Credit Card Sector: మందగించిన వృద్ధి.. RBI కఠినతరం చేస్తున్న రూల్స్!

డిసెంబర్ నెలలో క్రెడిట్ కార్డ్ గ్రోత్ మందగమనం.. RBI కన్ను అన్‌సెక్యూర్డ్ లోన్స్‌పై!

డిసెంబర్ నెలలో క్రెడిట్ కార్డ్ వాడకం వార్షిక వృద్ధి రేటు (Year-on-Year Growth) గణనీయంగా తగ్గింది. ఈ కాలంలో వృద్ధి కేవలం 8.9% గానే నమోదైంది. గతేడాది ఇదే సమయంలో ఈ వృద్ధి రేటు దాదాపు 14% గా ఉన్నట్లు గణాంకాలు చెబుతున్నాయి. Reserve Bank of India (RBI) అన్‌సెక్యూర్డ్ లోన్స్ (Unsecured Loans) విషయంలో అప్రమత్తత వహించి, నిబంధనలను కఠినతరం చేయడమే ఈ మందగమనానికి ప్రధాన కారణమని మార్కెట్ వర్గాలు విశ్లేషిస్తున్నాయి. అయితే, నెలవారీ (Month-on-Month)గా చూస్తే మాత్రం వినియోగదారుల కొనుగోళ్లు గణనీయంగా పెరిగాయి.

అసలు గణాంకాలు ఏం చెబుతున్నాయి?

మొత్తం మీద, ఈ నెలలో క్రెడిట్ కార్డుల ద్వారా ₹2.05 లక్షల కోట్ల విలువైన లావాదేవీలు జరిగాయి. వార్షిక వృద్ధి రేటు తగ్గినప్పటికీ, నెలనెలా చూసుకుంటే మాత్రం 8.4% మేర వినియోగం పెరిగింది. పండుగల సీజన్, ఈ-కామర్స్ కార్యకలాపాలు, ప్రయాణాల జోరు కారణంగా ఈ నెలవారీ వృద్ధి నమోదైంది. ఒక్కో కార్డ్‌పై సగటున ₹17,712 ఖర్చు చేశారు, ఇది గత నెలతో పోలిస్తే 8% ఎక్కువ.

మార్కెట్ షేర్ లోనూ మార్పులు.. బ్యాంకుల వ్యూహాలు!

ఈ వృద్ధి రేటులో మార్పు, RBI అప్రమత్తతతో పాటు మార్కెట్ లోనూ ఆసక్తికర పరిణామాలకు దారితీస్తోంది. ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకుల నుంచి పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకులు (PSBs) క్రెడిట్ కార్డ్ వాడకంలో తమ మార్కెట్ వాటాను క్రమంగా పెంచుకుంటున్నాయి. గతంతో పోలిస్తే ప్రైవేట్ బ్యాంకుల వాటా తగ్గగా, పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకుల వాటా **22.2%**కు చేరింది. ఇది గతేడాది 17.7% గా ఉండేది.

లీడింగ్ బ్యాంకులు.. వాటా వివరాలు!

ప్రస్తుతం క్రెడిట్ కార్డ్ మార్కెట్ లో HDFC Bank తన అగ్రస్థానాన్ని నిలుపుకుంది, దాదాపు 22% వాటాతో ముందుకు దూసుకుపోతోంది. SBI Card సుమారు 19% వాటాతో రెండో స్థానంలో ఉంది. ICICI Bank, Axis Bank వంటి బ్యాంకులు కూడా గణనీయమైన వాటాను కలిగి ఉన్నాయి. ప్రైవేట్ బ్యాంకులు కలిపి దాదాపు 71% మార్కెట్ షేర్ ని కలిగి ఉన్నప్పటికీ, పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకుల జోరు పెరుగుతోంది. మొత్తం మీద, దేశంలో 11.6 కోట్ల క్రెడిట్ కార్డులు వాడుకలో ఉన్నాయి.

RBI ఆందోళన.. అన్‌సెక్యూర్డ్ లోన్స్ ప్రమాదం!

అయితే, RBIకి ప్రధాన ఆందోళన అన్‌సెక్యూర్డ్ లోన్స్ (Unsecured Loans) విషయంలోనే ఉంది. బ్యాంకింగ్ రంగంలో మొత్తం అన్‌సెక్యూర్డ్ అడ్వాన్సులు FY25 నాటికి **24.5%**కి చేరాయి, ఇది FY05 నాటి 17.7% తో పోలిస్తే చాలా ఎక్కువ. సెప్టెంబర్ 2025 నాటికి క్రెడిట్ కార్డ్ అవుట్‌స్టాండింగ్ బ్యాలెన్స్‌లు (AUM) ₹3.4 లక్షల కోట్లకు చేరుకున్నాయి, ఇది 9% వార్షిక వృద్ధిని సూచిస్తోంది. RBI ఈ విభాగంలో క్రెడిట్ రిస్క్ పెరిగే అవకాశాలను హెచ్చరిస్తోంది. ICICI Bank, Kotak Mahindra Bank వంటి బ్యాంకులు క్రెడిట్ కార్డ్ రుణాల్లో భారీ వృద్ధిని చూపుతున్నప్పటికీ, కస్టమర్ల అధిక రుణాలు (Customer Over-leveraging) ఒక ఆందోళనకర అంశంగా మారింది.

మున్ముందు మార్కెట్ ఎలా ఉండబోతోంది?

మున్ముందు క్రెడిట్ కార్డ్ మార్కెట్ వృద్ధి కాస్త నియంత్రిత పద్ధతిలో కొనసాగుతుందని అంచనా. డిజిటల్ లావాదేవీలే దీనికి ప్రధాన చోదక శక్తిగా నిలుస్తాయి. మొత్తం క్రెడిట్ కార్డ్ ట్రాన్సాక్షన్లలో 61% డిజిటల్ రూపంలోనే జరుగుతున్నాయని గణాంకాలు చెబుతున్నాయి. RBI నిరంతర పర్యవేక్షణతో, అన్‌సెక్యూర్డ్ లెండింగ్‌లో మరింత కఠినమైన నియంత్రణలు, రుణాల నాణ్యతపై ఎక్కువ దృష్టి పెట్టే అవకాశం ఉంది. పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకులు మార్కెట్ లో పుంజుకోవడం, రాబోయే రోజుల్లో పోటీని మరింత తీవ్రతరం చేస్తుంది.