Whalesbook
UPIతో రోజువారీ ఖర్చులకు క్రెడిట్ కార్డుల వాడకం పెరుగుతోంది!
భారతీయులు క్రెడిట్ కార్డులను వాడే విధానంలో అనూహ్యమైన మార్పులు వస్తున్నాయి. UPI ఇంటిగ్రేషన్ తో రోజువారీ అవసరాల కోసం చేసే చిన్న చిన్న ఖర్చులకు కూడా క్రెడిట్ కార్డులను విరివిగా వాడుతున్నారు. గతంలో పెద్ద కొనుగోళ్లకు మాత్రమే పరిమితమైన క్రెడిట్ కార్డులు, ఇప్పుడు కిరాణా సరుకులు, పెట్రోల్, యుటిలిటీ బిల్లుల వంటి వాటికి కూడా కీలకంగా మారుతున్నాయి. ముఖ్యంగా టైర్-2, టైర్-3 నగరాల్లో ఈ ట్రెండ్ మరింత బలంగా కనిపిస్తోంది.
చిన్న లావాదేవీలకు UPI తోడ్పాటు
RuPay క్రెడిట్ కార్డులను UPIతో అనుసంధానం చేయడం వల్ల రోజువారీ వాడకం గణనీయంగా పెరిగింది. SBI Card నివేదికల ప్రకారం, FY26లో ప్రతి త్రైమాసికంలోనూ UPI-లింక్డ్ క్రెడిట్ కార్డుల వాడకం 10% కంటే ఎక్కువ పెరిగింది. కిరాణా, యుటిలిటీస్, ఇంధనం వంటి నిత్యావసరాల విభాగాల్లో ఈ వృద్ధి ఎక్కువగా నమోదైంది. డిజిటల్ చెల్లింపు పద్ధతులకు ఇది సహజమైన పొడిగింపుగా వినియోగదారులు క్రెడిట్ కార్డులను చూస్తున్నారని ఇది సూచిస్తుంది. మొత్తం లావాదేవీలలో దాదాపు 62.5% ఆన్లైన్ లోనే జరుగుతున్నాయని గణాంకాలు తెలియజేస్తున్నాయి.
చిన్న నగరాల్లో డిజిటల్ క్రెడిట్ వాడకం జోరు
టైర్-2, టైర్-3 నగరాలు ఈ క్రెడిట్ కార్డు విస్తరణలో ముందున్నాయి. ఈ ప్రాంతాల్లో UPI-లింక్డ్ క్రెడిట్ కార్డుల ద్వారా జరిగే లావాదేవీలలో 77% యూజర్లు, 81% ఖర్చు నమోదైంది. తక్కువ విలువైన లావాదేవీలను కూడా UPI ద్వారా చేసే అవకాశం ఉండటంతో, పెద్ద నగరాలకు మాత్రమే పరిమితమైన క్రెడిట్ అందుబాటు ఇప్పుడు అందరికీ చేరువైంది. ఇది ఆర్థిక చేరికను (financial inclusion) కూడా పెంచుతోంది.
మారిన ఖర్చు అలవాట్లు
వినియోగదారులు ఇప్పుడు తమ వివిధ అవసరాలకు అనుగుణంగా రివార్డులను పెంచుకోవడానికి ఒకటి కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ కార్డులను ఉపయోగిస్తున్నారు. చిన్న నగరాల్లో కూడా EMI (Equated Monthly Installments)ల వాడకం పెరుగుతోంది. FY26లో భారతదేశంలో మొత్తం క్రెడిట్ కార్డు ఖర్చు సుమారు ₹23.62 లక్షల కోట్లకు చేరుకుంది. ప్రస్తుతం 118.6 మిలియన్ల కార్డులు వాడుకలో ఉన్నాయి, ఇది కార్డుల సంఖ్యలో 8% పెరుగుదల. అయితే, కొత్త కార్డుల జోడింపు FY24లో 19% ఉండగా, FY26లో **8%**కి తగ్గింది. రుణదాతలు క్రెడిట్ నాణ్యతపై ఎక్కువ దృష్టి పెట్టడమే దీనికి కారణం. కార్డుకు సగటు ఖర్చు తగ్గడం, తరచుగా చిన్న లావాదేవీలు జరుగుతున్నాయని సూచిస్తోంది.
మార్కెట్ పోటీతీరు
UPIతో RuPay అనుసంధానం వల్ల క్రెడిట్ కార్డు లావాదేవీల్లో దాని మార్కెట్ వాటా గణనీయంగా పెరిగింది. వాల్యూమ్ పరంగా ఇది సుమారు **38%**కి చేరుకుంది. UPI యొక్క విస్తృతమైన మర్చంట్ అంగీకారం RuPayకి బలమైన ప్రయోజనాన్ని ఇస్తుంది. Visa, Mastercard కూడా ముఖ్యమైన ప్లేయర్స్ అయినప్పటికీ, UPIతో RuPay ప్రత్యేక అనుబంధం పోటీ వాతావరణాన్ని మార్చివేసింది. మే 2026 నాటికి, SBI Card మార్కెట్ క్యాప్ సుమారు $6.50 బిలియన్లుగా ఉంది. HDFC Bank, ICICI Bank, Axis Bank వంటి ఇతర బ్యాంకులు కూడా క్రెడిట్ కార్డులను అందిస్తున్నాయి. SBI Card FY26లో నికర లాభం 13% పెరిగి ₹2,167 కోట్లకు, ఆదాయం 10% పెరిగి సుమారు ₹19,900 కోట్లకు చేరింది. అయినప్పటికీ, FY26లో మార్కెట్ వాటా FY25లో 19% నుంచి **18.6%**కి స్వల్పంగా తగ్గింది. క్రెడిట్ కార్డు ఖర్చులు పెరుగుతున్నప్పటికీ, కొత్త కార్డుల చేరికలో మందగమనం, కార్డుకు తక్కువ సగటు ఖర్చు వేగవంతమైన విస్తరణ తర్వాత సాధారణ వృద్ధి రేట్లకు తిరిగి రావచ్చని సూచిస్తున్నాయి.
సంభావ్య రిస్కులు మరియు సవాళ్లు
అధిక స్వీకరణ ఉన్నప్పటికీ, కొన్ని రిస్కులు ఉన్నాయి. కొత్త కార్డుల సంఖ్య తగ్గడం, రుణదాతలు వాల్యూమ్ కంటే క్రెడిట్ నాణ్యతకు ప్రాధాన్యత ఇస్తున్నారని సూచిస్తుంది. జనవరి 2026లో కార్డుకు సగటు ఖర్చు 3% తగ్గి సుమారు ₹17,100కి చేరడం, విచక్షణతో కూడిన ఖర్చు తగ్గడం, చిన్న, తరచుగా జరిగే కొనుగోళ్లకు మారడాన్ని సూచిస్తుంది. మార్కెట్ కూడా కేంద్రీకృతమై ఉంది, టాప్ ఐదు జారీదారుల వద్ద 80% కంటే ఎక్కువ ఖర్చు ఉంది, ఇది పోటీని పరిమితం చేయవచ్చు. SBI Card తన ఆస్తి నాణ్యతను FY26లో 2.41% చెడ్డ రుణంతో నిర్వహించినప్పటికీ, పరిశ్రమలో అసురక్షిత రుణాలలో పెరుగుతున్న డెలింక్వెన్సీలు శ్రద్ధ అవసరం. SBI Card నిర్వహణ ఖర్చులు కూడా Q4 FY26లో ఏడాదికి 24% పెరిగి ₹2,561 కోట్లకు చేరాయి, ఇది లాభదాయకతకు సవాలుగా మారింది.