భారత బీమా రంగం వేగంగా విస్తరిస్తోంది, కానీ 'మిస్‌బయింగ్' (Misbuying) సమస్య ఇప్పుడు అతిపెద్ద సవాలుగా మారింది. తక్కువ ప్రీమియం కోసం తప్పుడు పాలసీలను ఎంచుకోవడం వల్ల ఇన్వెస్టర్లు, పాలసీదారులు తీవ్ర ఇబ్బందులను ఎదుర్కొంటున్నారు. ఈ సమస్య పరిశ్రమ వృద్ధిపై ఎలాంటి ప్రభావం చూపుతుందో ఇప్పుడు చూద్దాం.
బీమా రంగంలో ఇప్పటివరకు 'మిస్‌సెల్లింగ్' (అవసరం లేని పాలసీలను బలవంతంగా అమ్మడం) గురించే ఎక్కువగా చర్చ జరిగేది. కానీ, ఇప్పుడు 'మిస్‌బయింగ్' అనే కొత్త సమస్య తెరపైకి వచ్చింది. కస్టమర్లు కేవలం తక్కువ ప్రీమియం కనిపిస్తోందనే కారణంతో, తమ అవసరాలకు సరిపడని పాలసీలను ఎంచుకోవడం ఇందులో ప్రధాన సమస్య.
చౌక పాలసీల వెనుక దాగి ఉన్న ముప్పు
పోటీ పెరిగేకొద్దీ, కంపెనీలు తక్కువ ధరకే పాలసీలను అందించే రేసులో పడుతున్నాయి. దీనివల్ల కవరేజీ తక్కువగా ఉండటం, ముఖ్యమైన అంశాలను మినహాయించడం (Hidden Exclusions) జరుగుతోంది. దీనిని 'ప్రొటెక్షన్ గ్యాప్' అంటారు. కస్టమర్ తమకు పూర్తి రక్షణ ఉందని భావిస్తారు, కానీ క్లెయిమ్ వచ్చినప్పుడు అసలు విషయం అర్థమవుతుంది.
ఎందుకు ఇది ప్రమాదకరం?
ఒక వ్యాపార సంస్థ సైబర్ అటాక్ లేదా ఫ్యాక్టరీ మూతపడటం వంటి కీలక రిస్క్ కవరేజీ లేని పాలసీని కొంటే, ఆ సమయంలో భారీ ఆర్థిక నష్టాన్ని ఎదుర్కోవాల్సి వస్తుంది. ఒకవేళ క్లెయిమ్ తిరస్కరణకు గురైతే, కంపెనీల పట్ల ప్రజలకున్న నమ్మకం దెబ్బతింటుంది. ఇది దీర్ఘకాలంలో బీమా సంస్థల వృద్ధిని కుంటుపరుస్తుంది.
ఇన్వెస్టర్లు ఏం గమనించాలి?
కేవలం ప్రీమియం కలెక్షన్లు, సేల్స్ వాల్యూమ్స్ మాత్రమే చూడటం ఇన్వెస్టర్లకు సరిపోదు. ఏ కంపెనీలు పారదర్శకమైన పాలసీలను అందిస్తున్నాయి, కస్టమర్ రిస్క్ ప్రొఫైల్‌కు అనుగుణంగా ప్రొడక్ట్ డిజైన్ చేస్తున్నాయో చూడాలి. IRDAI కూడా ఇప్పుడు ఈ పారదర్శకతపైనే దృష్టి సారిస్తోంది. ఇకపై పాలసీలను అమ్మే సంస్థల కంటే, కస్టమర్లకు నిజమైన 'రిస్క్ అడ్వైజర్లు'గా వ్యవహరించే బీమా కంపెనీలే మార్కెట్‌లో రాణించనున్నాయి.