విదేశాల్లో చదువుకోవాలనుకునే భారతీయ విద్యార్థులు ఇప్పుడు లోన్ల విషయంలో పెద్ద సందిగ్ధంలో పడ్డారు. రూపాయల్లోనా లేక ఫారిన్ కరెన్సీలోనా లోన్ తీసుకోవాలనే దానిపై చర్చ నడుస్తోంది. గత రెండేళ్లలో విదేశాలకు వెళ్లే విద్యార్థుల సంఖ్య **31%** తగ్గగా, రూపాయి సంపాదనతో విదేశీ కరెన్సీ అప్పులు తీర్చడంలో ఎదురయ్యే రిస్క్ లను కుటుంబాలు అంచనా వేసుకోవాలి. దీనిపై నిపుణులు దృష్టి పెట్టాలని సూచిస్తున్నారు.
విదేశాలలో ఉన్నత విద్యను అభ్యసించే భారతీయ విద్యార్థులు.. తమ చదువులకు ఆర్థికంగా ఎలా మద్దతు ఇవ్వాలనే దానిపై లోతుగా ఆలోచిస్తున్నారు. కరెన్సీలలోని అస్థిరత, మారుతున్న ఉద్యోగ మార్కెట్ పరిస్థితులు ఎడ్యుకేషన్ లోన్ల లెక్కలను మార్చేస్తున్నాయి. ముఖ్యంగా, భారతీయ బ్యాంకుల్లో రూపాయిల్లో తీసుకునే లోన్లకు, విదేశీ సంస్థల నుంచి ఫారిన్ కరెన్సీల్లో తీసుకునే లోన్లకు మధ్య ఎంచుకోవడం ఒక పెద్ద సవాలుగా మారింది. గత రెండేళ్లలో విదేశాలకు వెళ్లే భారతీయ విద్యార్థుల సంఖ్య 31% తగ్గడం, ఆర్థిక ఒత్తిళ్లు, కఠినమైన ఇమ్మిగ్రేషన్ విధానాలు వంటి కారణాలు ఈ నిర్ణయాన్ని మరింత క్లిష్టతరం చేశాయి.
ప్రధానంగా ఎదురయ్యే ఆర్థిక ప్రమాదం
నిపుణుల అభిప్రాయం ప్రకారం, భారతీయ రూపాయల్లో సంపాదిస్తూ, విదేశీ కరెన్సీ రుణాలను తీర్చడం అతిపెద్ద ఆర్థిక ప్రమాదం. ఒకవేళ విద్యార్థి యూఎస్ డాలర్లలో లోన్ తీసుకుని, చదువు తర్వాత భారత్లో ఉద్యోగం చేయాలని నిర్ణయించుకుంటే, వారికి రెండు రకాల ఇబ్బందులు ఎదురవుతాయి. వారి అప్పు విదేశీ కరెన్సీకి ముడిపడి ఉంటుంది, కానీ వారి ఆదాయం రూపాయి మారకపు విలువలో హెచ్చుతగ్గులకు లోబడి ఉంటుంది. కాలక్రమేణా, ముఖ్యంగా 2026 నాటికి భారత రూపాయి ప్రధాన కరెన్సీలతో పోలిస్తే గణనీయంగా బలహీనపడిన నేపథ్యంలో, తిరిగి చెల్లించాల్సిన మొత్తం గణనీయంగా పెరిగే అవకాశం ఉంది.
విదేశీ రుణాల ప్రయోజనాలు, సవాళ్లు
చదువుకున్న దేశంలోని రుణదాతల నుంచి అప్పు తీసుకోవడం కూడా కొన్ని ప్రయోజనాలు, సవాళ్లతో కూడుకున్నది. ఈ లోన్లు సాధారణంగా స్థానిక కరెన్సీలోనే పంపిణీ చేయబడతాయి మరియు తిరిగి చెల్లించబడతాయి. దీంతో గ్రాడ్యుయేషన్ తర్వాత అక్కడే ఉద్యోగం చేయాలనుకునే విద్యార్థులకు తక్షణ కరెన్సీ రిస్క్ ఉండదు. అంతేకాకుండా, ఈ లోన్లు భారత్లో సాధారణంగా ఉండే 10 నుంచి 15 ఏళ్ల కాలపరిమితి కంటే ఎక్కువ కాలవ్యవధిని కలిగి ఉంటాయి. దీనివల్ల నెలవారీ వాయిదాలు తక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉంది. కొన్ని విదేశీ రుణదాతలు విద్యార్థులు స్థానిక క్రెడిట్ హిస్టరీని నిర్మించుకోవడానికి కూడా వీలు కల్పిస్తారు, ఇది ఆ దేశంలో స్థిరపడాలనుకునే వారికి ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది. అయితే, ఈ ప్రయోజనాలతో పాటు, విదేశీ మార్కెట్లలోని వేరియబుల్ వడ్డీ రేట్లకు గురికావడం, భారతీయ బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో లభించే మద్దతు నిర్మాణాలతో సరిపోలని కఠినమైన అర్హత అవసరాలు వంటి సవాళ్లు కూడా ఉన్నాయి.
వడ్డీ రేట్లు, ఇతర రిస్కులు
వడ్డీ రేట్లలోని వ్యత్యాసాలు ఈ లెక్కల్లో ఒక ప్రధాన అంశంగా మిగిలిపోయాయి. ప్రస్తుతం భారతీయ విదేశీ విద్యా రుణాలు 10% నుంచి 14% వరకు ఫ్లోటింగ్ రేట్లను కలిగి ఉండగా, విదేశీ ప్రైవేట్ విద్యార్థి రుణాలలో వార్షిక శాతం రేట్లు ఎక్కువగా ఉంటాయి, కొన్ని ఫిక్స్డ్-రేట్ ఉత్పత్తులు 14% మించి ఉంటాయి. కుటుంబాలు భారతదేశంలో దీర్ఘకాలిక ద్రవ్యోల్బణం, ప్రసిద్ధ స్టడీ-అబ్రాడ్ గమ్యస్థానాలలో వీసా లేదా వర్క్-పర్మిట్ నిబంధనలను కఠినతరం చేయడం వంటి విస్తృత మాక్రో రిస్కులను కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి. ఈ నియంత్రణ మార్పులు పోస్ట్-స్టడీ వర్క్ అవకాశాలను పరిమితం చేస్తాయి, గ్రాడ్యుయేట్లు గణనీయమైన విదేశీ-డెనామినేటెడ్ రుణాలతో స్వదేశానికి తిరిగి రావాల్సిన ప్రమాదాన్ని ఎదుర్కొంటారు.
భవిష్యత్తు ప్రణాళిక
ఈ పెట్టుబడులను ప్లాన్ చేసే కుటుంబాల కోసం, భవిష్యత్ మారకపు రేటు అంచనాలపై మాత్రమే ఆధారపడకుండా, కరెన్సీ హెచ్చుతగ్గులను నిర్వహించడానికి ఆర్థిక వనరులను కొనసాగించడంపై దృష్టి మారుతోంది. రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా నుండి వడ్డీ రేటు విధానాలపై రాబోయే అప్డేట్లను, అలాగే యునైటెడ్ స్టేట్స్ మరియు ఇతర ప్రధాన ఆతిథ్య దేశాలలో ఇమ్మిగ్రేషన్ మరియు వర్క్-ఆథరైజేషన్ విధానాలలో మార్పులను పెట్టుబడిదారులు మరియు కుటుంబాలు ట్రాక్ చేయవచ్చు. ఎందుకంటే ఈ అంశాలు విదేశీ నిధులతో కూడిన విద్య యొక్క దీర్ఘకాలిక సాధ్యాసాధ్యాలను నేరుగా ప్రభావితం చేస్తాయి.