దేశీయ బ్యాంకింగ్ రంగంలో డిపాజిట్ వృద్ధి (**12%**) కంటే క్రెడిట్ వృద్ధి (**18%**) వేగంగా దూసుకుపోతోంది. దీనివల్ల క్రెడిట్-టు-డిపాజిట్ రేషియో **85%** కి చేరుకుంది. Q1 FY27లో బ్యాంకులు **16%** లాభాలను నమోదు చేసినప్పటికీ, ఫండింగ్ అసమతుల్యత ఇన్వెస్టర్లలో ఆందోళన కలిగిస్తోంది.
ఫండింగ్ సవాళ్లు మరియు లాభాల లెక్కలు
ప్రస్తుత ఆర్థిక సంవత్సరం మొదటి క్వార్టర్ (Q1 FY27) నాటికి, బ్యాంకులు ఇచ్చే అప్పులు 18% వృద్ధిని నమోదు చేయగా, డిపాజిట్ల సేకరణ కేవలం 12% వద్దే ఆగిపోయింది. ఈ వ్యత్యాసం వల్ల పరిశ్రమలో క్రెడిట్-టు-డిపాజిట్ రేషియో **85%**కి పెరిగింది. ఇది బ్యాంకుల అగ్రెసివ్ లెండింగ్ సామర్థ్యానికి పరీక్షగా మారింది.
అయితే, బ్యాంకులు తమ లాభదాయకతను కాపాడుకోవడంలో సక్సెస్ అయ్యాయి. లోన్లపై వడ్డీ రేట్లను 13 బేసిస్ పాయింట్లు పెంచి, డిపాజిట్లపై వడ్డీని 8 బేసిస్ పాయింట్లు తగ్గించడం ద్వారా నెట్ ప్రాఫిట్‌ను 16% మేర పెంచుకోగలిగాయి. క్రెడిట్ కాస్ట్ 31 బేసిస్ పాయింట్లు తగ్గి **0.3%**కి చేరడం కూడా లాభాలకు తోడైంది. కానీ, ఆపరేషనల్ ఖర్చులు పెరగడంతో కాస్ట్-టు-ఇన్‌కమ్ రేషియో 47% (సుమారు 54 బేసిస్ పాయింట్ల పెరుగుదల) కి చేరడం గమనార్హం.
AI అడాప్షన్ - Governance లో లోపాలు
ప్రస్తుతం 86% బ్యాంకులు AI టెక్నాలజీని వాడుతున్నాయి, ఇది 2024తో పోలిస్తే ఏకంగా 9 రెట్లు ఎక్కువ. అయితే, AI ప్రాజెక్టులను బోర్డ్ లెవల్‌లో పర్యవేక్షించే బ్యాంకులు కేవలం మూడింట ఒక వంతు మాత్రమే ఉన్నాయి. RBI కొత్తగా ప్రవేశపెట్టిన 'మోడల్ రిస్క్ మేనేజ్‌మెంట్ ఫ్రేమ్‌వర్క్' నిబంధనలను పాటించడంలో బ్యాంకులు ఇప్పుడు వేగంగా స్పందించాల్సి ఉంది.
లిక్విడిటీ మరియు రాబోయే రిస్కులు
ప్రస్తుతం సిస్టమిక్ లిక్విడిటీ ₹9.7 లక్షల కోట్లు (గత నాలుగేళ్ల గరిష్టం) గా ఉంది, దీనికి విదేశీ మారక ద్రవ్య నిధులు $127.2 బిలియన్లు సపోర్ట్‌గా నిలుస్తున్నాయి. అయితే, 2029-2031 మధ్య కాలంలో భారీగా పేరుకుపోనున్న డెట్ రీపేమెంట్స్ మరియు పశ్చిమాసియాలో నెలకొన్న భౌగోళిక ఉద్రిక్తతలు ఎంఎస్‌ఎంఈ (MSME) రుణాల చెల్లింపులపై ప్రభావం చూపే అవకాశం ఉందని మార్కెట్ నిపుణులు హెచ్చరిస్తున్నారు.