Whalesbook
ఒక కొత్త రిపోర్ట్ ప్రకారం, 84% భారతీయ బ్యాంకులు మోసాల వల్ల నష్టాలు పెరుగుతున్నాయని చెబుతున్నాయి. AI ఆధారిత స్కామ్లు, ఇన్స్టంట్ పేమెంట్లలోని లోపాల వల్ల ఈ పరిస్థితి తలెత్తుతోంది. డిజిటల్ లావాదేవీలు పెరుగుతున్న నేపథ్యంలో, ఈ ప్రమాదాలను ఎదుర్కోవడానికి బ్యాంకులు బిహేవియరల్ అనాలిసిస్ వైపు మొగ్గు చూపుతున్నాయి.
ఏం జరిగింది?
కొత్త పరిశ్రమ గణాంకాల ప్రకారం, భారతీయ బ్యాంకింగ్ సంస్థలు ఆర్థిక మోసాల్లో తీవ్ర పెరుగుదలను ఎదుర్కొంటున్నాయి. భారతదేశంలోని 84% మంది బ్యాంకింగ్ లీడర్లు గత ఏడాదితో పోలిస్తే మోసాల వల్ల నష్టాలు పెరిగాయని తెలిపారు. ప్రపంచ సగటు 76% తో పోలిస్తే ఇది చాలా ఎక్కువ. బ్యాంకింగ్ రంగం వేగంగా డిజిటలైజ్ అవుతున్న సమయంలో, అక్రమ కార్యకలాపాల పెరుగుదల ఒక పెద్ద సవాలుగా మారింది.
ఇన్స్టంట్ పేమెంట్ల పాత్ర
యూనిఫైడ్ పేమెంట్స్ ఇంటర్ఫేస్ (UPI) వంటి ప్లాట్ఫారమ్లు భారతదేశంలో డబ్బు లావాదేవీల తీరును మార్చివేసినప్పటికీ, అవి మోసగాళ్లకు కూడా ఒక మార్గంగా మారాయి. భారతీయ బ్యాంకింగ్ ఎగ్జిక్యూటివ్లలో దాదాపు 66% మంది ఇన్స్టంట్ పేమెంట్ ప్లాట్ఫారమ్లను మోసపూరిత ప్రయత్నాల పెరుగుదలకు ప్రధాన కారణంగా గుర్తించారు. ఈ లావాదేవీల వేగం సమస్యకు కారణం. నిధులు తక్షణమే బదిలీ అవుతాయి కాబట్టి, మోసాన్ని గుర్తించే సమయానికి డబ్బు ఖాతా నుండి ఇప్పటికే బదిలీ అయిపోతుంది, దీనివల్ల డబ్బును తిరిగి పొందడం చాలా కష్టమవుతుంది. వినియోగదారులకు ప్రయోజనం చేకూర్చే ఈ వేగం, సాంప్రదాయ మాన్యువల్ వెరిఫికేషన్ ప్రక్రియలను దాటవేయడానికి ఉపయోగించబడుతోంది.
AI - రెండు వైపులా పదునున్న కత్తి
ప్రస్తుత ఆర్థిక వాతావరణంలో ఆర్టిఫిషియల్ ఇంటెలిజెన్స్ (AI) ద్వంద్వ పాత్ర పోషిస్తోంది. బ్యాంకులు అనుమానాస్పద నమూనాలను గుర్తించడానికి AI ని ఉపయోగిస్తుండగా, నేరగాళ్లు మరింత అధునాతన స్కామ్లను సృష్టించడానికి దీనిని ఉపయోగిస్తున్నారు. భారతదేశంలోని పరిశ్రమ నాయకులలో సుమారు 93% మంది AI మోసపూరిత ప్రయత్నాలను గుర్తించడం చాలా కష్టతరం చేసిందని నమ్ముతున్నారు. ఆధునిక స్కామ్లలో ఇప్పుడు చాలా వాస్తవికంగా కనిపించే AI- రూపొందించిన కమ్యూనికేషన్లు ఉంటాయి, ఇవి కస్టమర్లను సులభంగా మోసం చేస్తాయి. దీనివల్ల చట్టబద్ధమైన కస్టమర్ చర్యకు, హానికరమైన చర్యకు మధ్య తేడాను గుర్తించడం బ్యాంకులకు కష్టమవుతుంది.
ఆర్థిక, కార్యాచరణ ప్రభావం
ఈ మోసపూరిత కార్యకలాపాల ఖర్చు సంస్థలకు, వినియోగదారులకు గణనీయంగా ఉంది. దాదాపు 48% బ్యాంకులు మోసాలకు నేరుగా కారణమైన వార్షిక ఆర్థిక నష్టాలు $10 మిలియన్లకు మించి ఉన్నాయని నివేదించాయి. కొద్ది సంఖ్యలో బ్యాంకులు $50 మిలియన్లకు మించిన నష్టాలను ఎదుర్కొన్నాయి. ఖాతా పుస్తకాలకు అతీతంగా, కస్టమర్ నష్టాలు కూడా గణనీయంగా ఉన్నాయి. సర్వే చేసిన నాయకులలో సగానికి పైగా వార్షికంగా ఈ స్కామ్ల వల్ల కస్టమర్లు $5 మిలియన్లకు పైగా నష్టపోయారని అంచనా వేశారు.
బిహేవియరల్ అనాలిసిస్ వైపు మళ్లింపు
ఈ సవాళ్లకు ప్రతిస్పందనగా, బ్యాంకింగ్ రంగం స్టాటిక్ పాస్వర్డ్లు లేదా సింపుల్ వన్-టైమ్ పాస్వర్డ్లు (OTPs) వంటి సాంప్రదాయ భద్రతా పద్ధతుల నుండి వైదొలుగుతోంది. బిహేవియరల్ అనాలిసిస్ వైపు పరిశ్రమలో ఒక బలమైన మార్పు వస్తోంది. ఈ టెక్నాలజీ మీరు 'ఎవరు' అని కాకుండా, 'ఎలా' ప్రవర్తిస్తున్నారో తనిఖీ చేస్తుంది. ఒక యూజర్ ఎలా టైప్ చేస్తారు, వారి పరికరాన్ని ఎలా పట్టుకుంటారు, బ్యాంకింగ్ యాప్లో వారి సాధారణ నావిగేషన్ పద్ధతులు వంటి అంశాలను ఇది పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. కస్టమర్ యొక్క స్థాపించబడిన బిహేవియరల్ ప్రొఫైల్కు ఒక చర్య సరిపోలకపోతే, లావాదేవీ పూర్తయ్యే ముందే సిస్టమ్ దానిని సంభావ్య ప్రమాదంగా ఫ్లాగ్ చేస్తుంది.
రెగ్యులేటరీ, సెక్టార్ సందర్భం
భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ (RBI) మార్గదర్శకత్వంలో, భారతీయ ఆర్థిక రంగం బలమైన డిజిటల్ భద్రతా వలయాల కోసం కృషి చేస్తోంది. ఇందులో డిజిటల్ పేమెంట్ ఇంటెలిజెన్స్ ప్లాట్ఫారమ్ల అభివృద్ధి కూడా ఉంది, ఇవి బ్యాంకులను రియల్-టైమ్ థ్రెట్ డేటాను పంచుకోవడానికి అనుమతిస్తాయి. డబ్బు దొంగిలించబడిన తర్వాత బ్యాంకులు చర్యలు తీసుకునే రియాక్టివ్ చర్యల నుండి, మోసపూరిత ప్రయత్నాలను అవి జరగకముందే ఆపే ప్రోయాక్టివ్ చర్యల వైపు వెళ్లడమే లక్ష్యం. ఈ రిస్క్ను నిర్వహించడం బ్యాంకులకు వ్యాపారంలో ఒక కీలక భాగంగా మారుతోంది.
ఇన్వెస్టర్లు ఏమి పర్యవేక్షించాలి?
ఇన్వెస్టర్లు, స్టేక్హోల్డర్లు ఈ భద్రతా అప్గ్రేడ్ల ఖర్చును తమ మొత్తం లాభదాయకతతో బ్యాంకులు ఎలా సమతుల్యం చేసుకుంటాయో ట్రాక్ చేయాలి. అధునాతన AI- ఆధారిత ఫ్రాడ్ డిటెక్షన్లో పెట్టుబడి పెట్టడం అవసరం అయినప్పటికీ, దీనికి గణనీయమైన మూలధన వ్యయం అవసరం. ఈ సిస్టమ్లు కాలక్రమేణా మోసాల నష్టాలను తగ్గించడంలో ఎంత ప్రభావవంతంగా ఉంటాయనేది కీలక పర్యవేక్షణ అంశం. అదనంగా, అధిక స్థాయి విశ్వాసం, భద్రతను కొనసాగించగల బ్యాంకులు డిజిటల్ భద్రత అనేది ఆర్థిక భాగస్వామిని ఎంచుకోవడంలో ఒక ప్రధాన అంశంగా మారిన ఈ కాలంలో మెరుగైన కస్టమర్ రిటెన్షన్ను చూడవచ్చు. భవిష్యత్ సంపాదన నివేదికలు ఈ భద్రతా ఖర్చుల ప్రభావంపై ఆపరేటింగ్ మార్జిన్లలో అంతర్దృష్టిని అందించవచ్చు.