భారతీయ బ్యాంకుల క్రెడిట్ కార్డు వ్యూహం మార్పు: ఉన్నవారికే మరిన్ని కార్డులు!

మార్చి 2026 నాటికి, భారతదేశంలో 10.7 కోట్ల యాక్టివ్ క్రెడిట్ కార్డులు కేవలం 5.2 కోట్ల మంది వినియోగదారుల వద్ద ఉన్నాయి. ఈ 'మల్టీ-కార్డింగ్' వైపు మళ్లడం, కొత్త వారిని ఆకర్షించడం కంటే ఉన్న వినియోగదారులకు మరింత క్రెడిట్ అందించడంపై బ్యాంకులు దృష్టి పెడుతున్నాయని సూచిస్తుంది.

భారతీయ బ్యాంకుల క్రెడిట్ కార్డుల వ్యూహంలో స్పష్టమైన మార్పు కనిపిస్తోంది. కొత్త కస్టమర్లను సంపాదించడంపైనే పూర్తిగా దృష్టి పెట్టకుండా, ఇప్పటికే ఉన్న వినియోగదారులను ఒకటి కంటే ఎక్కువ కార్డులను వాడేలా ప్రోత్సహిస్తున్నాయి. ఈ వ్యూహం వల్ల, మార్చి 2026 నాటికి భారతదేశంలో యాక్టివ్‌గా ఉన్న క్రెడిట్ కార్డుల సంఖ్య 10.7 కోట్లకు చేరుకోగా, ఈ కార్డులను కలిగి ఉన్న ప్రత్యేక వినియోగదారుల సంఖ్య కేవలం 5.2 కోట్లు మాత్రమే.

మల్టీ-కార్డింగ్ ట్రెండ్స్, రిస్క్ ఫ్యాక్టర్స్

ట్రాన్స్‌యూనియన్ సిబిల్ (TransUnion Cibil) నివేదిక 'బియాండ్ ది స్వైప్' ప్రకారం, గత దశాబ్ద కాలంలో మొత్తం క్రెడిట్ కార్డుల వృద్ధి రేటు, కొత్త కార్డు హోల్డర్ల పెరుగుదలను మించిపోయింది. మార్చి 2016 నుంచి మార్చి 2026 మధ్య, మొత్తం యాక్టివ్ కార్డులు 5.1 రెట్లు పెరిగి 2.1 కోట్ల నుంచి 10.7 కోట్లకు చేరాయి. ఇదే సమయంలో, ప్రత్యేక కార్డు హోల్డర్లు కేవలం 3.6 రెట్లు మాత్రమే పెరిగి 1.4 కోట్ల నుంచి 5.2 కోట్లకు చేరారు. ఒక ఆసక్తికరమైన విషయం ఏంటంటే, ప్రస్తుతం క్రెడిట్ కార్డులు కలిగి ఉన్నవారిలో దాదాపు 22% మంది ఒకటి కంటే ఎక్కువ (మూడు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ) కార్డులను కలిగి ఉన్నారు, ఇది పదేళ్ల క్రితం 12% మాత్రమే ఉండేది.

పెట్టుబడిదారులకు ఈ ట్రెండ్ ముఖ్యమైనది. ఇది బ్యాంకులకు అధిక లావాదేవీల వాల్యూమ్‌లను, ఫీజు ఆదాయాన్ని పెంచుతుంది. అయితే, ఆర్థికంగా ఒత్తిడితో కూడిన సమయాల్లో, వినియోగదారులు నిర్వహించగలిగే దానికంటే ఎక్కువ అప్పులు తీసుకుంటే, క్రెడిట్ రిస్క్ కూడా పెరిగే అవకాశం ఉంది.

క్రెడిట్ పెనెట్రేషన్, జియోగ్రాఫిక్ గ్రోత్

మల్టీ-కార్డింగ్ పెరుగుతున్నప్పటికీ, మార్చి 2026 నాటికి భారతదేశంలో క్రెడిట్ కార్డుల వాడకం (పెనెట్రేషన్) క్రెడిట్-యాక్టివ్ వినియోగదారులలో కేవలం 25% మాత్రమే ఉంది. ఇది యూకేలో 70%, హాంకాంగ్‌లో 98% ఉన్న పరిపక్వ అంతర్జాతీయ మార్కెట్లతో పోలిస్తే చాలా తక్కువ. అయితే, మార్కెట్‌లో డెమోగ్రాఫిక్ మార్పు కనిపిస్తోంది. మార్చి 2026 నాటికి మొదటి క్రెడిట్ కార్డు పొందిన వారిలో సుమారు 50% మంది జెన్ Z (30 లేదా అంతకంటే తక్కువ వయస్సు ఉన్నవారు). వీరిలో 46% మంది సెమీ-అర్బన్, గ్రామీణ ప్రాంతాల నుంచి వచ్చినవారే. అంటే, ప్రస్తుతం బ్యాంకులు పట్టణ ప్రాంతాల వారికే పరిమితమైనా, భవిష్యత్తులో వృద్ధికి భారీగా అవకాశాలున్న సెగ్మెంట్ ఒకటి ఉందని తెలుస్తోంది.

బ్యాంకింగ్, కన్స్యూమర్ ఫైనాన్స్ రంగాలను ట్రాక్ చేసే ఇన్వెస్టర్లు, ఈ ట్రెండ్స్ బ్యాంకుల లాభదాయకత, అసెట్ క్వాలిటీపై ఎలా ప్రభావం చూపుతాయో గమనించాలి. కొత్త కస్టమర్లను చేర్చుకునే ఖర్చు తగ్గడం వల్ల, స్వల్పకాలంలో కస్టమర్ అక్విజిషన్ కాస్ట్స్ తగ్గడం ద్వారా సామర్థ్యం పెరుగుతుంది. కానీ, ఈ వ్యూహం నిలకడగా ఉండాలంటే, వినియోగదారులు బహుళ క్రెడిట్ లైన్లను డిఫాల్ట్ లేకుండా నిర్వహించగలగాలి. వివిధ సామాజిక-ఆర్థిక వర్గాలలో ఈ మల్టీ-కార్డ్ ప్రవర్తన సాధారణం అవుతున్నందున, బ్యాంకుల బ్యాలెన్స్ షీట్లు క్రెడిట్ ఖర్చులను ఎలా ప్రతిబింబిస్తాయో చూడటం మార్కెట్ పరిశీలకులకు తదుపరి ముఖ్యమైన అప్‌డేట్ అవుతుంది.