Auto Loan Market: కారు కొనాలనుకుంటున్నారా? వడ్డీలు తగ్గాయి కానీ.. దాగి ఉన్న భారీ ఖర్చులు!

భారతదేశంలో కార్ లోన్ మార్కెట్ లో దూకుడుగా బ్యాంకులు, NBFCలు

భారతదేశంలో కార్ లోన్ మార్కెట్ ప్రస్తుతం తీవ్రమైన పోటీతో కళకళలాడుతోంది. బ్యాంకులు, NBFCలు కస్టమర్ల కోసం పోటీ పడుతూ, దశాబ్దంలో ఎన్నడూ చూడని కనిష్ట స్థాయికి వడ్డీ రేట్లను తగ్గించాయి. మంచి క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ ఉన్నవారికి 7.45% కంటే తక్కువ రేట్లకు లోన్లు అందుబాటులోకి వస్తున్నాయి. పబ్లిక్ సెక్టార్ బ్యాంకులు చాలా వరకు 7.5% లోపు ఆఫర్ చేస్తున్నాయి. ఆటో రంగం పుంజుకోవడం, లోన్ గ్రోత్ పెంచాలనే ప్రయత్నాలు, అలాగే 48 గంటల్లోపు లోన్ ఆమోదాలు, డిస్బర్స్‌మెంట్లు అందించే డిజిటల్ టూల్స్ ఈ పోటీని మరింత పెంచుతున్నాయి. ముఖ్యంగా కొత్త మోడళ్లు, ఎలక్ట్రిక్ వెహికల్స్ (EVs) కోసం రుణాల డిమాండ్‌ను తీర్చడానికి రుణదాతలు ఆసక్తి చూపుతున్నారు.

ఆకర్షణీయమైన రేట్ల వెనుక దాగి ఉన్న ఖర్చులు.. జాగ్రత్త!

ఆకర్షణీయమైన ప్రధాన వడ్డీ రేట్లతో పాటు, నిజమైన రుణ ఖర్చును అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (SBI), HDFC బ్యాంక్, ICICI బ్యాంక్ వంటి ప్రధాన బ్యాంకులు పోటీతత్వ ఆఫర్లు అందిస్తున్నప్పటికీ, తుది రేటు మీ క్రెడిట్ హిస్టరీ, లోన్ వ్యవధిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. HDB ఫైనాన్షియల్ సర్వీసెస్ సేల్స్ ఫైనాన్స్ హెడ్ ఆకాశ్ బరారియా ప్రకారం, కేవలం ప్రకటనల్లోని రేట్లను చూడకుండా, వడ్డీ నిర్మాణాన్ని (reducing vs. flat rates), లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తిని కూడా పరిశీలించాలి. నెలవారీ EMIలను తగ్గించుకోవడానికి చాలామంది లోన్ టెన్యూర్లను ఏడు లేదా ఎనిమిది సంవత్సరాలకు పొడిగిస్తున్నారు. ఇది తక్షణ బడ్జెట్‌కు సహాయపడినప్పటికీ, కాలక్రమేణా చెల్లించే మొత్తం వడ్డీని బాగా పెంచుతుంది. ఉదాహరణకు, ₹12 లక్షల లోన్‌ను ఐదేళ్ల కాలానికి తీసుకుంటే, ఐదేళ్లలో చెల్లించే వడ్డీ మాత్రమే వాహన మొత్తం ఖర్చులో 15-17% వరకు ఉండవచ్చు. ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు కూడా లోన్ మొత్తంలో 2% వరకు ఉండవచ్చు, కాబట్టి అన్ని ఛార్జీలను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.

మార్కెట్ వాటా కోసం పోటీ.. నష్టభయం పెరిగేనా?

మార్కెట్ వాటా కోసం రుణదాతలు దూకుడుగా వ్యవహరిస్తున్నప్పటికీ, ఈ lending విధానంలో నష్టభయం ఉంది. ఫిబ్రవరి 2026 నాటికి, ఆటో లోన్ అసెట్స్ అండర్ మేనేజ్‌మెంట్ (AUM) ఏడాదికి 15% పెరిగిందని Experian నివేదించింది, ఆస్తుల నాణ్యత కూడా మెరుగుపడింది. అయితే, మార్కెట్ వాటా కోసం పోటీ వల్ల రుణదాతలు underwriting ప్రమాణాలను సడలించే అవకాశం ఉంది. ఆర్థిక మందగమనం లేదా వడ్డీ రేట్లు పెరిగితే, రుణగ్రహీతలు EMIలు చెల్లించడంలో ఇబ్బందులు ఎదుర్కొనే ప్రమాదం ఉంది. పొడవైన లోన్ టెన్యూర్లు నెలవారీ EMIలను తగ్గిస్తాయి కానీ మొత్తం వడ్డీని గణనీయంగా పెంచుతాయి. CIBIL స్కోర్‌లో 100 పాయింట్ల తగ్గుదల వడ్డీ రేట్లను 0.75%-1.25% వరకు పెంచుతుంది. పశ్చిమ ఆసియా వంటి ప్రాంతాల నుంచి వస్తున్న గ్లోబల్ పరిణామాలు ఇంధన ధరలను పెంచి, వాహన యాజమాన్య ఖర్చులను పెంచవచ్చు, ఇది తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని ప్రభావితం చేస్తుంది. పెరుగుతున్న వాహన ధరలు, ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలు కూడా affordability ని సవాలు చేస్తున్నాయి.

భవిష్యత్తు ఆశాజనకం.. కానీ సవాళ్లు తప్పవు

ఈ నష్టాలు ఉన్నప్పటికీ, FY26 కి అంచనా వేయబడిన 6.5-7% ఆర్థిక వృద్ధి మద్దతుతో, భారతదేశ ఆటో లోన్ రంగం భవిష్యత్తు ఆశాజనకంగా కనిపిస్తోంది. 2026-27 ఆర్థిక బడ్జెట్ పన్ను చర్యల ద్వారా స్థిరత్వాన్ని తీసుకువచ్చి, క్రెడిట్ ఖర్చులను తగ్గించి, ఆర్థిక అనిశ్చితి కారణంగా వాయిదా వేసుకున్న కొనుగోళ్లను ప్రోత్సహిస్తుందని భావిస్తున్నారు. NBFCలు ఎక్కువ మంది కస్టమర్లను చేరుకోవడంలో కీలక పాత్ర పోషిస్తూ, మార్కెట్ వృద్ధి చెందుతూనే ఉంటుంది. ఎలక్ట్రిక్ వెహికల్స్ (EVs) పెరుగుదల కూడా కొత్త financing అవకాశాలను అందిస్తోంది. అయినప్పటికీ, భవిష్యత్ ఉద్గార ప్రమాణాలను (emission standards) చేరుకోవడానికి పెరుగుతున్న ఖర్చులు, గ్లోబల్ సప్లై చైన్ సమస్యలు లాభదాయకతపై, ధరలపై ప్రభావం చూపగలవు.