2027 ఆర్థిక సంవత్సరంలో బ్యాంకులపై NPAల భారం పెరిగే అవకాశం ఉందని ప్రముఖ రేటింగ్ ఏజెన్సీ ICRA అంచనా వేసింది. ముఖ్యంగా అన్‌సెక్యూర్డ్ రిటైల్ మరియు MSME లోన్లలో ఒత్తిడి ఎక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉందని, దీనివల్ల బ్యాంకుల అసెట్ క్వాలిటీపై ప్రభావం పడనుందని పేర్కొంది.
2026-27 ఆర్థిక సంవత్సరంలో భారతీయ బ్యాంకింగ్ రంగం 'ఫ్రెష్ నాన్-పెర్ఫార్మింగ్ అసెట్స్' (NPA) రూపంలో స్వల్ప ఒత్తిడిని ఎదుర్కోనుందని ICRA నివేదిక స్పష్టం చేసింది. స్థూల ఆర్థిక పరిస్థితులు (Macroeconomic pressures) రుణ గ్రహీతల సామర్థ్యంపై ప్రభావం చూపుతుండటమే దీనికి ప్రధాన కారణంగా కనిపిస్తోంది.
ఎక్కడ ఎంత ఒత్తిడి?
ఈ బ్యాడ్ లోన్స్ సమస్య అన్ని బ్యాంకులకు సమానంగా లేదు. ప్రైవేట్ రంగ బ్యాంకులు అధిక ఒత్తిడిని ఎదుర్కోనున్నాయి. వీటి 'ఫ్రెష్ స్లిప్పేజ్ రేట్' గత ఏడాది 1.4% ఉండగా, అది FY27 నాటికి 1.6% కి చేరుకునే అవకాశం ఉందని అంచనా. ఇది దాదాపు ₹1.3 లక్షల కోట్ల విలువైన లోన్లు ఎన్పీఏలుగా మారేలా చేస్తోంది. మరోవైపు ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకుల విషయానికి వస్తే, ఈ స్లిప్పేజ్ రేట్ 0.7% నుంచి 0.8% కి పెరగొచ్చని, దీని విలువ ₹1 లక్ష కోట్లుగా ఉండవచ్చని ICRA అంచనా వేసింది.
రిటైల్ మరియు MSME లోన్లపై ఎందుకు ఈ భారం?
అన్‌సెక్యూర్డ్ రిటైల్ మరియు MSME రంగాలు ప్రధానంగా నగదు ప్రవాహం (Cash Flow) పై ఆధారపడి ఉంటాయి. ప్రస్తుతం ఉన్న అధిక వడ్డీ రేట్లు మరియు ద్రవ్యోల్బణం (Inflation) కారణంగా, చిన్న వ్యాపారాలు, వ్యక్తిగత రుణ గ్రహీతల చెల్లింపు సామర్థ్యం దెబ్బతింటోంది. వడ్డీ భారం పెరగడం వల్ల వారి డిస్పోజబుల్ ఇన్కమ్ తగ్గిపోవడం దీనికి ప్రధాన కారణం.
ప్రాఫిటబిలిటీపై ఎఫెక్ట్ ఎంత?
పెరుగుతున్న NPAలు ఇన్వెస్టర్లలో ఆందోళన కలిగిస్తున్నప్పటికీ, బ్యాంకింగ్ రంగం గతంతో పోలిస్తే చాలా దృఢంగా ఉందని నిపుణులు చెబుతున్నారు. బ్యాంకులు ఇప్పటికే తమ బ్యాలెన్స్ షీట్లను మెరుగుపరుచుకోవడంతో పాటు తగినంత క్యాపిటల్ బఫర్లను కలిగి ఉన్నాయి. బ్యాడ్ లోన్స్ పెరిగితే బ్యాంకులు 'క్రెడిట్ కాస్ట్'ను పెంచాల్సి ఉంటుంది, అయితే ఇది బ్యాంకుల ప్రాఫిటబిలిటీని పడగొట్టే స్థాయిలో ఉండదని అంచనా. ప్రస్తుతానికి బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ ఎటువంటి సంక్షోభంలోనూ లేదని, పరిస్థితి నియంత్రణలోనే ఉందని ICRA ధీమా వ్యక్తం చేస్తోంది.