిన, పేపర్‌వర్క్ తో సతమతమవ్వాల్సిన పద్ధతి నుంచి, ఇప్పుడు ఒకే డిజిటల్ ప్లాట్‌ఫామ్‌కు మారింది. ఇప్పటివరకు 54.10 లక్షలకు పైగా అప్లికేషన్లను ప్రాసెస్ చేయగా, వాటి విలువ ₹3 లక్షల కోట్లను దాటింది. ముఖ్యంగా, సుమారు 49.55 లక్షల మందికి డిజిటల్ లోన్లు మంజూరు అయ్యాయి. ఇది సాంప్రదాయ లోన్ ప్రాసెసింగ్ పద్ధతులకు పూర్తి భిన్నం.

డేటా ఇంజన్ పనితీరు

ఈ పోర్టల్ యొక్క సామర్థ్యం, భారతదేశ డిజిటల్ పబ్లిక్ ఇన్‌ఫ్రాస్ట్రక్చర్‌తో లోతైన అనుసంధానం వల్లనే సాధ్యమైంది. Udyam రిజిస్ట్రేషన్, AgriStack, GST, ఆదాయపు పన్ను శాఖల డేటాతో నేరుగా లింక్ అవ్వడం ద్వారా Jan Samarth వెరిఫికేషన్ ప్రక్రియను ఆటోమేట్ చేస్తుంది. దీనివల్ల అర్హతను తక్షణమే అంచనా వేయడం, లోన్లను త్వరగా మంజూరు చేయడం జరుగుతోంది. ప్రస్తుతం 269కి పైగా లెండింగ్ సంస్థలు (ప్రభుత్వ బ్యాంకులు, NBFCలు) ఈ ప్లాట్‌ఫామ్‌లో భాగస్వాములుగా ఉన్నాయి. దీంతో ఇది ఒక పోటీ మార్కెట్‌గా మారి, లెండర్లను పారదర్శకమైన, యూజర్-సెంట్రిక్ ప్రోటోకాల్స్ పాటించేలా ప్రోత్సహిస్తోంది.

రిస్క్ అంశాలు: సామర్థ్యం వర్సెస్ ప్రమాదం

క్రెడిట్ డెలివరీ వేగవంతం అవ్వడం ఒక సానుకూల అంశమే అయినా, దీర్ఘకాలికంగా కొన్ని ప్రమాదాలు పొంచి ఉన్నాయి. ఆర్థిక విశ్లేషకుల ప్రకారం, పూర్తిగా ఆటోమేటెడ్, అల్గారిథమ్-ఆధారిత ఆమోదాల వైపు వెళ్లడం వల్ల, బ్యాంక్ సిబ్బంది చేసే నాణ్యమైన క్రెడిట్ అసెస్‌మెంట్‌లు తగ్గిపోవచ్చు. ముఖ్యంగా అసంఘటిత రంగంలోని, స్థిరమైన ఆదాయ వనరులు లేని రుణగ్రహీతల విషయంలో, నాన్-పెర్ఫార్మింగ్ అసెట్స్ (NPAs) పెరిగే ప్రమాదం ఉంది.

డేటా ప్రైవసీపై కూడా ఆందోళనలున్నాయి. ఆధార్ వంటి సున్నితమైన వివరాలను పోర్టల్ ఉపయోగిస్తుంది. అంతేకాకుండా, వ్యాపార నిబంధన ఇంజిన్‌లను సరిగ్గా పరీక్షించకపోతే, ఆర్థిక అనిశ్చితి సమయాల్లో సిస్టమిక్ తప్పులు జరిగే అవకాశం ఉంది. ప్రైవేట్ ఫిన్‌టెక్ కంపెనీల మాదిరిగా కాకుండా, ప్రభుత్వ లక్ష్యాలను చేరుకోవాలనే ఒత్తిడిలో, రుణగ్రహీతల తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని పూర్తిగా పరిశీలించకుండానే, కేవలం వాల్యూమ్‌పై దృష్టి పెట్టే ప్రమాదం ఉంది.

భవిష్యత్ అంచనాలు

ఐదవ సంవత్సరంలోకి అడుగుపెడుతున్న ఈ పోర్టల్, మరిన్ని క్రెడిట్-లింక్డ్ కార్యక్రమాలను చేర్చాలని, ఆటోమేటెడ్ ఇంజిన్‌ను మెరుగుపరచాలని ప్రభుత్వం యోచిస్తోంది. లోన్ల పంపిణీ తర్వాత పర్యవేక్షణపై కూడా దృష్టి సారించనున్నారు. ప్రస్తుత డేటా అధిక స్థాయిలో ఉన్నప్పటికీ, భవిష్యత్ విజయం అనేది లోన్ పోర్ట్‌ఫోలియోల స్థిరత్వం, వ్యవసాయ, MSME రంగాలలో తక్కువ డిఫాల్ట్ రేట్లను నిర్వహించే వ్యవస్థ సామర్థ్యంపై ఆధారపడి ఉంటుంది.