దేశ బ్యాంకింగ్ రంగంలో క్రెడిట్ వృద్ధి **17.7%**తో దూసుకుపోయింది. జూన్ మధ్య నాటికి మొత్తం బ్యాంక్ క్రెడిట్ **₹215.5 లక్షల కోట్లకు** చేరుకుంది. అయితే, డిపాజిట్ల వృద్ధి **12%**తో వెనుకబడటంతో, క్రెడిట్-టు-డిపాజిట్ (CD) రేషియో **83.4%** అనే అత్యధిక స్థాయికి చేరింది. ఈ అంతరం వల్ల ఫండింగ్ పై ఒత్తిడి పెరిగింది.
బ్యాంకింగ్ రంగంలో పెరుగుతున్న క్రెడిట్ డిమాండ్!
ప్రస్తుతం భారత బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ అధిక రుణ డిమాండ్ను ఎదుర్కొంటోంది. డిపాజిట్ల వృద్ధి కంటే రుణాల వృద్ధి వేగంగా సాగుతోంది. జూన్ 15, 2026 నాటికి, మొత్తం బ్యాంక్ క్రెడిట్ ₹215.5 లక్షల కోట్లకు చేరుకుంది. ఇది గత ఏడాదితో పోలిస్తే 17.7% అధికం. రిటైల్, MSME, కార్పొరేట్ రంగాల నుంచి వస్తున్న ఈ రుణ డిమాండ్, కంపెనీలు మార్కెట్ రుణాల కంటే బ్యాంకుల వైపు మొగ్గు చూపడం వల్ల మరింత పెరిగింది.
పెరుగుతున్న క్రెడిట్-టు-డిపాజిట్ రేషియో ప్రభావం
బ్యాంకింగ్ రంగానికి ప్రస్తుతం ప్రధాన సవాలు క్రెడిట్, డిపాజిట్ల వృద్ధి మధ్య పెరుగుతున్న అంతరం. బ్యాంక్ డిపాజిట్లు గత ఏడాదితో పోలిస్తే 12% వృద్ధి చెంది ₹258.4 లక్షల కోట్లకు చేరినప్పటికీ, 17.7% ఉన్న క్రెడిట్ విస్తరణతో వేగాన్ని అందుకోలేకపోయాయి. ఈ అసమతుల్యత వల్ల ఇండస్ట్రీ క్రెడిట్-టు-డిపాజిట్ రేషియో 79.3% నుంచి **83.4%**కు పెరిగింది. అధిక రేషియో అంటే, బ్యాంకులు రుణాలు ఇవ్వడానికి తక్కువ లిక్విడిటీని కలిగి ఉండటమే కాక, రుణ కార్యకలాపాలను కొనసాగించడానికి డిపాజిట్ల కోసం పోటీ పడటంతో అధిక వ్యయాలను ఎదుర్కోవచ్చు.
ప్రైవేట్, పబ్లిక్ బ్యాంకుల పనితీరులో తేడాలు
వివిధ రకాల రుణదాతలలో వృద్ధి అనుభవం అసమానంగా ఉంది. ప్రైవేట్ బ్యాంకులు, స్మాల్ ఫైనాన్స్ బ్యాంకులు సాధారణంగా వేగవంతమైన క్రెడిట్ వృద్ధిని సాధించాయి. అయితే, తక్కువ-ఖర్చుతో కూడిన CASA (కరెంట్ అకౌంట్ సేవింగ్స్ అకౌంట్) బ్యాలెన్స్లను నిర్వహించడానికి కష్టపడుతున్నందున, వారి మార్జిన్లపై ఎక్కువ ఒత్తిడిని ఎదుర్కొంటున్నాయి. అనేక పెద్ద ప్రైవేట్ రుణదాతలు ప్రస్తుతం 88% నుండి 90% మధ్య క్రెడిట్-టు-డిపాజిట్ నిష్పత్తులతో పనిచేస్తున్నాయి, ఇది పరిశ్రమ సగటు కంటే చాలా ఎక్కువ.
దీనికి విరుద్ధంగా, పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకులు సాధారణంగా మరింత స్థిరమైన క్రెడిట్-టు-డిపాజిట్ నిష్పత్తులను కలిగి ఉన్నాయి, తరచుగా 80% కంటే తక్కువగా ఉన్నాయి. ఈ స్థిరత్వం మరింత స్థిరమైన, సంప్రదాయ డిపాజిట్ బేస్ ద్వారా మద్దతు ఇస్తుంది. బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా వంటి కొన్ని వ్యక్తిగత బ్యాంకులు క్రెడిట్, డిపాజిట్లు రెండింటిలోనూ వరుస వృద్ధిని నివేదించినప్పటికీ, RBL బ్యాంక్ వంటి ఇతర సంస్థలు తగ్గుతున్న డిపాజిట్ బేస్లతో అడ్డంకులను ఎదుర్కొన్నాయి, వీటిని పెట్టుబడిదారులు రాబోయే త్రైమాసిక ఫలితాలలో జాగ్రత్తగా గమనించవచ్చు.
రిస్కులు, భవిష్యత్తు అంచనాలు
రుణానికి డిమాండ్ బలంగా ఉన్నప్పటికీ, నిరంతర మార్జిన్ ఒత్తిడిని ట్రాక్ చేయడం ఒక కీలకమైన అంశం. బ్యాంకులు తమ పుస్తకాలను సమతుల్యం చేయడానికి నిధుల కోసం పోటీ పడుతున్నందున, వడ్డీ ఖర్చులు పెరగవచ్చు, ఇది వారి మొత్తం లాభదాయకతను ప్రభావితం చేస్తుంది. అంతేకాకుండా, లిక్విడిటీ పరిమితులను తగ్గించడంలో సహాయపడటానికి రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా FCNR డిపాజిట్ పథకాలు వంటి చర్యలను ప్రవేశపెట్టింది. పెట్టుబడిదారుల కోసం, రాబోయే త్రైమాసికాల్లో ఈ బ్యాంకులు తమ CASA నిష్పత్తులను స్థిరీకరించగల సామర్థ్యం, నికర వడ్డీ మార్జిన్లను గణనీయంగా తగ్గించకుండా డిపాజిట్లను విజయవంతంగా పెంచగల సామర్థ్యం అత్యంత ముఖ్యమైన నవీకరణలు. ఈ ఫండింగ్ గ్యాప్ను నిర్వహించడంలో విజయం, బ్యాలెన్స్ షీట్ ఆరోగ్యాన్ని రాజీ పడకుండా ప్రస్తుత వృద్ధి రేట్లను కొనసాగించడానికి కీలకం.