Whalesbook
గ్రామీణ బ్యాంకుల బలోపేతానికి కొత్త మూడేళ్ల ప్రణాళిక
భారత ప్రభుత్వ ఆర్థిక సేవల విభాగం (DFS) Regional Rural Banks (RRBs) పై పర్యవేక్షణను మెరుగుపరిచేందుకు ఒక కొత్త మూడేళ్ల కార్యక్రమం, Viability Plan 2.0 ని ఆమోదించింది. 2025-26 ఆర్థిక సంవత్సరం నుండి 2027-28 వరకు అమలులో ఉండే ఈ ప్రణాళిక, మునుపటి వెర్షన్ (FY2021-22 నుండి FY2024-25) ఆధారంగానే రూపుదిద్దుకుంది. దీని ముఖ్య ఉద్దేశ్యం పనితీరు పర్యవేక్షణ (performance monitoring) మరియు పాలనా సంస్కరణలను (governance reforms) బలోపేతం చేయడం.
ఆర్థిక రంగంలో ప్రస్తుత సవాళ్లను పరిగణనలోకి తీసుకుని, RRBs యొక్క దీర్ఘకాలిక స్థిరత్వం మరియు సామర్థ్యాన్ని నిర్ధారించడానికి ఈ విస్తృత పర్యవేక్షణ అవసరం.
పనితీరు అంచనాకు నాలుగు కీలక స్తంభాలు
ఈ ప్రణాళికలో నాలుగు కీలక రంగాలపై దృష్టి సారించి, 30 పనితీరు కొలమానాలను (performance metrics) పొందుపరిచారు. అవి: కార్యకలాపాల శ్రేష్ఠత (operational excellence), ఆస్తి నాణ్యత (asset quality), లాభదాయకత (profitability), మరియు వృద్ధి (growth). ఈ కొలమానాలు Capital to Risk-weighted Assets Ratio (CRAR), క్రెడిట్-డిపాజిట్ నిష్పత్తి, డిజిటల్ అడాప్షన్, Non-Performing Asset (NPA) స్థాయిలు, రికవరీ రేట్లు, లాభదాయకత, మరియు ప్రభుత్వ పథకాలను RRBs ఎంత సమర్థవంతంగా అమలు చేస్తున్నాయో అంచనా వేస్తాయి. దేశంలోని అన్ని 28 RRBs యొక్క ఆరోగ్యం మరియు సామర్థ్యాన్ని ఇది పర్యవేక్షిస్తుంది.
గ్రామీణ బ్యాంకుల ఇటీవలి విజయాలు, మిగిలిన సమస్యలు
గత కొన్నేళ్లుగా RRBs ఆర్థిక ఆరోగ్యంలో గణనీయమైన మెరుగుదల కనిపించింది. FY2023-24 లో, నెట్ ప్రాఫిట్ రికార్డు స్థాయిలో ₹7,571 కోట్ల కు చేరుకుంది. నెట్ NPA లు 4.7% (FY2021-22) నుండి 2.4% (FY2023-24) కి తగ్గాయి. CRAR కూడా FY21 లో 7.8% నుండి FY24 లో 13.7% కి పెరిగింది. మొత్తం వ్యాపారం ₹11,00,000 కోట్ల ను అధిగమించింది, మరియు మార్చి 2024 నాటికి క్రెడిట్-డిపాజిట్ నిష్పత్తి 71.4% గా ఉంది. ఇది నిధులను రుణాల కోసం సమర్థవంతంగా ఉపయోగిస్తున్నట్లు సూచిస్తుంది.
అయినప్పటికీ, సవాళ్లు ఇంకా మిగిలి ఉన్నాయి. RRBs తరచుగా డిపాజిట్లను పూర్తిగా ఉపయోగించుకోవు, గ్రామీణ రుణాలకు బదులుగా ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలలో పెట్టుబడులకు ప్రాధాన్యత ఇస్తాయి. ఇది వాటి ప్రాథమిక లక్ష్యాన్ని దెబ్బతీస్తుంది. అధిక కార్యకలాపాల ఖర్చులు, పాత టెక్నాలజీ, మరియు ఉద్యోగుల ఖర్చులు అసమర్థతను సృష్టిస్తాయి. డిజిటల్ సేవల అంతరం (Digital service gaps) ఒక పెద్ద సమస్య. కనెక్టివిటీ మరియు టెక్నాలజీ పరిమితుల కారణంగా చాలా RRBs రైతులకు అవసరమైన అధునాతన డిజిటల్ సేవలను అందించడంలో ఇబ్బంది పడుతున్నాయి. చురుకైన కమర్షియల్ బ్యాంకులు మరియు ఫిన్టెక్ సంస్థల నుండి తీవ్రమైన పోటీని కూడా ఇవి ఎదుర్కొంటున్నాయి.
నిరంతర సమస్యలు, భవిష్యత్ సవాళ్లు
Viability Plan 2.0 యొక్క పొడిగింపు, గత చర్యలు పూర్తిగా పరిష్కరించని RRBs లో అంతర్లీనంగా ఉన్న నిర్మాణపరమైన సమస్యలను సూచిస్తుంది. RBI, NABARD, స్పాన్సర్ బ్యాంకులు, మరియు రాష్ట్ర ప్రభుత్వాలు వంటి బహుళ సంస్థల పర్యవేక్షణ కొన్నిసార్లు బాధ్యతల అతివ్యాప్తికి (overlapping responsibilities) మరియు నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో ఆలస్యానికి దారితీస్తుంది. వాటాదారుల పెట్టుబడులు మరియు ప్రోత్సాహకాలకు సంబంధించిన గత పాలనా సమస్యలు, RRB ల ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని చారిత్రాత్మకంగా దెబ్బతీశాయి. విలీనాల (mergers) ద్వారా RRB ల సంఖ్య తగ్గినప్పటికీ, ఉద్యోగుల భద్రత మరియు గ్రామీణ అభివృద్ధిపై దృష్టి వంటి అంశాలు, సంభావ్య IPO లు లేదా విలీనాలకు ప్రతిఘటనను సృష్టిస్తాయి. ప్రభుత్వ సబ్సిడీలపై గత ఆధారపడటం విధాన మార్పులకు గురయ్యే దుర్బలత్వాన్ని మరియు సేంద్రీయ వృద్ధి లేకపోవడాన్ని చూపుతుంది. కొనసాగుతున్న డిజిటల్ అంతరం మరియు చురుకైన ఆర్థిక సంస్థల నుండి పోటీ, వాటి దీర్ఘకాలిక ఔచిత్యాన్ని (long-term relevance) బెదిరిస్తున్నాయి.