భారత ఫిన్‌టెక్ రంగంలో AI విప్లవం: ఆపరేషన్స్ లోకి లోతుగా చొచ్చుకుపోతున్న కృత్రిమ మేధ!

కస్టమర్ కేర్ చాట్‌బాట్‌ల నుండి కీలక ఆపరేషన్స్‌లోకి AI

భారతదేశ ఫిన్‌టెక్ కంపెనీలు తమ AI అనుసంధానాన్ని మరింతగా పెంచుకుంటున్నాయి. కస్టమర్-ఫేసింగ్ టూల్స్ అయిన చాట్‌బాట్‌ల నుండి, అండర్‌రైటింగ్, అధునాతన ఫ్రాడ్ డిటెక్షన్, కస్టమర్లను తెలుసుకోవడం (KYC) ప్రక్రియలు, అప్పుల వసూలు, కస్టమర్ సపోర్ట్, కంప్లైన్స్ పర్యవేక్షణ వంటి కీలక బ్యాకెండ్ ఆపరేషన్స్‌లోకి AI విస్తరిస్తోంది. ఇంజనీరింగ్ వర్క్‌ఫ్లోలను, అంతర్గత ఉత్పాదకతను మెరుగుపరచడానికి కూడా AIని ఉపయోగిస్తున్నారు.

డిజిటల్ లావాదేవీలలో వచ్చిన భారీ పెరుగుదలకు ప్రతిస్పందనగా ఈ AI స్వీకరణ వేగవంతమైంది. భారతదేశంలో కేవలం మార్చి నెలలోనే 22.64 బిలియన్లకు పైగా యూనిఫైడ్ పేమెంట్స్ ఇంటర్‌ఫేస్ (UPI) లావాదేవీలు జరిగాయి. ఈ స్థాయి లావాదేవీలను మాన్యువల్‌గా పర్యవేక్షించడం కష్టం.

"AI స్పష్టంగా ప్రయోగాల దశను దాటి, ఇప్పుడు మా కార్యాచరణ మరియు సాంకేతిక ఫ్రేమ్‌వర్క్‌లో లోతుగా కలిసిపోతోంది" అని ప్లూటోస్ వన్ (Plutos ONE) సీఈఓ రోహిత్ మహజన్ తెలిపారు. ఆయన కంపెనీ కంప్లైన్స్, ఆన్‌బోర్డింగ్, మరియు ఆపరేషనల్ సపోర్ట్ కోసం AIని ఉపయోగిస్తుంది.

అత్యాధునిక మోసాలను AIతో ఎదుర్కోవడం

కొత్త జనరేటివ్ AI టూల్స్ మరింత అధునాతన ఫిషింగ్, స్కామ్ ప్రయత్నాలను సృష్టిస్తున్నాయి. ఇవి ప్రస్తుత మోసాల గుర్తింపు వ్యవస్థలకు సవాళ్లు విసురుతున్నాయి. చాలా భారతీయ సంస్థలు ప్రస్తుత KYC వ్యవస్థలు AI- రూపొందించిన నకిలీ పత్రాలను ఎదుర్కోవడంలో సరిపోవని భావిస్తున్నాయని, GenAI ఒక ముఖ్యమైన మోసాల ముప్పుగా పరిగణించబడుతుందని ఒక అధ్యయనం కనుగొంది. పేమెంట్ ప్రొవైడర్ పేయూ (PayU) రియల్-టైమ్ మోసాల పర్యవేక్షణ కోసం AIని ఉపయోగిస్తుంది. "పేమెంట్ మోసం మెషిన్ వేగంతో జరుగుతుంది" అని పేయూ (PayU) మరియు విబ్‌మో (Wibmo) చీఫ్ ప్రొడక్ట్ ఆఫీసర్ మనస్ మిశ్రా తెలిపారు. "రియల్-టైమ్ పర్యవేక్షణ లేయర్ ఎక్కువగా AI-ఆధారితమైనది, కానీ పాలన, దర్యాప్తులు, నియంత్రణ తీర్పులు, మరియు సంక్లిష్టమైన ఎస్కలేషన్ల కోసం మానవ నైపుణ్యం కీలకంగా ఉంటుంది." పేయూ యొక్క AI నిరంతర పర్యవేక్షణ, ప్యాటర్న్ రికగ్నిషన్‌ను నిర్వహిస్తుంది, అయితే మానవ బృందాలు వ్యూహాత్మక దర్యాప్తులపై దృష్టి పెడతాయి.

లాభదాయకత డ్రైవ్ AI స్వీకరణను ప్రోత్సహిస్తోంది

నిధుల మందగమనం, పెరిగిన మార్కెట్ పరిశీలనతో, ఫిన్‌టెక్ కంపెనీలు AI ద్వారా కార్యాచరణ సామర్థ్యాలు, ఖర్చు తగ్గింపులను కోరుతున్నాయి. పేయోనీర్ (Payoneer) సీనియర్ వైస్-ప్రెసిడెంట్ గౌరవ్ గుప్తా, ఉత్పత్తి అభివృద్ధి, R&D, కస్టమర్ సపోర్ట్, కంప్లైన్స్, మరియు వృద్ధిలో AI యొక్క లోతైన అనుసంధానాన్ని గుర్తించారు. "AI వర్క్‌ఫ్లోలో ఎక్కువ భాగాన్ని నిర్వహించడంతో, మానవులు పర్యవేక్షించి, అవసరమైన చోట తుది నిర్ణయాలు తీసుకునేలా ఎగ్జిక్యూషన్ లేయర్ పనితీరును మారుస్తుంది" అని ఆయన వివరించారు. AI కంపెనీలు తగిన సంఖ్యలో సిబ్బందిని పెంచకుండానే విస్తరించడంలో సహాయపడుతున్నప్పటికీ, ఇది కేవలం ఖర్చు తగ్గింపు చర్య కాదని నిపుణులు నొక్కి చెబుతున్నారు. "AI ప్రయోగాల దశను దాటిన చోట ఖర్చు తగ్గింపునకు బలమైన ఆధారాలు ఉన్నాయి" అని డెలాయిట్ ఇండియా (Deloitte India) పార్టనర్ విజయ్ మణి వ్యాఖ్యానించారు.

AI రుణాలు, సపోర్ట్, ఇంజనీరింగ్‌ను పెంచుతుంది

రుణాలు, అండర్‌రైటింగ్ AIకి కీలక రంగాలు. ఫిన్‌టెక్ రుణదాతలు క్రెడిట్ అసెస్‌మెంట్, బిహేవియరల్ స్కోరింగ్, మరియు రియల్-టైమ్ రిస్క్ పర్యవేక్షణ కోసం ప్రత్యామ్నాయ డేటాను ఉపయోగిస్తున్నారు. మెరుగైన కస్టమర్ ఫిర్యాదుల నిర్వహణ కోసం AIని ఉపయోగించాలని రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) గవర్నర్ బ్యాంకులను ప్రోత్సహించారు. దీనివల్ల బహుభాషా AI సపోర్ట్, సంభాషణ ఇంటర్‌ఫేస్‌లు అందుబాటులోకి వచ్చాయి. పేయూ (PayU) సుమారు 30-40% ప్రారంభ వ్యాపారి ప్రశ్నలకు AI-సహాయక వ్యవస్థలను ఉపయోగిస్తుంది. టెక్నాలజీ టీమ్‌లు అభివృద్ధిని వేగవంతం చేయడానికి AI కోడింగ్ అసిస్టెంట్లు, ఆటోమేటెడ్ టెస్టింగ్‌ను కూడా స్వీకరిస్తున్నాయి.

పాలన, జవాబుదారీతనం సవాళ్లు మిగిలి ఉన్నాయి

వేగవంతమైన స్వీకరణ ఉన్నప్పటికీ, AI పాలన, జవాబుదారీతనంలో సవాళ్లు కొనసాగుతున్నాయి. రుణాలలో వివరణాత్మకత (explainability), పక్షపాతం (bias), AI మతిమరుపు (hallucinations) వంటి సమస్యలు ఫైనాన్స్‌లో ప్రధాన ఆందోళనలు. "పేయూ (PayU) వద్ద, పూర్తి ఆటోమేషన్ కంటే బాధ్యతాయుతమైన ఆటోమేషన్ ముఖ్యం" అని మిశ్రా అన్నారు. "డబ్బు కదలిక, నియంత్రణ సమ్మతి, సున్నితమైన డేటా, మరియు కస్టమర్ రక్షణతో కూడిన ప్రాంతాలలో మానవ పర్యవేక్షణ కొనసాగాలి." డెలాయిట్ (Deloitte) యొక్క మణి, AIని దృష్టిలో ఉంచుకుని ప్రక్రియలను రీడిజైన్ చేయడం ద్వారా నిజమైన AI ప్రభావం వస్తుందని, పాలనతో సమతుల్యం చేయాలని జోడించారు. పెద్ద ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు ఎక్కువ డేటాతో అంచు పొందవచ్చు, కానీ AI మాత్రమే దృఢమైన వ్యాపార ప్రాథమికాలను భర్తీ చేయదు.